Berechne deinen Immobilienkredit aus Kaufpreis, Eigenkapital und Sollzins. Inklusive Nebenkosten und Tilgung, mit Blick auf dein maximal tragbares Budget.
Immobilien-Kredit planen
Berechne Kreditbetrag, Monatsrate, Restschuld, Anschlussrate und Haushaltsreserve aus Kaufpreis, Eigenkapital und Zinsannahmen.
Immobilien-Kredit und Budget
Kreditsumme, Monatsrate, Restschuld, Anschlussrate und Haushaltsreserve
Gib Kaufpreis, Eigenkapital, Zins, Tilgung und Haushaltsdaten ein.
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Wie Eigenkapital und Tilgung den Immobilien-Kredit verändern
Die Szenarien halten den Kaufpreis konstant und verändern nur die wichtigsten Stellschrauben.
Szenario
Kredit
Monatsrate
Restschuld
Basisfall
450.200,00 €
2.401,07 €
264.858,97 €
50.000 € mehr Eigenkapital
400.200,00 €
2.134,40 €
230.116,89 €
3,5 % anfängliche Tilgung
450.200,00 €
2.776,23 €
209.906,05 €
Knappe Eigenmittel
572.400,00 €
3.052,80 €
428.920,59 €
Mehr Eigenkapital senkt den Kreditbetrag. Mehr Tilgung erhöht die Rate, reduziert aber das Anschlussrisiko.
Immobilien-Kredit vor dem Bankangebot prüfen
Diese Punkte helfen, aus einer Modellrechnung eine vergleichbare Angebotsprüfung zu machen.
Prüfpunkt
Leitfrage
Warum wichtig?
Nebenkosten
Werden Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler aus Eigenkapital gezahlt?
Mitfinanzierte Nebenkosten erhöhen die Beleihung, ohne den Objektwert zu steigern.
Restschuld
Wie viel bleibt nach der Zinsbindung offen? Im Beispiel sind es 58,8 % des Kredits.
Die Restschuld entscheidet, wie stark spätere Zinsen auf die Anschlussrate wirken.
Haushaltsreserve
Bleiben nach Rate, Rücklage und laufenden Verpflichtungen Reserven übrig?
Immobilienkosten enden nicht bei der Kreditrate. Instandhaltung gehört in die Monatsrechnung.
Angebotsvergleich
Sind Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung und Auszahlungstermin identisch?
Nur gleiche Annahmen machen Bankangebote wirklich vergleichbar.
Der Rechner ist eine Modellrechnung. Für eine Finanzierungsentscheidung brauchst du ein verbindliches Kreditangebot.
Häufig gestellte Fragen zum Immobilien-Kredit-Rechner
Was berechnet der Immobilien-Kredit-Rechner?
Der Rechner schätzt den benötigten Immobilien-Kredit aus Kaufpreis oder Baukosten, Kaufnebenkosten, Reserve und eingesetztem Eigenkapital. Danach berechnet er Monatsrate, Zinsanteil, Tilgung, Restschuld, Anschlussrate und Haushaltsreserve.
Warum reicht der Kaufpreis für die Kreditplanung nicht aus?
Zum Kaufpreis kommen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und eventuell Makler hinzu. Außerdem brauchst du oft eine Reserve für Modernisierung, Umzug oder Küche. Erst dieser Gesamtbedarf zeigt, wie hoch der Kredit wirklich sein muss.
Welche Rolle spielt Eigenkapital beim Immobilien-Kredit?
Eigenkapital senkt den Kreditbetrag und verbessert die Belastung im Modell. Besonders wichtig ist, ob Nebenkosten und Reserve aus Eigenkapital gezahlt werden können. Wenn diese Posten mitfinanziert werden, steigt das Risiko trotz gleicher Immobilie.
Wie wird die Monatsrate berechnet?
Die Monatsrate folgt dem Annuitätenmodell. Der Kreditbetrag wird mit Sollzins und anfänglicher Tilgung kombiniert und auf zwölf Monate verteilt. Innerhalb der Zinsbindung bleibt die Rate im Modell konstant, während der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt.
Warum zeigt der Rechner eine Restschuld?
Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der gewählten Zinsbindung noch offen ist. Dieser offene Kreditbetrag ist oft wichtiger als die Startrate, weil er bestimmt, wie empfindlich die Finanzierung auf einen späteren Anschlusszins reagiert.
Wie werden Sondertilgungen berücksichtigt?
Der Rechner zieht die jährliche Sondertilgung im Modell am Jahresende von der Restschuld ab. Dadurch sinken künftige Zinsen und die spätere Restschuld. Trage Sondertilgungen nur ein, wenn sie im Kreditvertrag erlaubt und im Haushalt realistisch sind.
Was sagt die Budgetreserve aus?
Die Budgetreserve vergleicht deine gewählte Wohnkostenquote mit Monatsrate, Instandhaltungsrücklage und weiteren Verpflichtungen. Ein positiver Wert bedeutet nicht automatisch Sicherheit, zeigt aber, dass die Finanzierung im Modell nicht sofort über der Zielquote liegt.
Welche Kosten fehlen im Immobilien-Kredit-Rechner?
Der Rechner bildet die zentrale Kreditmechanik ab. Nicht enthalten sind individuelle Bankgebühren, Bereitstellungszinsen, Förderkredite, Versicherungen, laufende Betriebskosten, Steuern, Objektgutachten und spätere Modernisierungen.
Kann ich mit dem Rechner Bankangebote vergleichen?
Ja, wenn du jedes Angebot mit derselben Kreditsumme, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung und demselben Auszahlungstermin einträgst. Erst dann zeigen Unterschiede bei Sollzins, Effektivzins und Restschuld, welches Angebot wirklich günstiger wirkt.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungsberatung?
Nein. Der Immobilien-Kredit-Rechner ist eine strukturierte Modellrechnung für die erste Prüfung. Vor Kauf oder Bau gehören Bonität, Beleihungswert, Objektzustand, Eigenkapitalnachweis, Fördermöglichkeiten und Vertragsdetails mit Bank oder Beratung abgeglichen.