Berechne Vollfinanzierung mit Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf, Eigenkapital oder Anzahlung, Sollzins pro Jahr und Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung. Berechne Rate, Kreditsumme, Gesamtkosten und Zinsanteil aus konkreten Finanzierungswerten.
Rechner-Eingaben
Gib deine Werte für Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf, Eigenkapital oder Anzahlung, Sollzins pro Jahr und Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung ein. Ergebnis und Berechnungsbasis aktualisieren sich automatisch.
Kreditdaten
Prüfe besonders Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf und Eigenkapital oder Anzahlung. Diese Werte fließen direkt in Monatliche Rate ein.
Gesamtbetrag vor Eigenkapital oder Anzahlung.
Betrag, der nicht finanziert werden muss.
Hinweis
Dieser Rechner ist eine Orientierung und ersetzt keine fachliche Einzelfallprüfung. Prüfe rechtliche, steuerliche, medizinische, technische oder finanzielle Entscheidungen immer mit einer qualifizierten Stelle.
Monatliche Rate
Finanzierte Summe
280.000,00 €
Monatliche Rate
1.447,20 €
Zinskosten gesamt
154.159,51 €
Berechnungsbasis
Kaufpreis oder Bedarf
350.000,00 €
Eigenkapital
-70.000,00 €
Einmalige Nebenkosten
0,00 €
Laufzeit
25 Jahre
Gesamte Rückzahlung
434.159,51 €
Einordnung
Die Rate nutzt eine klassische Annuitätenrechnung. Sie ersetzt kein verbindliches Kreditangebot, zeigt aber transparent, wie Kreditsumme, Zins und Laufzeit zusammenwirken.
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Kreditsumme-Kaufpreis abzüglich Eigenkapital plus Nebenkosten.
i
Monatszins-Sollzins pro Jahr geteilt durch 12.
n
Monate-Laufzeit in Jahren mal 12.
R
Monatsrate-Konstante Rate bei vollständiger Tilgung.
Vollfinanzierung-Rechner: Beispielrechnungen
Konkrete Beispielwerte mit den daraus berechneten Ergebnissen.
Beispiel
Eingaben
Monatliche Rate
Einordnung
Ausgangswerte
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 350.000,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %; Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung: 25 Jahre; 1 weitere Werte unverändert
1.447,20 €
Startpunkt zum Vergleich eigener Werte für Monatliche Rate.
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf niedriger
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 262.500,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %; Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung: 25 Jahre; 1 weitere Werte unverändert
994,95 €
Zeigt den Einfluss von „Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf niedriger“ auf Monatliche Rate.
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf höher
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 437.500,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %; Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung: 25 Jahre; 1 weitere Werte unverändert
1.899,45 €
Zeigt den Einfluss von „Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf höher“ auf Monatliche Rate.
Eigenkapital oder Anzahlung angepasst
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 350.000,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 87.500,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %; Laufzeit bis vollständiger Rückzahlung: 25 Jahre; 1 weitere Werte unverändert
1.356,75 €
Zeigt den Einfluss von „Eigenkapital oder Anzahlung angepasst“ auf Monatliche Rate.
Beispielwerte für Vollfinanzierung. Ersetze sie durch deine eigenen Zahlen, bevor du das Ergebnis verwendest.
Vollfinanzierung-Rechner: Eingabewerte im Vergleich
Diese Beispiele zeigen, wie einzelne angepasste Werte das Ergebnis verändern.
Geänderte Eingabe
Beispielwert
Monatliche Rate
Vergleich
Ausgangswerte
Alle Beispielwerte
1.447,20 €
Ausgangswerte
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf niedriger
262.500,00 €
994,95 €
Ausgangswerte: 1.447,20 €
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf höher
437.500,00 €
1.899,45 €
Ausgangswerte: 1.447,20 €
Eigenkapital oder Anzahlung angepasst
87.500,00 €
1.356,75 €
Ausgangswerte: 1.447,20 €
Vergleiche im Vollfinanzierung-Rechner immer nur einen geänderten Wert auf einmal, wenn du den Einfluss auf Monatliche Rate sauber einschätzen möchtest.
Vollfinanzierung-Rechner: Ergebnisdetails am Beispiel
Detailwerte für die Beispielrechnung „Ausgangswerte“.
Position
Beispielwert
Einordnung
Finanzierte Summe
280.000,00 €
Hauptergebnis dieses Beispiels.
