70-20-10-Regel Rechner

Die 70-20-10-Regel ist eine vereinfachte Budgetierungsstrategie, die Ihr Nettoeinkommen in drei Hauptkategorien aufteilt: 70% für Lebenshaltungskosten und Ausgaben, 20% für Sparen und Schuldentilgung, und 10% für Vergnügen und spontane Ausgaben. Diese Regel ist einfacher als die 50-30-20-Regel, da sie weniger Kategorien hat und mehr Flexibilität bei den täglichen Ausgaben bietet. Sie eignet sich besonders gut für Menschen, die eine einfache und unkomplizierte Budgetplanung bevorzugen.

Die 70% umfassen alle notwendigen und alltäglichen Ausgaben: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport, Versicherungen, Kleidung, Medikamente, Kommunikation (Handy, Internet), sowie andere regelmäßige Ausgaben wie Subscriptions oder Mitgliedschaften. Im Gegensatz zur 50-30-20-Regel werden hier auch weniger essentielle, aber regelmäßige Ausgaben mit einbezogen. Falls 70% nicht ausreichen, sollten Sie Ihre Ausgaben überprüfen oder die Regel anpassen.

Die 20% für Sparen sollten strategisch eingesetzt werden: Priorität hat der Aufbau eines Notgroschens (3-6 Monate Lebenshaltungskosten), gefolgt von der Tilgung hochverzinslicher Schulden wie Kreditkarten. Danach kommt die Altersvorsorge, falls nicht bereits über den Arbeitgeber abgedeckt. Weitere Ziele können mittelfristige Sparziele (Urlaub, Autodaten, Hausanzahlung) und langfristige Investitionen (ETFs, Aktien) sein. Die 20% bieten eine solide Basis für finanzielle Sicherheit und Zukunftsplanung.

Die 10% für Vergnügen sind für spontane Ausgaben und kleine Freuden gedacht: Restaurantbesuche, Kino, Hobbys, kleine Geschenke, Impulskäufe oder andere Entertainment-Ausgaben. Dieser Betrag soll Ihnen Flexibilität geben und verhindern, dass Sie sich zu sehr eingeschränkt fühlen. Er hilft dabei, das Budget einzuhalten, weil Sie wissen, dass Sie einen Betrag für spontane Wünsche zur Verfügung haben. Falls Sie mehr ausgeben möchten, sollten Sie es bewusst aus anderen Kategorien umschichten.

Die 70-20-10-Regel ist nicht grundsätzlich besser, aber einfacher umzusetzen. Sie eignet sich für Menschen, die eine unkomplizierte Budgetplanung bevorzugen und nicht zwischen Bedürfnissen und Wünschen unterscheiden möchten. Die 50-30-20-Regel bietet mehr Struktur und kann bei bewussteren Ausgabenentscheidungen helfen. Die 70-20-10-Regel ist flexibler bei den Ausgaben (70% vs. 50% Bedürfnisse + 30% Wünsche), aber weniger spezifisch. Wählen Sie die Regel, die besser zu Ihrem Lebensstil und Ihrer Persönlichkeit passt.

Wenn Ihre notwendigen Ausgaben über 70% liegen, haben Sie mehrere Optionen: Ausgaben reduzieren (günstigere Wohnung, Versicherungen wechseln, Ausgaben überprüfen), Einkommen erhöhen (Nebenjob, Gehaltsverhandlung, Weiterbildung), oder die Regel temporär anpassen (z.B. 80-15-5). Analysieren Sie jeden Ausgabenposten kritisch – oft gibt es versteckte Einsparpotentiale. Priorität sollte immer das Sparen haben, auch wenn es nur 10-15% sind. Eine andere Möglichkeit ist der Wechsel zur 50-30-20-Regel, die strukturierter bei der Ausgabenkontrolle hilft.

Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme: Dokumentieren Sie alle Einnahmen und Ausgaben der letzten 2-3 Monate, kategorisieren Sie diese grob in die drei Bereiche (Ausgaben, Sparen, Vergnügen), und berechnen Sie die aktuellen Prozentsätze. Identifizieren Sie Anpassungsbedarf und setzen Sie realistische Ziele. Automatisieren Sie das Sparen durch sofortige Überweisung nach Gehaltseingang. Verwenden Sie separate Konten oder Budgeting-Apps zur besseren Übersicht. Starten Sie mit kleinen Schritten und justieren Sie monatlich nach.

Häufige Fehler sind: Das Sparen zu vernachlässigen wenn das Budget knapp wird, das Vergnügungsbudget zu überschreiten ohne Konsequenzen, das Bruttoeinkommen statt Nettoeinkommen zu verwenden, keine regelmäßige Überprüfung des Budgets, und unrealistische Erwartungen zu haben. Vergessen Sie nicht unregelmäßige Ausgaben (Versicherungen, Urlaub) in die 70% einzukalkulieren. Seien Sie flexibel – die Regel ist ein Werkzeug, keine starre Vorgabe. Bei Lebensveränderungen sollten Sie die Aufteilung anpassen. Wichtig ist Kontinuität beim Sparen, auch wenn andere Bereiche schwanken.