Berechne deine Wohngebäudeversicherung aus Wohnfläche, Neubauwert und Risiko. Inklusive Elementarschutz, Selbstbeteiligung und einem fairen Tarifvergleich.
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Berechne Jahresbeitrag, Versicherungssumme, Elementarschutz, Selbstbeteiligung und Angebotsvergleich.
Beitrag und Versicherungssumme
Jahresbeitrag, Monatswert, Gebäudewert, Zuschläge, Rabatte und Prüfhinweise
Gib Gebäudeart, Bauart, Wohnfläche, Neubauwert, Schutzumfang und Vergleichswert ein.
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Wie berechnet der Wohngebäudeversicherung-Rechner den Jahresbeitrag?
ƒWohngebäudeversicherung mit Versicherungssumme, Risikofaktoren und Selbstbeteiligung
J=(1000A⋅N+1000G+P)⋅T⋅g⋅b⋅(1+e+r)⋅s
Variablen
A
Wohnfläche-Angegebene Wohnfläche des Gebäudes in Quadratmetern.
N
Neubauwert je m²-Modellierter Wiederherstellungswert je Quadratmeter Wohnfläche.
G
Nebengebäude-Versicherter Wert von Garagen, Gartenhaus, Anbauten oder weiteren Nebengebäuden.
P
PV-Anlage-Wert der Photovoltaikanlage, soweit sie im Vertrag mitversichert werden soll.
T
Tarif je 1.000 €-Tarifwert je 1.000 € Versicherungssumme aus Angebot oder eigener Annahme.
g
Gebäudeartfaktor-Modellfaktor für Einfamilienhaus, Reihenhaus, Ferienhaus oder Mehrfamilienhaus.
b
Bauartfaktor-Modellfaktor für Massivbau, gemischte Bauweise, Holzbau oder Denkmal.
e
Elementarschutz-Zuschlag für den gewählten Umfang der Elementarschaden-Absicherung.
r
Risikozuschlag-Zuschlag für Vorschäden, Lage, Leitungswasserhistorie oder andere Angebotsfaktoren.
s
Selbstbeteiligungsfaktor-Restanteil nach dem modellierten Rabatt durch Selbstbeteiligung.
Wohngebäudeversicherung in typischen Szenarien
Die Beispiele zeigen, wie Wohnfläche, Wiederherstellungswert, Bauart, Elementarschutz und Zusatzwerte den modellierten Jahresbeitrag verändern.
Szenario
Versicherungssumme
Profil
Beitrag
Monat
Einfamilienhaus mit Elementarschutz
424.000,00 €
Wohngebäude mit Elementarschutz
947,89 €
78,99 €
Reihenhaus ohne Elementarschutz
272.000,00 €
Wohngebäude ohne Elementarschutz
378,36 €
31,53 €
Holzbau mit hohem Elementarrisiko
1.716.000,00 €
Wohngebäude mit Elementarschutz
12.046,32 €
1.003,86 €
Ferienhaus mit Nebengebäude
279.000,00 €
Wohngebäude mit Elementarschutz
1.018,76 €
84,90 €
Die Werte sind Modellrechnungen. Echte Angebote können Baujahr, Postleitzahl, Vorschäden, Sanierungsstand, Leitungswasserhistorie und Annahmerichtlinien anders gewichten.
Welche Eingaben den Angebotsvergleich belastbar machen
Ein Beitrag ist nur vergleichbar, wenn Versicherungssumme, Gefahren, Eigenanteil und mitversicherte Zusatzwerte in allen Angeboten gleich verstanden werden.
Eingabe
Bedeutung
Risiko bei Schätzung
Wohnfläche und Neubauwert
Im Standardszenario ergeben 160 m² und 2.400,00 € je m² einen Gebäudewert von 384.000,00 €.
Eine zu niedrige Wiederherstellungsannahme lässt den Beitrag günstig wirken und kann Unterversicherung verdecken.
Elementarschutz
Erweiterter Elementarschutz erhöht den Modellbeitrag im Standardszenario um 25 % vor Selbstbeteiligungsrabatt.
Ohne diesen Baustein fehlen oft Starkregen, Rückstau, Hochwasser oder Erdrutsch im Vergleich.
Bauart
Massivbau, gemischte Bauweise, Holzbau und Denkmal erhalten eigene Modellfaktoren.
Eine falsche Bauart kann Annahmeprüfung, Brandschutz und Wiederherstellungswert deutlich unterschätzen.
Nebengebäude und PV-Anlage
Im Standard sind 40.000,00 € Zusatzwert in der Versicherungssumme enthalten.
Garagen, Gartenhäuser, Anbauten oder PV-Anlagen können ausgeschlossen sein, wenn sie nicht ausdrücklich mitversichert sind.
Selbstbeteiligung
Bei 500,00 € Eigenanteil rechnet das Modell mit 8 % Beitragsrabatt.
Ein hoher Eigenanteil senkt den Beitrag, verschiebt aber kleine Schäden direkt auf den Eigentümer.
