Berechne dein endfälliges Darlehen aus Zinsrate, Tilgungsersatz und Endkapital. Mit Deckungslücke und einem Vergleich zum klassischen Annuitätendarlehen.
Endfälliges Darlehen berechnen
Berechne Zinsrate, Tilgungsersatz, Endkapital, Deckungslücke und Annuitätenvergleich.
Zinsrate, Endschuld und Deckung
Zeigt laufende Belastung, Tilgungsersatz, Endkapital, Lücke und Annuitätenvergleich.
Gib Darlehenssumme, Sollzins, Laufzeit und Tilgungsersatz ein.
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Darlehen-Darlehenssumme, die erst am Laufzeitende vollständig zurückgezahlt wird.
i
Sollzins-Jährlicher Sollzins als Dezimalwert.
A
Ansparrate-Monatliche Einzahlung in den Tilgungsersatz.
r
Monatsrendite-Monatliche Renditeannahme für den Tilgungsersatz.
n
Monate-Laufzeit des Darlehens in Monaten.
Deckungslücke bei verschiedenen Ansparraten
Die Tabelle zeigt, warum die niedrige Zinsrate allein nicht reicht. Entscheidend ist, ob der Tilgungsersatz am Ende genug Kapital liefert.
Ansparmodell
Monatliche Ansparrate
Renditeannahme
Endkapital
Deckungslücke
Vorsichtige Ansparung
750,00 €
1,0 %
94.612,41 €
55.387,59 €
Startwert des Rechners
950,00 €
2,0 %
126.083,68 €
23.916,32 €
Höhere Ansparrate
1.200,00 €
2,0 %
159.263,59 €
0,00 €
Rendite schwächer als geplant
950,00 €
0,0 %
114.000,00 €
36.000,00 €
Renditen sind Modellannahmen. Der Rechner garantiert keine Auszahlung und berücksichtigt keine Steuern oder Produktkosten im Tilgungsersatz.
Laufzeitwirkung bei gleicher Ansparrate
Bei längerer Laufzeit steigen die Zinsen, während der Tilgungsersatz mehr Zeit zum Aufbau hat.
Laufzeit
Zinsrate
Zinsen gesamt
Einzahlungen
Endkapital
Lücke
5 Jahre
525,00 €
31.500,00 €
57.000,00 €
59.894,99 €
90.105,01 €
10 Jahre
525,00 €
63.000,00 €
114.000,00 €
126.083,68 €
23.916,32 €
15 Jahre
525,00 €
94.500,00 €
171.000,00 €
199.227,40 €
0,00 €
20 Jahre
525,00 €
126.000,00 €
228.000,00 €
280.056,99 €
0,00 €
Endfällig gegen Annuität im Startmodell
Der Vergleich trennt laufende Liquidität und Gesamtrisiko. Beim Annuitätendarlehen sinkt die Restschuld laufend, beim endfälligen Darlehen nicht.
Kennzahl
Endfällig
Annuität
Hinweis
Monatliche Belastung
1.475,00 €
1.532,98 €
Endfällig umfasst hier Zinsen plus Ansparrate.
Zinsen über Laufzeit
63.000,00 €
33.957,08 €
Die Zinsbasis sinkt beim Annuitätendarlehen schrittweise.
Restschuld am Ende
150.000,00 €
0,00 €
Beim endfälligen Modell muss die Endzahlung separat bereitstehen.
Bei höherer Ansparrate
0,00 €
0,00 €
Die Lücke kann verschwinden, wenn der Tilgungsersatz hoch genug ist.
Häufig gestellte Fragen zum Endfälliges-Darlehen-Rechner
Was berechnet der Rechner für endfällige Darlehen?
Der Rechner zeigt die monatliche Zinsrate, die Zinsen über die Laufzeit und die offene Endschuld. Zusätzlich prüft er, ob eine monatliche Ansparung und eine sichere Endzahlung ausreichen, um die Darlehenssumme am Ende zurückzuführen.
Was ist der Unterschied zum Annuitätendarlehen?
Beim Annuitätendarlehen enthält die Rate Zinsen und Tilgung, dadurch sinkt die Restschuld mit der Zeit. Beim endfälligen Darlehen bleibt die Restschuld stehen. Du zahlst laufend Zinsen und brauchst am Ende die komplette Rückzahlung.
Warum sind die Zinsen oft höher als erwartet?
Die Zinsen werden während der ganzen Laufzeit auf die volle Darlehenssumme berechnet. Es gibt keine laufende Tilgung, die die Zinsbasis senkt. Deshalb kann eine niedrige Monatsbelastung trotzdem zu hohen Gesamtkosten führen.
Was bedeutet Tilgungsersatz im Rechner?
Tilgungsersatz ist die geplante Ansparung für die spätere Rückzahlung, zum Beispiel ein Sparplan oder eine erwartete Auszahlung. Der Rechner trennt die Einzahlungen, die angenommene Rendite und die daraus entstehende Deckungslücke.
Wie vorsichtig sollte die Renditeannahme sein?
Je wichtiger die Endtilgung ist, desto vorsichtiger sollte die Renditeannahme sein. Eine hohe Modellrendite senkt die rechnerische Ansparrate, erhöht aber das Risiko, dass am Ende Kapital fehlt. Der Vertrag muss auch bei schwächerem Verlauf tragbar bleiben.
Was bedeutet Deckungslücke am Laufzeitende?
Die Deckungslücke ist der Teil der Darlehenssumme, der nach Ansparung und sicherer Endzahlung noch offen bleibt. Diese Lücke muss anderweitig finanziert, verkauft oder aus Eigenmitteln geschlossen werden.
Warum zeigt der Rechner eine Annuitätenrate zum Vergleich?
Die Annuitätenrate ist ein Kontrollwert mit gleicher Darlehenssumme, gleichem Sollzins und gleicher Laufzeit. Damit siehst du, welche Monatsrate bei laufender Volltilgung ungefähr nötig wäre. Das macht die Liquiditätswirkung transparenter.
Sind einmalige Kosten in der Zinsrate enthalten?
Nein. Einmalige Kosten werden separat ausgewiesen und in die Belastung vor Rückzahlung eingerechnet. Wenn ein Angebot einen effektiven Jahreszins nennt, können dort weitere preisrelevante Kosten bereits berücksichtigt sein.
Wann ist ein endfälliges Darlehen besonders riskant?
Riskant wird es, wenn die Rückzahlung auf unsicheren Verkaufserlösen, optimistischen Renditen oder einer späteren Anschlussfinanzierung beruht. Dann ist die niedrige laufende Zinsrate kein ausreichender Sicherheitsnachweis.
Ersetzt der Rechner eine Kreditberatung?
Nein. Der Rechner ist eine Modellrechnung für Zahlungsströme. Vertragsdetails, Sicherheiten, effektiver Jahreszins, Steuern, Förderbedingungen, Vorfälligkeit und persönliche Tragfähigkeit müssen separat geprüft werden.