Berechne die Finanzierung deiner Immobilie aus Kaufpreis, Eigenkapital und Sollzins. Du siehst Nebenkosten, die Tilgung und die verbleibende Restschuld.
Immobilienfinanzierung planen
Berechne Finanzierungsbedarf und Monatsrate aus Kaufpreis, Eigenkapital und Zins.
Finanzierung, Rate und Budget
Monatsrate, Restschuld und Anschlussrate auf einen Blick
Gib Kaufpreis und Eigenkapital ein, um deine Immobilienfinanzierung zu berechnen.
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Die Beispiele zeigen, wie Eigenkapital, Tilgung und Zinsbindung die Finanzierung verändern.
Szenario
Finanzierungsbedarf
Monatsrate
Restschuld
Solide Eigenmittel
405.600,00 €
2.197,00 €
224.898,36 €
Wenig Eigenkapital
492.900,00 €
2.546,65 €
370.650,02 €
15 Jahre Zinsbindung
405.600,00 €
2.298,40 €
98.010,66 €
Mehr Tilgung und Sondertilgung
405.600,00 €
2.467,40 €
161.634,55 €
Eine geringere Rate ist nicht automatisch besser. Entscheidend sind Restschuld, Anschlussrisiko und Haushaltsreserve.
Prüfpunkte vor der Finanzierungsentscheidung
Diese Punkte gehören in jede erste Prüfung, bevor Angebote angefragt oder verglichen werden.
Prüfpunkt
Leitfrage
Warum wichtig?
Eigenkapital
Deckt das Eigenkapital mindestens Nebenkosten und eine realistische Reserve?
Mitfinanzierte Nebenkosten erhöhen das Risiko, ohne den Objektwert zu verbessern.
Restschuld
Wie viel ist nach der Zinsbindung offen? Im Beispiel sind es 55,4 % des Finanzierungsbedarfs.
Die Restschuld entscheidet, wie empfindlich die Anschlussfinanzierung auf höhere Zinsen reagiert.
Budget
Bleiben nach Rate, Rücklage und laufenden Verpflichtungen Reserven?
Eine Immobilie verursacht dauerhaft Kosten, die nicht in der Monatsrate stecken.
Vergleichbarkeit
Sind Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung und Auszahlungstermin gleich?
Angebote wirken sonst besser oder schlechter, obwohl andere Annahmen dahinterstehen.
Der Rechner liefert eine Modellrechnung. Eine verbindliche Finanzierungszusage kann nur die Bank oder Finanzierungspartner geben.
Häufig gestellte Fragen zum Immobilie-Finanzierung-Rechner
Was berechnet der Immobilie-Finanzierung-Rechner?
Der Rechner schätzt den Finanzierungsbedarf für Kauf oder Bau einer Immobilie. Er kombiniert Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Reserve, Eigenkapital, Sollzins, Tilgung, Zinsbindung und Haushaltsbudget zu Monatsrate, Restschuld und Anschlussrate.
Warum sollte ich Kaufnebenkosten separat eintragen?
Kaufnebenkosten sind oft ein großer Teil der Finanzierung. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler erhöhen den Kapitalbedarf, schaffen aber keinen zusätzlichen Objektwert. Deshalb ist wichtig, ob diese Kosten aus Eigenkapital bezahlt werden können.
Welche Reserve gehört in die Immobilienfinanzierung?
Eine Reserve deckt Modernisierung, Umzug, Küche, Außenanlagen oder unklare Objektkosten ab. Wenn du diese Ausgaben nicht einplanst, wirkt die Finanzierung günstiger als sie später im Alltag ist. Der Rechner behandelt die Reserve als Teil des Kapitalbedarfs.
Wie wird die Monatsrate berechnet?
Die Monatsrate folgt einem Annuitätenmodell. Der offene Finanzierungsbedarf wird mit Sollzins und anfänglicher Tilgung kombiniert und auf zwölf Monate verteilt. Innerhalb der Zinsbindung bleibt die Rate im Modell konstant.
Warum zeigt der Rechner eine Restschuld?
Die Restschuld zeigt, welcher Betrag nach Ablauf der Zinsbindung offen bleibt. Dieser Wert ist wichtig, weil er die spätere Anschlussfinanzierung bestimmt. Eine niedrige Startrate kann riskant sein, wenn fast der gesamte Betrag offen bleibt.
Wie wirken Sondertilgungen?
Sondertilgungen werden im Modell jährlich zusätzlich abgezogen. Dadurch sinken Zinsanteile und Restschuld. Trage sie nur ein, wenn das Sondertilgungsrecht im Angebot steht und die Zahlung wirklich aus deinem Haushalt möglich ist.
Was bedeutet die Wohnkostenquote?
Die Wohnkostenquote setzt Monatsrate, Rücklage und weitere Verpflichtungen ins Verhältnis zum Haushaltsnettoeinkommen. Dieser Wert zeigt, ob die Finanzierung im Alltag Luft lässt oder schon bei normalen Zusatzkosten eng wird.
Welche Kosten fehlen in der Modellrechnung?
Nicht enthalten sind individuelle Bankgebühren, Bereitstellungszinsen, Förderkredite, Versicherungen, Hausgeld, Betriebskosten, spätere Modernisierungen und steuerliche Effekte. Diese Punkte solltest du zusätzlich prüfen.
Kann ich mit dem Rechner Finanzierungsangebote vergleichen?
Ja, wenn du dieselben Annahmen verwendest. Kaufpreis, Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, Auszahlungstermin und Nebenkosten müssen gleich sein. Erst dann sind Sollzins, Effektivzins und Restschuld sinnvoll vergleichbar.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungsberatung?
Nein. Der Rechner ist eine strukturierte Vorprüfung. Für Kauf oder Bau brauchst du ein verbindliches Angebot, eine Haushaltsrechnung, Objektbewertung, Bonitätsprüfung und einen Blick auf Fördermöglichkeiten und Vertragsdetails.