VL Rechner - Vermögenswirksame Leistungen

VL sind Geldleistungen, die dein Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt in einen Sparvertrag einzahlt. Maximal 40 € pro Monat sind förderfähig. Der Arbeitgeber kann freiwillig zahlen (6,65-40 €), manche Tarifverträge schreiben VL vor. du kannst auch selbst aufstocken.

Häufigste Formen: Bausparvertrag (für Immobilienwunsch, sichere Verzinsung), Aktienfonds/ETF-Sparplan (höhere Renditechancen, mehr Risiko), Banksparplan (sicher, niedrige Zinsen), Tilgung einer Baufinanzierung (wenn bereits Immobilie vorhanden). Betriebliche Altersvorsorge ist seit 2024 ebenfalls VL-fähig.

Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung für Geringverdiener. Für Bausparverträge: 9 % auf max. 470 €/Jahr = max. 43 € Zulage. Für Aktienfonds: 20 % auf max. 400 €/Jahr = max. 80 € Zulage. Beide kombinierbar bei getrennten Verträgen (max. 123 €/Jahr).

Zu versteuerndes Einkommen: Bausparvertrag max. 17.900 € (Single) / 35.800 € (Verheiratet). Aktienfonds max. 20.000 € (Single) / 40.000 € (Verheiratet). Grenze bezieht sich auf zu versteuerndes Einkommen, nicht Brutto. Viele Arbeitnehmer liegen knapp darüber.

Ja, wenn der Arbeitgeber VL zahlt: Es ist geschenktes Geld! Bei 40 €/Monat vom Arbeitgeber = 480 €/Jahr zusätzlich. Über 7 Jahre = 3.360 € plus Rendite. Auch ohne Arbeitgeberzahlung kann VL für Vermögensaufbau sinnvoll sein, aber andere Sparformen sind dann oft flexibler.

Standard: 7 Jahre (6 Jahre Ansparphase + 1 Jahr Ruhezeit). Während der Ruhezeit keine Einzahlungen, aber weiterhin Verzinsung. Nach 7 Jahren: Auszahlung oder Verlängerung. Bei Kündigung vor Ablauf: Verlust der Arbeitnehmersparzulage!

Möglich, aber mit Konsequenzen: Arbeitnehmersparzulage muss zurückgezahlt werden. Bei Bausparvertrag: Evtl. Gebühren und niedrigerer Guthabenzins. Ausnahmen ohne Nachteil: Kauf einer selbstgenutzten Immobilie, Arbeitslosigkeit über 12 Monate, Ehescheidung. Prüfe deinen Vertrag.

Schritt 1: VL-Vertrag bei Bank/Bausparkasse/Fondsgesellschaft abschließen. Schritt 2: Bescheinigung an Arbeitgeber geben. Schritt 3: Arbeitgeber überweist VL direkt in den Vertrag. Personalabteilung oder Betriebsrat können zu VL-Ansprüchen im Tarifvertrag Auskunft geben.

Bauspar: Für Immobilienwunsch in 7-10 Jahren, sichere Verzinsung, niedrigere Zulage. Aktienfonds: Höhere Renditechancen langfristig (7-9 %/Jahr vs. 1-2 % beim Bausparen), höhere Zulage, aber Kursrisiko. Ohne konkreten Immobilienwunsch sind Aktienfonds oft rentabler.

Die Arbeitnehmersparzulage muss in der Steuererklärung beantragt werden (Anlage VL). Ohne Antrag keine Zulage! Die Bank/Bausparkasse meldet die Daten elektronisch ans Finanzamt, du musst die Anlage VL aber trotzdem ausfüllen. Bei Abgabe über ELSTER meist vorausgefüllt.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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