Berechne deinen Kapitalbedarf zum Leben von Zinsen aus Monatsbedarf und Rendite. Inklusive Kapitallücke, Steuerannahme und realem Inflationspuffer pro Jahr.
Von Zinsen leben berechnen
Berechne Kapitalbedarf, Kapitallücke und Zielzeit aus Monatsbedarf, Rendite, Kosten, Steuerannahme und Inflationspuffer.
Kapitalbedarf
Benötigtes Kapital, Kapitallücke, Zielzeit und Renditebestandteile
Gib Monatsbedarf, Kapital, Renditeannahmen und Puffer ein und starte die Berechnung.
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Wie berechnet der Von-Zinsen-Leben-Rechner das nötige Kapital?
ƒKapitalbedarf aus entnahmefähiger Rendite
K=(r−k)⋅(1−t)−iM⋅12⋅(1+s)
Variablen
K
Kapitalbedarf-Benötigtes Kapital, damit der Monatsbedarf rechnerisch aus Zinsen gedeckt wird.
M
Monatsbedarf-Gewünschter monatlicher Betrag nach Kosten- und Steuerannahme.
s
Sicherheitsaufschlag-Zusätzlicher Puffer auf den Monatsbedarf.
r
Bruttorendite-Erwartete jährliche Rendite vor laufenden Kosten.
k
Kostenquote-Laufende jährliche Kosten, die die Rendite mindern.
t
Steuerannahme-Vereinfachter Steuersatz auf positive Zinserträge nach Kosten.
i
Inflationspuffer-Renditeanteil, der für Kaufkrafterhalt reserviert wird.
Historische Bruttorenditen nach Anlageklasse (langfristiger Durchschnitt)
Orientierungswerte für die Bruttorendite-Eingabe. Reale Ergebnisse schwanken je nach Zeitraum, Kosten und Marktlage erheblich. Keine Garantie für künftige Renditen.
Anlageklasse
Historische Bruttorendite p. a.
Typische laufende Kosten p. a.
Schwankungsrisiko
Tagesgeld / Festgeld (EUR)
2 bis 4 %
0 bis 0,1 %
Sehr gering
Staatsanleihen (Europa, 10 J.)
2 bis 4 %
0,1 bis 0,3 %
Gering
Globales Aktien-ETF (MSCI World)
7 bis 10 %
0,1 bis 0,5 %
Hoch
Mischportfolio (60 % Aktien / 40 % Anleihen)
4 bis 7 %
0,2 bis 0,8 %
Mittel
Dividenden-ETF
5 bis 8 %
0,2 bis 0,5 %
Mittel bis hoch
Vermietete Immobilie (Mietrendite brutto)
3 bis 6 %
0,5 bis 2 %
Mittel (Klumpenrisiko)
Historische Richtwerte; keine Anlageberatung. Quellen: MSCI, Deutsche Bundesbank, Langfriststudien (Dimson/Marsh/Staunton). Stand: 2026.
Häufig gestellte Fragen zum Von-Zinsen-Leben-Rechner
Was berechnet der Von-Zinsen-Leben-Rechner?
Der Rechner schätzt, wie viel Kapital du brauchst, damit ein gewünschter Monatsbetrag rechnerisch aus Zinserträgen oder Kapitalerträgen gedeckt wird. Er berücksichtigt Bruttorendite, laufende Kosten, eine Steuerannahme, einen Inflationspuffer und einen Sicherheitsaufschlag. Zusätzlich zeigt er Kapitallücke, aktuelle passive Monatsleistung und eine grobe Zeit bis zum Ziel.
Warum ist der Inflationspuffer so wichtig?
Ohne Inflationspuffer kann der Monatsbetrag zwar rechnerisch ausgezahlt werden, die Kaufkraft sinkt aber mit der Zeit. Der Puffer reserviert einen Teil der Rendite für Kaufkrafterhalt. Dadurch steigt der Kapitalbedarf deutlich. Genau deshalb ist die Unterscheidung zwischen nominaler Rendite und entnahmefähiger Rendite entscheidend.
Ist die Steuerannahme eine genaue Steuerberechnung?
Nein. Die Steuerannahme ist nur ein vereinfachter Prozentsatz auf positive Erträge nach Kosten. Persönliche Freibeträge, Verlustverrechnung, Kirchensteuer, Produktart, Depotstruktur und Verkaufszeitpunkte werden nicht automatisch berücksichtigt. Wenn du exakt planen willst, solltest du die Steuer separat modellieren.
Warum braucht man so viel Kapital, um von Zinsen zu leben?
Der Kapitalbedarf wirkt oft hoch, weil der Monatsbedarf dauerhaft aus einer kleinen jährlichen Rendite gedeckt werden soll. Kosten, Steuerannahme und Inflationspuffer reduzieren die nutzbare Rendite zusätzlich. Wenn nur 1 % bis 2 % wirklich entnahmefähig bleiben, braucht selbst ein moderater Monatsbetrag sehr viel Kapital.
Welche Renditeannahme ist sinnvoll?
Eine sinnvolle Renditeannahme hängt von Anlageklasse, Risiko, Laufzeit und Schwankungen ab. Sichere Zinsen, Anleihen, Aktien und Mischportfolios haben sehr unterschiedliche Profile. Für ein Entnahmeziel ist es sinnvoll, mehrere Szenarien zu rechnen und nicht nur den optimistischen Durchschnitt zu verwenden.
Was bedeutet der Sicherheitsaufschlag?
Der Sicherheitsaufschlag erhöht den gewünschten Monatsbedarf in der Rechnung. Er ist für ungeplante Ausgaben, schwankende Erträge oder zu knapp geschätzte Kosten gedacht. Ein höherer Aufschlag macht die Rechnung konservativer, erhöht aber auch das benötigte Kapital und damit die Kapitallücke.
Warum kann die Rechnung nicht tragfähig sein?
Wenn Bruttorendite abzüglich Kosten, Steuerannahme und Inflationspuffer nicht positiv bleibt, gibt es keine entnahmefähige Rendite. Dann kann der Rechner keinen dauerhaften Kapitalbedarf berechnen. Das heißt nicht, dass Sparen sinnlos ist, sondern dass die konkreten Entnahmeannahmen nicht zusammenpassen.
Kann ich mit dem Rechner eine FIRE-Zahl bestimmen?
Ja, als grobe Modellrechnung. Der Rechner ähnelt einer FIRE-Planung, trennt aber die Renditebestandteile sichtbarer. Für eine echte FIRE-Planung brauchst du zusätzlich Entnahmestrategie, Steuerdetails, Krankenversicherung, Rentenansprüche, Wohnkosten, Familie, Risikopuffer und mögliche Erwerbseinkünfte.
Warum wird die Zeit bis zum Ziel nur grob geschätzt?
Die Projektion nimmt eine gleichmäßige Rendite und eine konstante Sparrate an. In der Realität schwanken Erträge, Einkommen, Ausgaben und Steuern. Deshalb ist die Zeit bis zum Ziel nur eine Orientierung. Je länger der Zeitraum, desto stärker solltest du verschiedene Szenarien vergleichen.
Ersetzt der Rechner eine Finanzplanung?
Nein. Der Rechner zeigt Größenordnungen und macht Annahmen transparent. Er prüft keine Produktauswahl, keine Risikotragfähigkeit, keine Entnahmereihenfolge, keine rechtlichen Details und keine persönliche Lebensplanung. Nutze das Ergebnis als Ausgangspunkt für genauere Planung, nicht als Entscheidung allein.