Berechne Immobilienfinanzierung mit Kaufpreis der Immobilie, Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Modernisierungspuffer. Ermittle Darlehensbetrag, monatliche Annuität und rechnerische Restschuld aus Kaufpreis, Eigenkapital, Kaufnebenkosten, Zins und Tilgung.
Rechner-Eingaben
Gib deine Werte für Kaufpreis der Immobilie, Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Modernisierungspuffer ein. Ergebnis und Berechnungsbasis aktualisieren sich automatisch.
Kaufpreis, Eigenkapital, Nebenkosten und Rate
Prüfe besonders Kaufpreis der Immobilie und Eigenkapital. Diese Werte fließen direkt in Monatliche Rate ein.
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler als Prozentwert.
Hinweis
Dieser Rechner ist eine Orientierung und ersetzt keine fachliche Einzelfallprüfung. Prüfe rechtliche, steuerliche, medizinische, technische oder finanzielle Entscheidungen immer mit einer qualifizierten Stelle.
Monatliche Rate
Monatliche Rate
2.257,50 €
Darlehensbetrag
430.000,00 €
Restschuld nach Zinsbindung
299.470,42 €
Berechnungsbasis
Kaufpreis
450.000,00 €
Kaufnebenkosten
45.000,00 €
Modernisierungspuffer
25.000,00 €
Eingesetztes Eigenkapital
-90.000,00 €
Nicht benötigtes Eigenkapital
0,00 €
Zinsanteil im ersten Jahr
16.340,00 €
Tilgungsanteil im ersten Jahr
10.750,00 €
Einordnung
Die Finanzierung wird als Annuität mit Sollzins, anfänglicher Tilgung und Zinsbindung gerechnet. Bankprüfung, Sondertilgung, Bereitstellungszins, Förderung, Einkommen und Beleihungswert sind nicht automatisch enthalten und sollten separat geprüft werden.
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Konkrete Beispielwerte mit den daraus berechneten Ergebnissen.
Beispiel
Eingaben
Monatliche Rate
Einordnung
Ausgangswerte
Kaufpreis der Immobilie: 450.000,00 €; Eigenkapital: 90.000,00 €; Kaufnebenkosten: 10 %; Modernisierungspuffer: 25.000,00 €; 3 weitere Werte unverändert
2.257,50 €
Startpunkt zum Vergleich eigener Werte für Monatliche Rate.
Kaufpreis der Immobilie niedriger
Kaufpreis der Immobilie: 337.500,00 €; Eigenkapital: 90.000,00 €; Kaufnebenkosten: 10 %; Modernisierungspuffer: 25.000,00 €; 3 weitere Werte unverändert
1.607,81 €
Zeigt den Einfluss von „Kaufpreis der Immobilie niedriger“ auf Monatliche Rate.
Kaufpreis der Immobilie höher
Kaufpreis der Immobilie: 562.500,00 €; Eigenkapital: 90.000,00 €; Kaufnebenkosten: 10 %; Modernisierungspuffer: 25.000,00 €; 3 weitere Werte unverändert
2.907,19 €
Zeigt den Einfluss von „Kaufpreis der Immobilie höher“ auf Monatliche Rate.
Eigenkapital angepasst
Kaufpreis der Immobilie: 450.000,00 €; Eigenkapital: 112.500,00 €; Kaufnebenkosten: 10 %; Modernisierungspuffer: 25.000,00 €; 3 weitere Werte unverändert
2.139,38 €
Zeigt den Einfluss von „Eigenkapital angepasst“ auf Monatliche Rate.
Beispielwerte für Immobilienfinanzierung. Ersetze sie durch deine eigenen Zahlen, bevor du das Ergebnis verwendest.
Immobilie-Finanzierung-Rechner: Eingabewerte im Vergleich
Diese Beispiele zeigen, wie einzelne angepasste Werte das Ergebnis verändern.
Geänderte Eingabe
Beispielwert
Monatliche Rate
Vergleich
Ausgangswerte
Alle Beispielwerte
2.257,50 €
Ausgangswerte
Kaufpreis der Immobilie niedriger
337.500,00 €
1.607,81 €
Ausgangswerte: 2.257,50 €
Kaufpreis der Immobilie höher
562.500,00 €
2.907,19 €
Ausgangswerte: 2.257,50 €
Eigenkapital angepasst
112.500,00 €
2.139,38 €
Ausgangswerte: 2.257,50 €
Vergleiche im Immobilie-Finanzierung-Rechner immer nur einen geänderten Wert auf einmal, wenn du den Einfluss auf Monatliche Rate sauber einschätzen möchtest.
