Entnahmeplan-Rechner

Ein Entnahmeplan ist eine Strategie zur regelmäßigen Entnahme aus einem Kapitalstock (z. B. ETF-Depot, Lebensversicherung). Im Gegensatz zur Rente auf Lebenszeit ist das Kapital irgendwann aufgebraucht - außer bei der ewigen Rente, die nur die Erträge entnimmt.

Vereinfacht: Kapital × Entnahmerate = jährliche Entnahme. Bei 4 %-Regel: 500.000 € × 4 % = 20.000 €/Jahr. Genauer: Die Formel berücksichtigt erwartete Rendite, Inflation und gewünschte Laufzeit.

Die Trinity-Studie (1998) ergab: Bei 4 % Entnahme pro Jahr hält ein 50/50-Aktien-Anleihen-Portfolio mit 95 % Wahrscheinlichkeit 30 Jahre. Heute oft konservativer: 3-3,5 % wegen niedrigerer erwarteter Renditen.

Höhere Rendite ermöglicht höhere Entnahme oder längere Laufzeit. Bei 0 % Rendite reicht 100.000 € für 25 Jahre à 333 €/Monat. Bei 5 % Rendite kann man 583 €/Monat entnehmen oder 46 Jahre lang 333 €.

Kapitalverzehr: Höhere monatliche Entnahme, aber das Kapital ist irgendwann weg. Ewige Rente: Nur Erträge entnehmen, Kapital bleibt erhalten (für Erben). Kompromiss: Teilverzehr mit Restkapitalziel.

Die Inflation reduziert die Kaufkraft der Entnahme. 1.000 € heute entsprechen bei 2 % Inflation in 20 Jahren nur 672 € Kaufkraft. Lösung: Entnahme jährlich um Inflation erhöhen oder höheren Betrag einplanen.

Schlechte Renditen zu Beginn der Entnahmephase schaden mehr als später. Ein Crash kurz nach Renteneintritt reduziert das Kapital, während gleichzeitig entnommen wird. Lösung: Cash-Puffer für 2-3 Jahre, um nicht im Tief verkaufen zu müssen.

Faustregel bei 4 % Entnahme: Gewünschte Jahresausgaben × 25 = benötigtes Kapital. Für 2.000 €/Monat (24.000 €/Jahr) brauchen Sie 600.000 €. Bei 3 % Entnahme: × 33 = 800.000 €.

Ja, Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer (26,375 %). Bei ETF-Entnahme: Nur der Gewinnanteil wird besteuert. Bei Lebensversicherungen: Halbeinkünfteverfahren bei Laufzeit >12 Jahre und Auszahlung ab 62.

Empfohlen: Mischung aus Aktien (Wachstum), Anleihen (Stabilität) und Cash (für schlechte Zeiten). Typisch: 60/30/10 oder gleitender Übergang. Weniger Aktien als in der Ansparphase, um Schwankungen abzufedern.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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