Häufig gestellte Fragen zum Wohngebäudeversicherung-Rechner
Was berechnet der Wohngebäudeversicherung-Rechner?
Der Rechner schätzt einen Jahresbeitrag aus Wohnfläche, Neubauwert je Quadratmeter, Tarif je 1.000 € Versicherungssumme, Gebäudeart, Bauart, Elementarschutz, Selbstbeteiligung, Risikozuschlag, Nebengebäuden, PV-Anlage und optionalem Vergleichsbeitrag. Er ersetzt kein Versicherungsangebot, zeigt aber, welche Eingabe den Beitrag bewegt.
Warum fragt der Rechner nach dem Neubauwert je Quadratmeter?
Die Wohngebäudeversicherung soll nicht den Marktwert des Hauses ersetzen, sondern die Wiederherstellungskosten abbilden. Der Neubauwert je Quadratmeter ist deshalb eine Annahme für Material, Arbeitsleistung, Baupreisniveau und Wiederaufbau. Ist dieser Wert zu niedrig, wirkt der Beitrag günstig, obwohl die Versicherungssumme nicht belastbar ist.
Was bedeutet Tarif je 1.000 € Versicherungssumme?
Der Tarif je 1.000 € ist der Preisbaustein, mit dem der Rechner die Versicherungssumme in einen Basisbeitrag überführt. Ein Tarif von 1,80 € bedeutet, dass je 1.000 € versichertem Gebäudewert zunächst 1,80 € Jahresbeitrag angesetzt werden, bevor Gebäudeart, Bauart, Elementarschutz, Risikozuschlag und Selbstbeteiligung wirken.
Warum wird Elementarschutz separat abgefragt?
Elementarschutz ist bei Wohngebäudeversicherungen einer der wichtigsten Unterschiede zwischen Angeboten. Starkregen, Rückstau, Hochwasser, Erdrutsch oder Schneedruck sind nicht automatisch gleich geregelt. Der Rechner trennt diesen Baustein, damit ein günstiger Grundtarif nicht mit einem Tarif inklusive Elementarschäden verwechselt wird.
Wie beeinflusst die Bauart den Beitrag?
Massivbau, gemischte Bauweise, Holzbau und denkmalgeschützte Gebäude können sehr unterschiedliche Schadenrisiken und Wiederherstellungskosten haben. Der Rechner nutzt dafür Faktoren. Holzbau und Denkmal erhöhen den Modellbeitrag, weil Brandrisiko, Spezialmaterial, Denkmalschutzauflagen oder längere Wiederherstellungszeiten im Angebot eine Rolle spielen können.
Soll ich Nebengebäude und PV-Anlage eintragen?
Ja, wenn diese Werte im selben Vergleich berücksichtigt werden sollen. Garagen, Gartenhäuser, Carports, Anbauten und PV-Anlagen sind nicht in jedem Vertrag automatisch mitversichert. Der Rechner addiert sie zur Versicherungssumme, damit du sehen kannst, wie stark zusätzliche Gebäudewerte den Jahresbeitrag verändern.
Wie wirkt sich eine Selbstbeteiligung aus?
Eine Selbstbeteiligung senkt im Modell den Beitrag, weil ein Teil kleinerer Schäden beim Eigentümer bleibt. Der Rechner deckelt diesen Rabatt, damit eine sehr hohe Selbstbeteiligung den Beitrag nicht unrealistisch stark reduziert. Wichtig ist der Blick in die Bedingungen, weil manche Tarife für Elementarschäden eigene Selbstbeteiligungen nutzen.
Was ist mit dem Risikozuschlag gemeint?
Der Risikozuschlag ist eine Sammelgröße für Faktoren, die ein echter Versicherer im Angebot berücksichtigen kann. Dazu gehören Vorschäden, ungünstige Lage, Baujahr, Leitungswasserhistorie, Sanierungsstand, Nutzung oder besondere Annahmebedingungen. Nutze ihn, wenn dir ein Angebot bereits einen Zuschlag nennt oder du ein Risikoprofil nachbilden möchtest.
Kann ich mit dem Rechner zwei Angebote vergleichen?
Ja, dafür gibt es den Vergleichsbeitrag. Trage den Jahresbeitrag eines bestehenden Vertrags oder eines zweiten Angebots ein. Der Rechner zeigt dann die Differenz. Aussagekräftig ist diese Differenz aber nur, wenn Versicherungssumme, Elementarschutz, Selbstbeteiligung, Nebengebäude, PV-Anlage und Ausschlüsse wirklich vergleichbar sind.
Welche Grenzen hat die Modellrechnung?
Der Rechner bildet keine vollständige Tarifwelt ab. Region, Postleitzahl, Baujahr, Sanierungen, Leitungswasserleitungen, Vorschäden, Zonen für Naturgefahren, Annahmerichtlinien und Sonderbedingungen können echte Beiträge deutlich verändern. Nutze das Ergebnis als strukturierte Vorprüfung und übertrage anschließend die exakten Werte aus dem Versicherungsangebot.