Berechne deine Sparzinsen aus Anlagebetrag, Jahreszins und Laufzeit. Inklusive Zinsgutschrift, Zinsertrag und effektivem Jahreszins bis zum Endkapital.
Sparzinsen berechnen
Berechne, wie viel Zinsen ein Sparbetrag mit festem Jahreszins, Laufzeit und Zinsgutschrift aufbaut.
Was der Sparzins-Vergleich zeigt
Der Rechner bildet eine feste Sparzinsannahme ab. Für echte Angebote solltest du zusätzlich Steuern, Produktkosten, variable Zinsen, Kündigungsregeln und Einlagensicherung prüfen.
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Wie berechnet der Zinsen-Sparen-Rechner den Sparzins?
ƒSparzins mit wieder angelegten Zinsen
Kn=K0(1+mp)m⋅n
Variablen
K0
Sparbetrag-Anlagebetrag, der zu Beginn der Modellrechnung verzinst wird.
p
Jahreszins-Nominaler Sparzins pro Jahr als Dezimalwert.
m
Zinsgutschriften-Anzahl der Gutschriften pro Jahr, bei denen Zinsen dem Kapital zugeschlagen werden.
n
Laufzeit-Dauer der Sparanlage in ganzen Jahren.
Kn
Endkapital-Sparbetrag plus wieder angelegte Zinsen am Ende der Laufzeit.
Wie stark verschiedene Sparzinsen wirken
Die Tabelle nutzt 15.000 € Sparbetrag, 5 Jahre Laufzeit und vierteljährliche Zinsgutschrift. Nur der nominale Jahreszins ändert sich.
Szenario
Nominalzins
Effektiver Jahreszins
Zinsertrag
Endkapital
Sehr niedriger Sparzins
0,5 %
0,5 %
379,49 €
15.379,49 €
Konservativer Sparzins
2 %
2,02 %
1.573,43 €
16.573,43 €
Ausgangsfall
3 %
3,03 %
2.417,76 €
17.417,76 €
Höherer Sparzins
4 %
4,06 %
3.302,85 €
18.302,85 €
Ambitionierter Sparzins
5 %
5,09 %
4.230,56 €
19.230,56 €
Im Ausgangsfall entstehen 2.417,76 € Zinsertrag und 17.417,76 € Endkapital.
Was der Anlagebetrag am Zinsertrag verändert
Bei gleichem Zinssatz und gleicher Laufzeit wächst der Zinsertrag proportional zum eingesetzten Sparbetrag. Der relative Effekt bleibt gleich, der Eurobetrag nicht.
Sparbetrag
Startkapital
Laufzeit
Zinsertrag
Endkapital
Kleine Reserve
5.000,00 €
5 Jahre
805,92 €
5.805,92 €
Ausgangsfall
15.000,00 €
5 Jahre
2.417,76 €
17.417,76 €
Größeres Festgeld
30.000,00 €
5 Jahre
4.835,52 €
34.835,52 €
Hohe Rücklage
60.000,00 €
5 Jahre
9.671,05 €
69.671,05 €
Der Rechner zeigt den Bruttoeffekt. Steuerabzüge, Freistellungsauftrag und Inflation musst du separat einordnen.
Häufig gestellte Fragen zum Zinsen-Sparen-Rechner
Was berechnet der Zinsen-Sparen-Rechner?
Der Rechner zeigt, wie viele Sparzinsen ein fester Anlagebetrag über eine bestimmte Laufzeit aufbaut. Du gibst Sparbetrag, Jahreszins, Laufzeit und Zinsgutschrift ein. Das Ergebnis zeigt Endkapital, gesamten Zinsertrag, effektiven Jahreszins und einen Jahresverlauf der Bruttorechnung.
Was bedeutet Sparzins in diesem Rechner?
Sparzins meint hier den nominalen Jahreszins einer Geldanlage. Der Rechner unterstellt, dass dieser Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich bleibt. Das passt für einfache Modellvergleiche. Bei variablen Tagesgeldzinsen, Staffelzinsen oder Bonusaktionen musst du die einzelnen Phasen getrennt prüfen.
Warum unterscheidet sich der effektive Jahreszins vom nominalen Zins?
Wenn Zinsen mehrmals pro Jahr gutgeschrieben und wieder angelegt werden, entstehen innerhalb des Jahres zusätzliche Zinsen auf bereits gutgeschriebene Zinsen. Dadurch ist der effektive Jahreszins etwas höher als der nominale Jahreszins. Bei jährlicher Gutschrift fallen beide Werte zusammen.
Welche Zinsgutschrift sollte ich auswählen?
Wähle die Gutschrift so, wie sie im Sparangebot steht. Tagesgeld kann monatlich oder vierteljährlich gutschreiben, Festgeld oft jährlich oder am Laufzeitende. Wenn die Zinsen ausgezahlt und nicht wieder angelegt werden, ist ein Modell ohne Zinseszins fachlich näher am Vertrag.
Berücksichtigt der Rechner Kapitalertragsteuer?
Nein. Der Rechner zeigt bewusst den Bruttozins. Kapitalertragsteuer, Sparer-Pauschbetrag, Kirchensteuer und mögliche Freistellungsaufträge hängen von deinem persönlichen Fall und weiteren Kapitalerträgen ab. Für einen Angebotsvergleich solltest du nach der Bruttorechnung zusätzlich den Nettoeffekt prüfen.
Warum ist die Laufzeit so wichtig?
Die Laufzeit bestimmt, wie lange Zinsen weiterarbeiten können. Bei kurzen Zeiträumen zählt vor allem der Sparbetrag. Bei längeren Laufzeiten wächst der Zinseszinsanteil, weil bereits gutgeschriebene Zinsen wieder in die nächste Zinsperiode gehen. Deshalb wirken kleine Zinsunterschiede später stärker.
Kann ich variable Sparzinsen damit abbilden?
Nur als Näherung. Wenn der Zinssatz während der Laufzeit wahrscheinlich wechselt, kannst du mit mehreren Szenarien rechnen, etwa niedrig, mittel und hoch. Für eine exakte variable Rechnung müsstest du jede Zinsphase separat mit eigenem Startkapital und eigener Laufzeit modellieren.
Ist ein höherer Sparzins immer besser?
Nicht automatisch. Ein höherer Zins kann mit längerer Bindung, schlechterer Verfügbarkeit, geringerem Sicherungsniveau oder Sonderbedingungen verbunden sein. Der Rechner zeigt nur den rechnerischen Zinsvorteil. Ob das Angebot passt, hängt auch von Liquiditätsbedarf und Risikoprofil ab.
Warum zeigt der Rechner keine monatliche Sparrate?
Dieser Rechner konzentriert sich auf die Verzinsung eines vorhandenen Sparbetrags. Eine laufende monatliche Sparrate verändert die Formel, weil jede Einzahlung eine eigene Restlaufzeit hat. Dafür ist ein Sparplanrechner passender, der Einzahlungen und Zinseszins gemeinsam abbildet.
Wie genau ist der angezeigte Jahresverlauf?
Der Jahresverlauf nutzt dieselbe Zinseszinsformel wie das Endkapital und rundet nur in der Anzeige. Banken können im Vertrag mit taggenauer Zinsmethode, anderen Rundungen oder abweichenden Gutschriftsterminen arbeiten. Für die exakte Auszahlung zählt die Abrechnung des Instituts.