Berechne dein Volltilger-Darlehen aus Darlehensbetrag, Sollzins und Laufzeit. Inklusive konstanter Monatsrate, optionaler Sondertilgung und gesamten Zinsen.
Volltilgerdarlehen berechnen
Ermittle die Monatsrate für vollständige Rückzahlung, inklusive Zinsen, Sondertilgung, Kosten und Budgetabstand.
Monatsrate, Kosten und Budget
Zeigt Volltilger-Rate, Zinskosten, Tilgungsplan und Budgetabstand.
Gib Darlehen, Sollzins und Rückzahlungsdauer ein.
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Monatsrate-Reguläre Rate, die das Darlehen bis zum Laufzeitende vollständig tilgt.
D
Darlehen-Ausgezahlter Darlehensbetrag zu Beginn der Rechnung.
m
Monatszins-Sollzins pro Jahr geteilt durch 12 Monate.
n
Monate-Vollständige Rückzahlungsdauer in Monaten.
Standardbeispiel für ein Volltilgerdarlehen
Das Beispiel zeigt die wichtigsten Größen bei vollständiger Rückzahlung innerhalb von 20 Jahren.
Wert
Ergebnis
Einordnung
Darlehensbetrag
300.000,00 €
Ausgangsbetrag der Finanzierung.
Erforderliche Monatsrate
1.540,81 €
Reguläre Rate neben der jährlichen Sondertilgung.
Anfängliche Tilgung
2,36 %
Rechnerischer Tilgungsanteil aus der ersten Jahresrate.
Gesamtzinsen
129.792,75 €
Zinskosten bis zur vollständigen Rückzahlung.
Durchschnittliche Monatsbelastung
1.801,22 €
Rate, Sondertilgungen und einmalige Kosten auf Monate verteilt.
Modell mit 300.000 € Darlehen, 3,8 % Sollzins, 20 Jahren Laufzeit, 3.000 € jährlicher Sondertilgung und 2.500 € Einmalkosten.
Laufzeiten im Vergleich
Gleiches Darlehen, gleicher Sollzins und gleiche Sondertilgung. Die Laufzeit verändert Rate und Zinskosten deutlich.
Laufzeit
Monatsrate
Zinsen
Zinsen plus Einmalkosten
Budgetabstand
10 Jahre
2.763,25 €
61.589,21 €
64.089,21 €
-963,25 €
15 Jahre
1.943,45 €
94.818,79 €
97.318,79 €
-143,45 €
20 Jahre
1.540,81 €
129.792,75 €
132.292,75 €
259,19 €
25 Jahre
1.304,90 €
166.467,02 €
168.967,02 €
495,10 €
30 Jahre
1.152,20 €
204.789,58 €
207.289,58 €
647,80 €
Kürzere Laufzeiten verlangen höhere Monatsraten, senken aber in der Regel die Zinskosten.
Häufig gestellte Fragen zum Volltilger-Darlehen-Rechner
Was berechnet der Volltilger-Darlehen-Rechner?
Der Rechner ermittelt die Monatsrate, mit der ein Darlehen innerhalb der gewählten Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Zusätzlich zeigt er Gesamtzinsen, einmalige Kreditkosten, Sondertilgungen, durchschnittliche Monatsbelastung und den Abstand zu deinem Monatsbudget. Dadurch siehst du nicht nur, ob die Restschuld am Ende bei 0 € liegt, sondern auch, ob die Rate praktisch tragbar wirkt.
Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Bei einem Volltilgerdarlehen ist die Finanzierung so geplant, dass am Ende der vereinbarten Laufzeit keine Restschuld mehr offen ist. Das unterscheidet es von vielen Immobilienkrediten mit kürzerer Zinsbindung, bei denen nach 10 oder 15 Jahren noch eine Anschlussfinanzierung nötig wird. Der Vorteil ist Planungssicherheit. Der Preis dafür ist meist eine höhere Monatsrate.
Warum ist die Monatsrate höher als bei normaler Anfangstilgung?
