Berechne die Zinsen deines Hauskredits aus Darlehensbetrag, Sollzins und Tilgung. Du siehst Zinsbindung, Restschuld und die voraussichtliche Anschlussrate.
Hauskredit-Zinsen berechnen
Prüfe Monatsrate, Zinskosten, Restschuld und Anschlussrate für ein Annuitätendarlehen.
Hauskredit-Zinsen und Restschuld
Rate, Tilgung und Restschuld auf einen Blick
Gib Darlehensbetrag, Sollzins, Tilgung und Zinsbindung ein.
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Wie berechnet der Zinsen-Hauskredit-Rechner Rate und Zinskosten?
ƒAnnuität aus Sollzins und anfänglicher Tilgung
R=D⋅100⋅12i+t
Variablen
R
Monatsrate-Regelmäßige Annuität aus Zinsanteil und Tilgungsanteil.
D
Darlehensbetrag-Hauskredit zu Beginn der Rechnung.
i
Sollzins-Gebundener Jahreszins in Prozent.
t
Tilgung-Anfängliche Tilgung pro Jahr in Prozent.
Wichtige Kennzahlen für Hauskredit-Zinsen
Diese Werte zeigen, ob der Kredit nur günstig wirkt oder auch nach der Zinsbindung tragfähig bleibt.
Kennzahl
Wert im Beispiel
Einordnung
Monatsrate
1.890,00 €
Startbelastung aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
Zinsen in der Bindung
117.519,42 €
Summe der Zinsanteile während der ersten festen Sollzinsphase.
Restschuld
250.719,42 €
Offener Kreditbetrag nach der Zinsbindung.
Anschlussrate
1.462,53 €
Szenario für die Rate auf die Restschuld.
Beispielannahme: 360.000 € Hauskredit, 3,8 % Sollzins, 2,5 % anfängliche Tilgung und 10 Jahre Zinsbindung.
Wie Zins und Tilgung den Hauskredit verändern
Gleicher Darlehensbetrag und gleicher Zeitraum. Geändert werden nur Zins, Tilgung oder Sondertilgung.
Szenario
Monatsrate
Zinsen in 10 Jahren
Restschuld
3,8 % Sollzins und 2,5 % Tilgung
1.890,00 €
117.519,42 €
250.719,42 €
3,8 % Sollzins und 3,5 % Tilgung
2.190,00 €
109.807,19 €
207.007,19 €
3,8 % Sollzins mit 5.000 € Sondertilgung
1.890,00 €
107.858,13 €
191.058,13 €
4,8 % Sollzins und 2,5 % Tilgung
2.190,00 €
147.576,03 €
244.776,03 €
Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber meist Restschuld und Anschlussrisiko.
Anschlussrisiko beim Hauskredit
Der Zinsvergleich ist besonders wichtig, wenn nach der ersten Bindung noch viel Restschuld offen ist.
Prüffrage
Warum wichtig?
Praktische Reaktion
Wie hoch ist die Restschuld?
Im Beispiel bleiben 69,64 % der Darlehenssumme offen.
Anschlussrate mit mehreren Zinsszenarien prüfen.
Ist die Tilgung hoch genug?
Eine niedrige Tilgung schont die Rate, verschiebt aber Risiko in die Zukunft.
Tilgungssatz gegen Haushaltsreserve abwägen.
Sind Sondertilgungen realistisch?
Nur tatsächlich verfügbare Sondertilgungen senken die spätere Restschuld.
Sondertilgung eher vorsichtig ansetzen.
Was passiert bei höherem Zins?
Die Restschuld wird später zum dann gültigen Zinsniveau finanziert.
Vergleichszins und Anschlusszins bewusst höher testen.
Der Rechner ersetzt kein Bankangebot. Er macht die Zinsmechanik und das Anschlussrisiko sichtbar.
Häufig gestellte Fragen zum Zinsen-Hauskredit-Rechner
Was berechnet der Zinsen-Hauskredit-Rechner?
Der Rechner zeigt, wie sich ein Hauskredit über Sollzins, anfängliche Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung und Anschlusszins entwickelt. Du bekommst Monatsrate, Zinsanteil, Zinskosten, Restschuld und eine mögliche Anschlussrate.
Warum ist die Restschuld beim Hauskredit so wichtig?
Die Restschuld ist der Kreditbetrag, der nach der ersten Zinsbindung offen bleibt. Je höher dieser Betrag ist, desto stärker wirkt ein späterer Zinsanstieg auf die Anschlussrate. Eine niedrige Startrate kann deshalb trügerisch sein.
Wie wird die monatliche Rate berechnet?
Die Rate entsteht aus Darlehensbetrag, Sollzins und anfänglicher Tilgung. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt sie in der Zinsbindung meist konstant. Anfangs steckt mehr Zins in der Rate, später steigt der Tilgungsanteil.
Was sagt der erste Monatszins aus?
Der erste Monatszins zeigt, welcher Teil der ersten Rate nur die Finanzierungskosten deckt. Erst der Betrag oberhalb dieses Zinsanteils reduziert die Restschuld. Das hilft, eine hohe Rate besser einzuordnen.
Welche Rolle spielt die anfängliche Tilgung?
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell der Hauskredit am Anfang zurückgeführt wird. Mehr Tilgung erhöht die Monatsrate, reduziert aber die spätere Restschuld und macht die Anschlussfinanzierung oft robuster.
Wie wirken Sondertilgungen im Rechner?
Sondertilgungen werden im Modell einmal pro Jahr zusätzlich von der Restschuld abgezogen. Dadurch sinken die späteren Zinsanteile. Wichtig ist, dass der Kreditvertrag diese Sondertilgung erlaubt und das Geld wirklich frei bleibt.
Was ist der Unterschied zwischen Vergleichszins und Anschlusszins?
Der Vergleichszins zeigt, wie die Startrate bei einem anderen Zinsniveau ausfallen würde. Der Anschlusszins wird auf die Restschuld nach der Zinsbindung angewendet und simuliert die mögliche spätere Anschlussrate.
Welche Kosten fehlen in dieser Hauskredit-Rechnung?
Der Rechner konzentriert sich auf Zinsen und Tilgung des Darlehens. Kaufnebenkosten, Maklerkosten, Modernisierung, Bereitstellungszinsen, Förderkredite, Versicherungen und laufende Hauskosten müssen separat geprüft werden.
Kann ich damit konkrete Bankangebote vergleichen?
Ja, wenn Darlehensbetrag, Sollzins, Tilgung, Zinsbindung und Sondertilgungsrechte identisch eingetragen werden. Für einen echten Angebotsvergleich gehören außerdem Effektivzins, Kosten, Auszahlungstermin und Vertragsdetails dazu.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungsberatung?
Nein. Der Rechner ist eine Modellrechnung für die Zinsmechanik eines Hauskredits. Sobald Objekt, Eigenkapital, Einkommen und Kaufzeitpunkt konkret sind, solltest du die Werte mit einem verbindlichen Bankangebot abgleichen.