Berechne deinen Versicherungsbeitrag aus Versicherungssumme, Beitragssatz und Zahlungsweise. Inklusive Selbstbehalt, Zusatzbausteinen und Tarifvergleich.
Versicherungsbeitrag berechnen
Berechne Beitrag aus Versicherungssumme, Promillesatz, Laufzeit, Zahlungsweise, Rabatten und Zusatzbausteinen.
Beitrag, Rate und Vergleich
Gesamtbeitrag, Jahreswert, Zahlungszuschlag, Beitragsquote und faire Vergleichsbasis
Gib Versicherungssumme, Beitragssatz und Vertragsdaten ein.
Ähnliche Rechner
Weitere Rechner aus der Kategorie "Finanzen & Investment"
Wie berechnet der Versicherungsbeitrag-Rechner den Beitrag?
ƒVersicherungsbeitrag aus Summe, Satz und Zuschlägen
B=(S⋅r/1000⋅f+Z)⋅(1−d)+A+G
Variablen
S
Versicherungssumme-Abgesicherter Wert oder vereinbarte Deckungssumme.
r
Beitragssatz-Jährlicher Beitragssatz in Promille.
f
Artfaktor-Modellfaktor für die ausgewählte Versicherungsart.
Z
Zusatzbausteine-Zusätzliche Jahresbeiträge für optionale Leistungen.
d
Rabatte-Kombinierter Rabatt aus Tarifnachlass und Selbstbehalt.
A
Zahlungszuschlag-Aufschlag für monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zahlung.
G
Gebühren-Einmalige Gebühren für Antrag, Police oder Verwaltung.
Wie Zahlungsweise und Laufzeit den Versicherungsbeitrag verändern
Die Beispiele nutzen dieselbe Versicherungssumme und denselben Beitragssatz. Unterschiede entstehen nur durch Zahlungsweise, Laufzeit, Gebühren und Rabattannahmen.
Fall
Zahlweise
Zeitraum
Gesamtbeitrag
Monatswert
Monatliche Zahlung
monatlich
12 Monate
212,81 €
17,73 €
Jahreszahlung ohne Gebühr
jährlich
12 Monate
191,25 €
15,94 €
Kurzer Zeitraum
halbjährlich
6 Monate
141,47 €
23,58 €
Hoher Selbstbehalt
jährlich
12 Monate
147,00 €
12,25 €
Unterjährige Zahlung ist bequem, kann aber den Jahreswert erhöhen. Ein Vergleich sollte deshalb immer dieselbe Zahlungsweise nutzen.
Häufig gestellte Fragen zum Versicherungsbeitrag-Rechner
Was berechnet der Versicherungsbeitrag-Rechner?
Der Rechner schätzt einen Versicherungsbeitrag aus Versicherungssumme, Beitragssatz in Promille, Versicherungsart, Laufzeit, Zahlungsweise, Zusatzbausteinen, Rabatten, Selbstbehalt und einmaligen Gebühren. Dadurch siehst du nicht nur den Gesamtbeitrag, sondern auch Monatswert, Jahreswert, Zahlungszuschlag und Vergleichsdifferenz.
Welche Eingabe ist wichtiger, Versicherungssumme oder Beitragssatz?
Beides gehört zusammen. Die Versicherungssumme beschreibt den abgesicherten Wert, der Beitragssatz beschreibt den Preis je 1.000 € Versicherungssumme. Eine niedrige Summe kann den Beitrag künstlich drücken, während ein hoher Beitragssatz bei großer Summe schnell teuer wird. Deshalb zeigt der Rechner auch die Beitragsquote zur Summe.
Warum nutzt der Rechner den Beitragssatz in Promille?
Viele Versicherungsangebote lassen sich fachlich besser über einen Promillesatz auf die Versicherungssumme verstehen als über einen pauschalen Prozentwert. Ein Satz von 1,8 Promille bedeutet rechnerisch 1,80 € Jahresbeitrag je 1.000 € Versicherungssumme, bevor Artfaktor, Bausteine, Rabatte und Gebühren wirken.
Wie wirkt sich monatliche Zahlung auf den Beitrag aus?
Monatliche Zahlung verteilt den Beitrag auf kleinere Raten, kann aber einen Zahlungszuschlag verursachen. Der Rechner weist diesen Zuschlag getrennt aus. So erkennst du, ob die Monatsrate nur bequemer ist oder den Jahreswert wirklich erhöht. Für faire Vergleiche solltest du Angebote mit gleicher Zahlungsweise gegenüberstellen.
Wie sollte ich Rabatte und Selbstbehalt eintragen?
Trage nur Rabatte ein, die im Angebot sicher enthalten sind. Ein Selbstbehalt-Rabatt ist kein geschenkter Nachlass, weil du im Schadenfall einen Teil selbst zahlst. Deshalb trennt der Rechner Tarifrabatt und Selbstbehalt-Rabatt, addiert sie aber für die Beitragsrechnung. Die wirtschaftliche Entscheidung hängt vom möglichen Schaden ab.
Was zählt als Zusatzbaustein beim Versicherungsbeitrag?
Zusatzbausteine sind optionale Leistungen mit eigenem Beitrag. Dazu können erweiterte Deckungen, Assistance-Leistungen, Auslandsschutz, Elementarschutz, Zusatzgeräte oder erhöhte Entschädigungsgrenzen gehören. Der Rechner behandelt sie als Jahresbetrag, damit du sie sauber vom Grundbeitrag trennen kannst.
Wann ist ein Versicherungsbeitrag zu hoch?
Ein Beitrag wirkt hoch, wenn der Jahreswert im Verhältnis zur Versicherungssumme stark steigt oder deutlich über einem vergleichbaren Angebot liegt. Das kann fachlich gerechtfertigt sein, wenn Risiko, Leistung oder Schadenhistorie anders sind. Der Rechner liefert deshalb eine Beitragsquote und keine pauschale Kaufempfehlung.
Kann ich mit dem Rechner verschiedene Versicherungsarten vergleichen?
Ja, aber nur als Modellvergleich. Haftpflicht, Sachversicherung, Personenversicherung und Fahrzeugversicherung haben unterschiedliche Risikologik. Der Artfaktor hilft, die Rechnung nicht komplett generisch zu halten. Ein echter Tarifvergleich braucht trotzdem gleiche Versicherungssumme, gleiche Ausschlüsse und gleiche Schadenfallbedingungen.
Warum fragt der Rechner nach der Laufzeit in Monaten?
Viele Verträge starten unterjährig, werden anteilig abgerechnet oder laufen nur für einen Teilzeitraum. Der Rechner rechnet den Jahresbeitrag deshalb auf die eingegebene Laufzeit herunter und legt einmalige Gebühren separat oben drauf. Dadurch wird sichtbar, ob ein kurzer Zeitraum wegen fixer Gebühren unverhältnismäßig teuer wirkt.
Welche Unterlagen brauche ich für einen fairen Beitragsvergleich?
Nutze das vollständige Angebot mit Versicherungssumme, Beitragssatz oder Jahresbeitrag, Zahlungsweise, Selbstbehalt, Rabatten, Zusatzbausteinen, Laufzeit, Gebühren und Ausschlüssen. Ohne diese Angaben vergleichst du oft nur Monatsraten. Der niedrigste Monatsbetrag kann schlechter sein, wenn Leistung fehlt oder Gebühren versteckt sind.