Monatliche Rate
1.447,20 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Zinskosten gesamt
154.159,51 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Kaufpreis oder Bedarf
350.000,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Eigenkapital
-70.000,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Einmalige Nebenkosten
0,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Die Detailwerte gehören zur Beispielrechnung im Vollfinanzierung-Rechner und ersetzen keine eigenen Eingaben.
Vollfinanzierung-Rechner: Ergebnisniveaus mit Beispielwerten
Konkrete Beispielwerte, sortiert nach kleinerem und größerem Ergebnis.
Ergebnisniveau
Beispielwerte
Monatliche Rate
Nutzung
Niedrigeres Ergebnis
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 262.500,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %
994,95 €
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Mittleres Ergebnis
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 350.000,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 87.500,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %
1.356,75 €
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Mittleres Ergebnis
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 350.000,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %
1.447,20 €
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Höheres Ergebnis
Kaufpreis oder Finanzierungsbedarf: 437.500,00 €; Eigenkapital oder Anzahlung: 70.000,00 €; Sollzins pro Jahr: 3,8 %
1.899,45 €
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Die Werte zeigen Rechenbeispiele für Vollfinanzierung und sind bewusst keine Empfehlung.
Häufig gestellte Fragen zum Vollfinanzierung-Rechner
Was bedeutet Vollfinanzierung bei einer Immobilie?
Bei einer Vollfinanzierung wird der Kaufpreis weitgehend ohne Eigenkapital finanziert. Häufig müssen zusätzlich Kaufnebenkosten betrachtet werden. Je weniger Eigenkapital eingebracht wird, desto stärker steigen Risiko, Rate und Zinsbelastung.
Ist eine Vollfinanzierung dasselbe wie eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
Nicht immer. Manche meinen damit nur die Finanzierung des Kaufpreises, andere auch die Kaufnebenkosten. Für einen sauberen Vergleich muss klar sein, ob Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler mitfinanziert werden.
Warum ist der Beleihungsauslauf so wichtig?
Der Beleihungsauslauf zeigt, wie hoch das Darlehen im Verhältnis zum Immobilienwert ist. Ein hoher Wert bedeutet für die Bank mehr Risiko. Das kann zu höheren Zinsen, strengeren Prüfungen oder Ablehnung führen.
Welche Kaufnebenkosten muss ich einplanen?
Typisch sind Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler, Gutachten, Finanzierungskosten und Umzug. Diese Kosten erhöhen den Kapitalbedarf, bringen aber keinen zusätzlichen Immobilienwert als Sicherheit.
Wie wirkt sich eine Vollfinanzierung auf die Monatsrate aus?
Da mehr Fremdkapital aufgenommen wird, steigen Zinsbetrag und Tilgungsbedarf. Bei gleicher Tilgung dauert der Schuldenabbau länger. Deshalb sollte die Rate auch bei höheren Anschlusszinsen tragbar bleiben.
Welche Tilgung ist bei wenig Eigenkapital sinnvoll?
Eine höhere Anfangstilgung senkt die Restschuld schneller, belastet aber das Monatsbudget. Bei Vollfinanzierungen sollte die Tilgung nicht zu niedrig sein, weil sonst nach der Zinsbindung eine hohe Restschuld bleibt.
Welche Risiken hat eine Vollfinanzierung?
Risiken sind hohe Restschuld, steigende Anschlusszinsen, Wertverlust der Immobilie, geringere Verkaufsflexibilität und wenig Puffer für Reparaturen. Zusätzlich können ungeplante Kosten direkt zu Liquiditätsproblemen führen.
Welche Rücklagen brauche ich trotz Vollfinanzierung?
Auch ohne Eigenkapital für den Kauf sollten Rücklagen für Instandhaltung, Umzug, Möbel, Reparaturen, Hausgeld, Versicherungen und Einkommensausfälle vorhanden sein. Eine Finanzierung ohne Reserve ist besonders anfällig.
Wann kann eine Vollfinanzierung trotzdem tragfähig sein?
Tragfähig kann sie sein, wenn Einkommen stabil ist, die Immobilie werthaltig ist, die Rate konservativ geplant wurde und Rücklagen vorhanden sind. Außerdem sollte die Anschlussfinanzierung mit höheren Zinsen simuliert werden.
Welche Unterlagen brauche ich für eine realistische Einschätzung?
Hilfreich sind Kaufpreis, Nebenkosten, Eigenkapital, Einkommen, bestehende Kredite, Objektunterlagen, Modernisierungsbedarf, gewünschte Zinsbindung und Tilgung. Ohne Objektwert und Haushaltsrechnung bleibt die Einschätzung unsicher.