Berechne die Finanzierung deines Eigenheims aus Kaufpreis, Eigenkapital und Sollzins. Du siehst Nebenkosten, die Tilgung und die verbleibende Restschuld.
Eigenheimfinanzierung planen
Berechne Monatsrate, Restschuld und Haushaltsbudget für dein Eigenheim.
Eigenheim, Rate und Budget
Monatsrate, Restschuld und Anschlussrate auf einen Blick
Gib Kaufpreis und Eigenkapital ein, um dein Eigenheim zu finanzieren.
Changelog
Änderungen am Rechner „Eigenheim-Finanzierung-Rechner“, ermittelt aus seinem Gitverlauf.
Wie berechnet der Eigenheim-Finanzierungsrechner Rate und Restschuld?
ƒEigenheim-Finanzierungsbedarf und Annuität
F=K+N+R−E,M=F⋅100⋅12i+t
Variablen
F
Finanzierungsbedarf-Offener Betrag für das Eigenheim nach Eigenkapital.
K
Kaufpreis oder Baukosten-Objektpreis ohne Nebenkosten und Reserve.
N
Kaufnebenkosten-Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler als Gesamtquote.
M
Monatsrate-Annuität aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
Eigenheimfinanzierung im Beispiel
Die Kennzahlen zeigen, ob Kaufpreis, Eigenkapital, Reserve und Rate zusammenpassen.
Kennzahl
Wert
Einordnung
Gesamtbedarf
599.600,00 €
Kaufpreis, Kaufnebenkosten und Reserve vor Eigenkapital.
Finanzierungsbedarf
454.600,00 €
Offener Betrag nach eingesetztem Eigenkapital.
Monatsrate
2.443,48 €
Startbelastung aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
Restschuld
246.435,82 €
Offener Betrag nach Ablauf der Zinsbindung.
Beispiel mit 520.000 € Kaufpreis, 145.000 € Eigenkapital, 10,5 % Nebenkosten, 25.000 € Reserve und 3,75 % Sollzins.
Szenarien für die Eigenheimfinanzierung
Eigenkapital, Tilgung und Zinsbindung verändern nicht nur die Monatsrate, sondern auch die Restschuld.
Szenario
Finanzierungsbedarf
Monatsrate
Restschuld
Solides Eigenkapital
454.600,00 €
2.443,48 €
246.435,82 €
Knappes Eigenkapital
554.800,00 €
2.843,35 €
417.560,69 €
Mehr Tilgung
454.600,00 €
2.708,66 €
184.090,66 €
15 Jahre Zinsbindung
454.600,00 €
2.557,13 €
100.794,03 €
Eine niedrigere Monatsrate kann eine höhere Restschuld bedeuten. Entscheidend ist die Kombination aus Tragfähigkeit und Anschlussrisiko.
Prüfpunkte vor dem Eigenheimkauf
Diese Punkte machen die Modellrechnung belastbarer, bevor ein Bankangebot verglichen wird.
Prüfpunkt
Leitfrage
Wirkung
Nebenkosten
Sind Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler vollständig eingeplant?
Mitfinanzierte Nebenkosten erhöhen die Beleihung, ohne den Objektwert zu erhöhen.
Eigenkapital
Liegt die Eigenkapitalquote im Beispiel bei mindestens 20 %?
Mehr Eigenkapital senkt Finanzierungsbedarf, Rate und Zinsrisiko.
Restschuld
Wie hoch ist der offene Betrag am Ende der Zinsbindung?
Die Restschuld bestimmt, wie empfindlich die Finanzierung auf Anschlusszinsen reagiert.
Haushaltsbudget
Bleibt nach Rate, Rücklage und Verpflichtungen noch Reserve?
Ein Eigenheim braucht dauerhaft Spielraum für Instandhaltung und unerwartete Kosten.
Der Rechner ist eine Vorprüfung. Verbindlich sind Bankangebot, Objektprüfung und notarielle Vertragsdaten.
