Berechne den Zins- und Tilgungsplan deines Darlehens aus Monatsrate, Zinsanteil und Tilgung. Inklusive Sondertilgung und Jahresplan bis zur Restschuld.
Zins- und Tilgungsplan berechnen
Erstelle einen Jahresplan für Rate, Zinsen, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld.
Zins- und Tilgungsplan
Jahreswerte, Restschuld, Zinskosten und Tilgungsvergleich
Gib Darlehen, Sollzins, Tilgung und Planzeitraum ein.
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Monatsrate-Rechnerische Rate aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
D
Darlehensbetrag-Ausgezahlte Kreditsumme zu Beginn des Plans.
z
Sollzins-Nominaler Jahreszins als Dezimalwert.
t
anfängliche Tilgung-Tilgungssatz für die erste Rate als Dezimalwert.
S
Restschuld-Offener Darlehensbetrag nach Zins, Tilgung und Sondertilgung.
T_m
Tilgung im Monat-Teil der Monatsrate, der die Restschuld reduziert.
Jahreswerte im Zins- und Tilgungsplan
Die Tabelle nutzt das Standardbeispiel mit 250.000 € Darlehen, 4 % Sollzins, 2,5 % anfänglicher Tilgung, 10 Jahren Planzeitraum und 3.000 € Sondertilgung pro Jahr.
Jahr
Zinsen
Tilgung
Sondertilgung
Restschuld
1
9.884,13 €
6.365,87 €
3.000,00 €
240.634,13 €
2
9.502,55 €
6.747,45 €
3.000,00 €
230.886,69 €
3
9.105,43 €
7.144,57 €
3.000,00 €
220.742,12 €
5
8.261,98 €
7.988,02 €
3.000,00 €
199.196,22 €
8
6.863,51 €
9.386,49 €
3.000,00 €
163.472,44 €
10
5.833,66 €
10.416,34 €
3.000,00 €
137.164,97 €
Nach 10 Jahren bleiben im Standardfall 137.164,97 € Restschuld.
Wie der Tilgungssatz den Plan verändert
Gleicher Darlehensbetrag, gleicher Sollzins und gleicher Zeitraum. Die Tabelle zeigt, wie stark die anfängliche Tilgung auf Rate, Zinskosten und Restschuld wirkt.
Anfängliche Tilgung
Monatsrate
Zinsen im Plan
Restschuld
geschätzte Entschuldung
1,5 %
1.145,83 €
85.342,01 €
167.842,01 €
23 Jahre
2,5 %
1.354,17 €
79.664,97 €
137.164,97 €
18 Jahre, 7 Monate
3,5 %
1.562,50 €
73.987,93 €
106.487,93 €
15 Jahre, 7 Monate
5 %
1.875,00 €
65.472,36 €
60.472,36 €
12 Jahre, 7 Monate
Mit 3,5 % Tilgung und 5.000 € Sondertilgung sinkt die Restschuld im Vergleichsfall auf 82.392,98 €.
Häufig gestellte Fragen zum Zins- und Tilgungsplan-Rechner
Was berechnet der Zins- und Tilgungsplan-Rechner?
Der Rechner erstellt einen Jahresplan für ein Annuitätendarlehen. Du siehst pro Jahr, wie viel Zinsen gezahlt werden, wie viel regulär getilgt wird, welche Sondertilgung wirkt und welche Restschuld nach dem jeweiligen Jahr bleibt.
Warum ist ein Tilgungsplan besser als nur eine Monatsrate?
Die Monatsrate zeigt nur, was jeden Monat vom Konto abgeht. Der Tilgungsplan zeigt zusätzlich, welcher Teil davon Zins ist und welcher Teil die Restschuld senkt. Gerade bei langen Darlehen ist diese Trennung entscheidend.
Wie wird die Monatsrate berechnet?
Wenn du keine eigene Monatsrate einträgst, bildet der Rechner die Rate aus Darlehensbetrag, Sollzins und anfänglicher Tilgung. Diese Rate bleibt im Modell gleich, während sich Zinsanteil und Tilgungsanteil über die Zeit verschieben.
Was bedeutet anfängliche Tilgung im Plan?
Die anfängliche Tilgung beschreibt den Tilgungsanteil zu Beginn des Darlehens. Weil die Restschuld durch Zahlungen sinkt, sinkt später der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt innerhalb derselben Rate automatisch.
Wie verarbeitet der Rechner Sondertilgungen?
Die Sondertilgung wird am Ende jedes Planjahres von der Restschuld abgezogen, solange noch Schulden offen sind. Dadurch sinken die Zinsen in den Folgejahren, weil sie auf eine niedrigere Restschuld berechnet werden.
Warum kann die Restschuld nach der Zinsbindung noch hoch sein?
Bei niedriger Tilgung oder hohem Sollzins fließt am Anfang viel Geld in Zinsen. Dann sinkt die Restschuld langsamer, als die Rate vermuten lässt. Deshalb ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung ein wichtiger Risikowert.
Wann sollte ich eine eigene Monatsrate eintragen?
Eine eigene Monatsrate ist sinnvoll, wenn du ein konkretes Angebot prüfen oder ein Haushaltsbudget testen willst. Der Rechner zeigt dann, ob diese Rate Zinsen und Tilgung trägt oder ob die Restschuld kaum sinkt.
Was passiert, wenn die Rate den Zins nicht deckt?
Wenn die Rate niedriger ist als der Monatszins, entsteht im Modell nicht gedeckter Zins. Das ist ein Warnsignal, weil die Schuld rechnerisch wachsen kann. Ein echtes Darlehen müsste dann anders strukturiert werden.
Warum zeigt der Rechner einen Tilgungssatz-Vergleich?
Der Vergleich macht sichtbar, wie stark kleine Tilgungsunterschiede über Jahre wirken. Eine höhere Tilgung erhöht zwar die Rate, senkt aber meist Restschuld, Zinskosten und Anschlussrisiko deutlich.
Ersetzt der Plan ein Bankangebot?
Nein. Der Rechner zeigt die Mechanik von Zins, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld. Ein echtes Angebot kann Gebühren, andere Zahlungszeitpunkte, Sondertilgungsgrenzen oder Tilgungssatzwechsel enthalten.