Immobilie-Finanzierung-Rechner: Ergebnisdetails am Beispiel
Detailwerte für die Beispielrechnung „Ausgangswerte“.
Position
Beispielwert
Einordnung
Monatliche Rate
2.257,50 €
Hauptergebnis dieses Beispiels.
Darlehensbetrag
430.000,00 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Restschuld nach Zinsbindung
299.470,42 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Kaufpreis
450.000,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Kaufnebenkosten
45.000,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Modernisierungspuffer
25.000,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Die Detailwerte gehören zur Beispielrechnung im Immobilie-Finanzierung-Rechner und ersetzen keine eigenen Eingaben.
Immobilie-Finanzierung-Rechner: Ergebnisniveaus mit Beispielwerten
Konkrete Beispielwerte, sortiert nach kleinerem und größerem Ergebnis.
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Die Werte zeigen Rechenbeispiele für Immobilienfinanzierung und sind bewusst keine Empfehlung.
Häufig gestellte Fragen zum Immobilie-Finanzierung-Rechner
Welche Werte sind für eine Immobilienfinanzierung wirklich entscheidend?
Entscheidend sind Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Modernisierungspuffer, Sollzins, anfängliche Tilgung und Zinsbindung. Erst daraus entsteht der Darlehensbetrag und die monatliche Rate. Einkommen, Haushaltsüberschuss und Bankprüfung musst du zusätzlich betrachten.
Warum reichen Kaufpreis und Eigenkapital allein nicht aus?
Beim Immobilienkauf kommen Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, eventuell Makler und oft Modernisierungskosten dazu. Wenn du diese Posten vergisst, fällt der Finanzierungsbedarf zu niedrig aus und die spätere Rate wirkt im Rechner zu harmlos.
Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Rechnung eintragen?
Trage nur Eigenkapital ein, das wirklich für den Kauf verfügbar ist. Eine Liquiditätsreserve für Umzug, Möbel, Reparaturen und unerwartete Kosten sollte nicht vollständig in die Finanzierung gesteckt werden.
Was bedeutet anfängliche Tilgung bei einer Immobilienfinanzierung?
Die anfängliche Tilgung ist der Teil des Darlehens, den du im ersten Jahr rechnerisch zurückzahlst. Zusammen mit dem Sollzins bestimmt sie die Start-Annuität. Später verschiebt sich der Ratenanteil zunehmend von Zins zu Tilgung.
Warum ist die Restschuld nach der Zinsbindung wichtig?
Die Restschuld zeigt, welcher Betrag nach Ablauf der Zinsbindung voraussichtlich neu finanziert werden muss. Ein niedriger Anfangszins ist weniger attraktiv, wenn die Tilgung zu niedrig ist und später eine hohe Anschlussfinanzierung bleibt.
Sollte ich Modernisierungskosten direkt mitfinanzieren?
Wenn Modernisierung absehbar ist, sollte sie in der Finanzierung realistisch berücksichtigt werden. Sonst fehlt später Geld für Dach, Heizung, Fenster, Elektrik oder energetische Arbeiten, obwohl die Monatsrate scheinbar tragbar war.
Wie wirkt sich ein höherer Zinssatz auf die Monatsrate aus?
Ein höherer Sollzins erhöht die monatliche Rate sofort, weil die Annuität aus Zins und Tilgung besteht. Besonders bei großen Darlehen machen schon wenige Zehntelprozentpunkte spürbare Monatsbeträge aus.
Warum sollte ich Kaufnebenkosten nicht aus dem Bauch schätzen?
Die Kaufnebenkosten unterscheiden sich nach Bundesland, Maklervertrag und Kaufstruktur. Eine zu niedrige Schätzung führt schnell zu Finanzierungslücken, weil diese Kosten häufig nicht vollständig durch den Objektwert gedeckt sind.
Kann eine niedrige Rate trotzdem riskant sein?
Ja. Eine niedrige Rate kann aus sehr niedriger Tilgung entstehen. Dann bleibt die Restschuld hoch und das Zinsänderungsrisiko steigt. Tragbarkeit bedeutet deshalb nicht nur niedrige Monatsrate, sondern auch sinnvoller Schuldenabbau.
Welche Unterlagen sollte ich vor der Bankanfrage vorbereiten?
Hilfreich sind Exposé, Kaufpreis, Eigenkapitalnachweise, Einkommensnachweise, Haushaltsrechnung, Nebenkostenschätzung, Modernisierungsbudget und Angaben zur gewünschten Zinsbindung. Je vollständiger die Daten sind, desto belastbarer wird ein Finanzierungsangebot.