Berechne die Zinsen für deinen Hauskauf aus Darlehensbetrag, Sollzins und Tilgung. Du siehst Zinsbindung, Restschuld und die voraussichtliche Anschlussrate.
Zinsen beim Hauskauf berechnen
Berechne Monatsrate, Zinskosten, Restschuld und Anschlussrate aus Darlehen, Zins und Tilgung.
Zinskosten und Restschuld
Monatsrate, Zinsanteile, Tilgung und Anschlussrisiko
Trage Darlehen, Zins und Tilgung ein und starte die Berechnung.
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Monatsrate-Monatliche Rate aus Zinsanteil und anfänglichem Tilgungsanteil.
D
Darlehensbetrag-Ausstehender Kreditbetrag zu Beginn der Finanzierung.
i
Sollzins-Gebundener Sollzins pro Jahr in Prozent.
t
Tilgung-Anfängliche Tilgung pro Jahr in Prozent.
Beispielszenarien für 360.000 € Darlehen
Die Szenarien zeigen, wie Tilgung, Sondertilgung und Zinsniveau die Restschuld verändern.
Szenario
Monatsrate
Zinsen in 10 Jahren
Restschuld
3,8 % Sollzins und 2,5 % Tilgung
1.890,00 €
117.519,42 €
250.719,42 €
3,8 % Sollzins und 3,5 % Tilgung
2.190,00 €
109.807,19 €
207.007,19 €
3,8 % Sollzins mit 5.000 € Sondertilgung
1.890,00 €
107.858,13 €
191.058,13 €
4,8 % Sollzins und 2,5 % Tilgung
2.190,00 €
147.576,03 €
244.776,03 €
Eine höhere Tilgung erhöht die Startbelastung, senkt aber die Restschuld und damit das Anschlussrisiko.
Welche Eingaben den Zinsaufwand bewegen
Nicht jede Eingabe wirkt gleich. Diese Tabelle ordnet die wichtigsten Stellschrauben ein.
Hebel
Wirkung im Rechner
Einordnung
Sollzins
Erhöht die Monatsrate im Basisszenario je Prozentpunkt um etwa 300,00 €
Direkter Kostentreiber, aber nicht allein entscheidend
Anfängliche Tilgung
Erhöht die Rate und senkt die Restschuld.
Wichtig für Sicherheit nach der Zinsbindung
Sondertilgung
Reduziert die Restschuld zusätzlich am Jahresende.
Nur realistisch ansetzen, wenn das Budget sie hergibt
Anschlusszins
Im Basisszenario bleiben 69,64 % des Darlehens offen.
Entscheidet über das Risiko nach der ersten Bindung
Für Angebotsvergleiche sollten Darlehensbetrag, Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsrecht identisch sein.
Häufig gestellte Fragen zum Zinsen-Hauskauf-Rechner
Was berechnet der Zinsen-Hauskauf-Rechner?
Der Rechner berechnet die monatliche Rate, den ersten Zinsanteil, die Zinsen während der Zinsbindung, die getilgte Summe, die Restschuld und eine mögliche Anschlussrate. Er konzentriert sich bewusst auf die Zinsseite des Hauskaufs.
Warum reicht der Sollzins allein nicht für den Vergleich?
Der Sollzins zeigt nur den Preis für das geliehene Geld. Für die echte Belastung brauchst du zusätzlich Darlehensbetrag, Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung und Restschuld. Zwei Angebote mit gleichem Zins können sehr unterschiedlich wirken.
Wie entsteht die monatliche Rate beim Hauskauf?
Die Startrate ergibt sich aus Darlehensbetrag, Sollzins und anfänglicher Tilgung. Bei einem Annuitätendarlehen verschiebt sich der Anteil im Zeitverlauf. Anfangs ist der Zinsanteil hoch, später steigt der Tilgungsanteil.
Was bedeutet Restschuld nach der Zinsbindung?
Die Restschuld ist der offene Darlehensbetrag, wenn die vereinbarte Zinsbindung endet. Dieser Betrag muss dann weiterfinanziert, abgelöst oder anderweitig getilgt werden. Deshalb ist sie für das Anschlussrisiko zentral.
Warum kann eine höhere Tilgung sinnvoll sein?
Eine höhere anfängliche Tilgung erhöht zwar die Monatsrate, senkt aber die Restschuld schneller. Dadurch sinkt der Betrag, der später zum unbekannten Anschlusszins weiterfinanziert werden muss. Das kann die Finanzierung robuster machen.
Wie wirken Sondertilgungen in der Rechnung?
Sondertilgungen werden im Modell einmal pro Jahr zusätzlich von der Restschuld abgezogen. Das senkt spätere Zinsanteile und kann die Restschuld deutlich reduzieren. Entscheidend ist, ob der Kreditvertrag Sondertilgungen kostenfrei erlaubt.
Was zeigt der Vergleichszins?
Der Vergleichszins simuliert, wie sich die Monatsrate bei einem anderen Zinsniveau anfühlen würde. Das hilft beim Angebotsvergleich und bei der Frage, ob die Finanzierung auch mit einem höheren Marktzins noch in dein Budget passt.
Ist der Anschlusszins eine Prognose?
Nein. Der Anschlusszins ist eine Szenarioannahme. Niemand kennt das Zinsniveau am Ende der Bindung sicher. Der Wert ist trotzdem nützlich, weil du siehst, wie empfindlich die spätere Rate auf eine offene Restschuld reagiert.
Welche Kosten fehlen in diesem Rechner?
Der Rechner enthält keine Kaufnebenkosten, Maklerkosten, Modernisierung, Bereitstellungszinsen, Förderdarlehen, Kontogebühren, Versicherungen oder Instandhaltungsrücklagen. Für die Kaufentscheidung brauchst du diese Kosten separat.
Wann sollte ich mit einer Bank oder Beratung rechnen?
Sobald ein konkretes Objekt, Eigenkapital, Einkommen und Kaufzeitpunkt feststehen, sollte ein Bankangebot mit identischen Eckdaten geprüft werden. Der Rechner ist eine Modellrechnung und ersetzt keine verbindliche Finanzierungszusage.