Die Rate muss nicht nur die laufenden Zinsen bedienen, sondern den gesamten Darlehensbetrag bis zum Laufzeitende zurückführen. Bei einem normalen Annuitätendarlehen reicht oft eine niedrigere anfängliche Tilgung, weil eine Restschuld akzeptiert wird. Beim Volltilger entfällt diese Restschuld. Deshalb muss der Tilgungsanteil über die ganze Laufzeit konsequent höher sein.
Wie berücksichtigt der Rechner Sondertilgungen?
Die jährliche Sondertilgung wird im Modell am Ende jedes Jahres von der Restschuld abgezogen. Danach sucht der Rechner die reguläre Monatsrate, die zusammen mit diesen Jahreszahlungen zur Restschuld 0 € führt. Dadurch sinkt vor allem die Monatsrate. Die Gesamtzinsen sinken nur sicher, wenn du Sondertilgungen zusätzlich zu einer unveränderten Rate leistest.
Warum gibt es zusätzlich eine durchschnittliche Monatsbelastung?
Die Volltilger-Rate zeigt die regelmäßige Monatsrate. Dabei bleiben Sondertilgungen und einmalige Kosten ausgeblendet, obwohl sie ebenfalls Geld binden. Die durchschnittliche Monatsbelastung verteilt Rate, genutzte Sondertilgungen und Einmalkosten rechnerisch auf alle Monate. Das ist kein Zahlungsplan, aber ein nützlicher Belastungsvergleich für dein Haushaltsbudget.
Was bedeutet der Budgetabstand?
Der Budgetabstand vergleicht dein eingegebenes Monatsbudget mit der erforderlichen Volltilger-Rate. Ein positiver Abstand heißt, dass die Rate rechnerisch unter deinem Budget bleibt. Ein negativer Abstand bedeutet, dass die gewünschte Laufzeit mit den aktuellen Annahmen zu teuer ist. Dann kommen längere Laufzeit, höheres Eigenkapital, niedrigerer Kreditbetrag oder ein günstigerer Zins in Betracht.
Ist der Sollzins oder der Effektivzins wichtiger?
Für die Tilgungsmechanik nutzt der Rechner den Sollzins, weil damit die laufenden Monatszinsen auf die Restschuld berechnet werden. Für Angebotsvergleiche ist zusätzlich der Effektivzins wichtig, weil er bestimmte Kosten einbezieht. Deshalb kannst du einmalige Kreditkosten separat eintragen. Ein verbindlicher Vergleich braucht trotzdem die konkreten Angebotsbedingungen der Bank.
Wann ist ein Volltilgerdarlehen sinnvoll?
Ein Volltilgerdarlehen passt besonders gut, wenn du hohe Planungssicherheit möchtest, keine Anschlussfinanzierung willst und die höhere Rate langfristig tragen kannst. Es kann auch interessant sein, wenn du ein Darlehen bis zum Rentenbeginn oder zu einem festen Lebensereignis vollständig erledigen möchtest. Weniger passend ist es, wenn die Rate kaum Luft für Rücklagen lässt.
Welche Grenzen hat die Modellrechnung?
Der Rechner arbeitet mit gleichbleibendem Sollzins, gleichmäßigen Monatsraten und einer jährlichen Sondertilgung. Er bildet keine Bereitstellungszinsen, Tilgungssatzwechsel, Gebührenstaffeln, Förderdarlehen, Vorfälligkeitsregeln oder abweichende Zahlungszeitpunkte ab. Für eine Kreditentscheidung brauchst du deshalb immer das konkrete Angebot und eine Haushaltsrechnung mit ausreichendem Puffer.
Warum kann eine längere Laufzeit trotz kleinerer Rate teurer sein?
Eine längere Laufzeit verteilt die Rückzahlung auf mehr Monate. Dadurch sinkt die notwendige Monatsrate, aber die Restschuld bleibt länger hoch und verursacht länger Zinsen. Der Laufzeitvergleich im Rechner zeigt diesen Zielkonflikt. Die günstigste Lösung ist nicht automatisch die mit der niedrigsten Rate, sondern die, die Kosten, Risiko und Tragbarkeit sinnvoll zusammenbringt.