Berechne, wie lange dein Vermögen bei regelmäßigen Entnahmen reicht. Mit Rendite, Inflation und 4 %-Regel
Entnahmeplan
Die 4 %-Regel
Die Trinity-Studie empfiehlt max. 4 % Entnahme pro Jahr, um das Kapital über 30+ Jahre nicht aufzubrauchen. Bei 500.000 € wären das ca. 1.667 € monatlich.
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Bei 5 % Durchschnittsrendite und 2 % Inflation. Tatsächliche Laufzeit variiert je nach Marktentwicklung.
Benötigtes Kapital für monatliche Entnahme (4 %-Regel)
Monatliche Entnahme
Jahresbedarf
Kapital (4 % Regel)
Kapital (3 % Regel)
1.000 €
12.000 €
300.000 €
400.000 €
1.500 €
18.000 €
450.000 €
600.000 €
2.000 €
24.000 €
600.000 €
800.000 €
2.500 €
30.000 €
750.000 €
1.000.000 €
3.000 €
36.000 €
900.000 €
1.200.000 €
Formel: Jahresbedarf ÷ Entnahmerate = benötigtes Kapital. 3 % ist konservativer und sicherer.
Häufig gestellte Fragen zum Entnahmerechner
Was ist die 4 %-Regel?
Die 4 %-Regel besagt: Bei einer jährlichen Entnahme von 4 % des Startkapitals hält das Vermögen mit hoher Wahrscheinlichkeit 30 Jahre. Basiert auf historischen Daten des US-Aktienmarkts. Bei konservativer Anlage oder längerer Laufzeit eher 3-3,5 % wählen.
Wie lange reicht mein Vermögen bei monatlicher Entnahme?
Die Laufzeit hängt ab von: Anfangskapital, monatlicher Entnahme, Rendite und Inflation. Beispiel: 500.000 € bei 2.000 €/Monat Entnahme, 5 % Rendite und 2 % Inflation reichen ca. 30 Jahre. Ohne Rendite nur 20 Jahre. Der Zinseszinseffekt ist entscheidend.
Sollte ich die Entnahme an die Inflation anpassen?
Ja, um die Kaufkraft zu erhalten, sollte die Entnahme jährlich um die Inflationsrate steigen. Bei 2 % Inflation bedeutet das: 2.000 € heute > 2.040 € nächstes Jahr. Das verkürzt die Laufzeit, ist aber realistischer für die Lebenshaltungskosten.
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan ist eine Strategie für regelmäßige Auszahlungen aus dem Vermögen im Ruhestand. Er berücksichtigt: Startkapital, gewünschte Entnahme, erwartete Rendite, Inflation, Anlagehorizont. Ziel: Das Geld soll bis zum Lebensende reichen.
Wie viel Kapital brauche ich für 2.000 € monatlich?
Bei 4 % Entnahmerate: 2.000 € × 12 Monate ÷ 0,04 = 600.000 €. Bei vorsichtigeren 3 %: 800.000 €. Ob das Kapital reicht, hängt von Renditefolge, Inflation, Steuern, Kosten und Flexibilität der Entnahmen ab. Rechne deshalb nicht nur mit einer Durchschnittsrendite, sondern auch mit schlechten Startjahren und längerer Lebensdauer.
Was passiert bei schlechter Rendite in den ersten Jahren?
Das „Sequence-of-Returns-Risk“: Schlechte Renditen zu Beginn der Entnahmephase sind besonders schädlich, weil weniger Kapital für die Erholung bleibt. Lösung: Cashreserve für 2-3 Jahre, flexible Entnahme in Krisenzeiten, breite Streuung.
Ist die 4 %-Regel noch aktuell?
Die 4 %-Regel stammt aus historischen US-Daten und ist nur ein Startpunkt für die Planung. Kritikpunkte heute: Niedrigere Anleiherenditen, längere Lebenserwartung, Steuerbelastung, Kosten und andere Kapitalmärkte. Häufig werden zusätzlich Szenarien mit 3-3,5 % gerechnet, weil sie mehr Puffer lassen. Sicher ist auch diese Entnahmerate nicht.
Wie berechne ich die optimale Entnahmerate?
Faktoren für die Entnahmerate: Anlagehorizont (länger = niedrigere Rate), Risikotoleranz, Asset-Allocation, Flexibilität bei Ausgaben, sonstige Einkünfte (Rente). Faustregel: 25 × gewünschte Jahresentnahme = benötigtes Kapital.
Was ist der Unterschied zwischen Sofortrente und Entnahmeplan?
Sofortrente: Einmalzahlung an Versicherer, lebenslange garantierte Rente, Kapital geht an Versicherer. Entnahmeplan: Kapital bleibt dein Eigentum, flexible Entnahmen, Restkapital vererbbar, aber Risiko bei schlechter Rendite oder Langlebigkeit.
Sollte ich einen Kapitalverzehr einplanen?
Bei Kapitalverzehr ist das Ziel, das gesamte Kapital über die Laufzeit aufzubrauchen. Ohne Verzehr lebe nur von den Erträgen. Mit Verzehr ist höhere Entnahme möglich, aber das Risiko besteht, das Geld zu überleben. Mischstrategien sind möglich.
Welche Eingaben gehören in den Entnahmerechner?
Nutze die Eingaben, die der jeweilige Rechner abfragt. Prüfe Beträge, Daten und Annahmen getrennt, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Warum sollte ich die Eingaben beim Entnahmerechner prüfen?
Kleine Eingabefehler können das Ergebnis stark verändern. Prüfe deshalb die wichtigsten Werte und rechne bei unsicheren Annahmen mit realistischen Alternativen.