Altersvorsorge Rechner

Als Faustregel gilt: 25-30x Ihr gewünschtes Jahreseinkommen im Ruhestand. Bei 2.000€ monatlich (24.000€ jährlich) benötigen Sie 600.000-720.000€ Kapital. Diese Regel basiert auf der 4%-Entnahme-Regel: Sie können jährlich 4% des Kapitals entnehmen, ohne dass es aufgebraucht wird. Berücksichtigen Sie dabei Inflation, Steuern und dass die gesetzliche Rente nur einen Teil abdeckt. Eine individuelle Berechnung ist essentiell.

Empfehlung: 10-15% des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge. Bei 4.000€ Brutto sind das 400-600€ monatlich. Diese Regel berücksichtigt alle drei Säulen: Gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge und private Vorsorge. Je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie sparen - der Zinseszinseffekt ist mächtig. Mit 25 Jahren reichen oft 300€/Monat, mit 40 Jahren brauchen Sie bereits 600€/Monat für das gleiche Rentenniveau.

Konservative Schätzungen: 4-6% nach Inflation. Historisch erzielten breit gestreute Aktien-ETFs 7-9% nominal (5-7% real). Mischportfolios mit Anleihen: 4-6% nominal. Sichere Anlagen wie Festgeld: 1-3% nominal, oft unter der Inflation. Für die Altersvorsorge sollten Sie mit 4-5% realer Rendite rechnen. Höhere Renditen sind möglich, aber mit mehr Risiko verbunden. Diversifikation ist entscheidend - nie alles auf eine Karte setzen.

Riester lohnt sich bei hohen staatlichen Zulagen (Familien mit Kindern), hat aber hohe Kosten und geringe Flexibilität. Rürup ist steuerlich attraktiv für Selbstständige und Gutverdiener. ETFs bieten niedrige Kosten (0,1-0,5% p.a.) und hohe Flexibilität, aber keine Steuervorteile. Hybridstrategie: Erst staatlich geförderte Produkte bis zur maximalen Förderung nutzen, dann ETFs. Betriebliche Altersvorsorge ist oft lohnend wegen Arbeitgeberzuschuss und Steuervorteilen.

Inflation ist der größte Feind der Altersvorsorge. Lösungen: Sachwerte wie Aktien, Immobilien-ETFs, Rohstoffe bieten Inflationsschutz. Inflationsindexierte Anleihen passen sich der Teuerung an. Vermeiden Sie reine Geldanlagen wie Sparbücher - sie verlieren real an Wert. Mieteinnahmen steigen oft mit der Inflation. Internationale Diversifikation schützt vor länderspezifischen Problemen. Rechnen Sie immer mit der realen (inflationsbereinigten) Rendite, nicht der nominalen.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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