Häufig gestellte Fragen zum Eigenheim-Finanzierung-Rechner
Was berechnet der Finanzierung-Eigenheim-Rechner?
Der Rechner plant die Finanzierung für ein selbst genutztes Eigenheim. Er kombiniert Kaufpreis oder Baukosten, Kaufnebenkosten, Reserve, Eigenkapital, Sollzins, Tilgung, Zinsbindung und Haushaltsbudget zu Finanzierungsbedarf, Monatsrate, Restschuld und Anschlussrate.
Warum sind Kaufnebenkosten beim Eigenheim so wichtig?
Kaufnebenkosten erhöhen den Kapitalbedarf, schaffen aber keinen zusätzlichen Objektwert. Wenn sie mitfinanziert werden, steigt das Risiko aus Sicht der Bank und aus Sicht deines Haushalts. Deshalb trennt der Rechner Kaufpreis, Nebenkosten, Reserve und Eigenkapital sichtbar voneinander.
Welche Reserve sollte ich zusätzlich zum Kaufpreis einplanen?
Eine Reserve ist sinnvoll für Umzug, Küche, Renovierung, Außenanlagen, Möbel, Gutachten oder unklare Objektkosten. Ohne diese Reserve wirkt die Finanzierung oft zu günstig. Der Rechner behandelt die Reserve deshalb als echten Kapitalbedarf und nicht als nachträgliche Nebensache.
Wie entsteht die Monatsrate?
Die Monatsrate wird als vereinfachte Annuität aus Finanzierungsbedarf, Sollzins und anfänglicher Tilgung berechnet. Dadurch siehst du die Startbelastung. Innerhalb der Zinsbindung bleibt die Rate im Modell konstant, während der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt.
Warum zeigt der Rechner eine Restschuld?
Die Restschuld ist der Betrag, der nach der ersten Zinsbindung offen bleibt. Dieser Wert ist bei Eigenheimen oft wichtiger als die Startmonatsrate, weil er über das Anschlussrisiko entscheidet. Eine kleine Rate kann teuer werden, wenn nach zehn Jahren noch sehr viel offen ist.
Was sagt die Wohnkostenquote aus?
Die Wohnkostenquote vergleicht Monatsrate, Instandhaltungsrücklage und weitere Verpflichtungen mit dem Haushaltsnettoeinkommen. Diese Quote zeigt, ob die Finanzierung im Alltag Spielraum lässt. Der Rechner nutzt sie als Budgetkontrolle, nicht als starre Bankregel.
Wie wirken Sondertilgungen beim Eigenheim?
Sondertilgungen senken die Restschuld direkt und reduzieren spätere Zinsen. Trage sie nur ein, wenn sie im Kreditvertrag erlaubt sind und realistisch aus deinem Einkommen oder aus planbaren Rücklagen kommen. Eine theoretische Sondertilgung hilft nicht, wenn sie später das Haushaltsbudget sprengt.
Warum ist der Anschlusszins ein eigenes Eingabefeld?
Der Anschlusszins zeigt, wie empfindlich die Finanzierung nach Ende der Zinsbindung sein kann. Wenn die Restschuld hoch bleibt, können wenige Prozentpunkte Unterschied eine deutlich höhere Anschlussrate erzeugen. Der Rechner macht dieses Risiko früh sichtbar.
Welche Kosten fehlen in der Modellrechnung?
Nicht enthalten sind individuelle Bankgebühren, Bereitstellungszinsen, Förderkredite, Versicherungen, laufende Betriebskosten, Grundsteuer, spätere Modernisierungen und steuerliche Effekte. Diese Punkte gehören zusätzlich in die Haushaltsrechnung und in den Angebotsvergleich.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungszusage?
Nein. Der Rechner ist eine strukturierte Vorprüfung für Kauf oder Bau eines Eigenheims. Eine Bank prüft zusätzlich Bonität, Objektwert, Beleihung, Eigenkapitalherkunft, Unterlagen und interne Haushaltsrechnung. Erst das konkrete Angebot zeigt, ob die Finanzierung wirklich steht.