Entnahmerechner

Die 4 %-Regel besagt: Bei einer jährlichen Entnahme von 4 % des Startkapitals hält das Vermögen mit hoher Wahrscheinlichkeit 30 Jahre. Basiert auf historischen Daten des US-Aktienmarkts. Bei konservativer Anlage oder längerer Laufzeit eher 3-3,5 % wählen.

Die Laufzeit hängt ab von: Anfangskapital, monatlicher Entnahme, Rendite und Inflation. Beispiel: 500.000 € bei 2.000 €/Monat Entnahme, 5 % Rendite und 2 % Inflation reichen ca. 30 Jahre. Ohne Rendite nur 20 Jahre. Der Zinseszinseffekt ist entscheidend.

Ja, um die Kaufkraft zu erhalten, sollte die Entnahme jährlich um die Inflationsrate steigen. Bei 2 % Inflation bedeutet das: 2.000 € heute → 2.040 € nächstes Jahr. Das verkürzt die Laufzeit, ist aber realistischer für die Lebenshaltungskosten.

Ein Entnahmeplan ist eine Strategie für regelmäßige Auszahlungen aus dem Vermögen im Ruhestand. Er berücksichtigt: Startkapital, gewünschte Entnahme, erwartete Rendite, Inflation, Anlagehorizont. Ziel: Das Geld soll bis zum Lebensende reichen.

Bei 4 % Entnahmerate: 2.000 € × 12 Monate ÷ 0,04 = 600.000 €. Bei konservativeren 3 %: 800.000 €. Diese Summe sollte bei durchschnittlicher Rendite (5-7 %) ca. 30 Jahre reichen, während du monatlich 2.000 € entnehmen.

Das 'Sequence-of-Returns-Risk': Schlechte Renditen zu Beginn der Entnahmephase sind besonders schädlich, weil weniger Kapital für die Erholung bleibt. Lösung: Cashreserve für 2-3 Jahre, flexible Entnahme in Krisenzeiten, breite Streuung.

Die 4 %-Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998). Kritikpunkte heute: Niedrigere Anleiherenditen, längere Lebenserwartung, Steuerbelastung nicht berücksichtigt. Viele Experten empfehlen heute 3-3,5 % als sichere Entnahmerate.

Faktoren für die Entnahmerate: Anlagehorizont (länger = niedrigere Rate), Risikotoleranz, Asset-Allocation, Flexibilität bei Ausgaben, sonstige Einkünfte (Rente). Faustregel: 25 × gewünschte Jahresentnahme = benötigtes Kapital.

Sofortrente: Einmalzahlung an Versicherer, lebenslange garantierte Rente, Kapital geht an Versicherer. Entnahmeplan: Kapital bleibt dein Eigentum, flexible Entnahmen, Restkapital vererbbar, aber Risiko bei schlechter Rendite oder Langlebigkeit.

Bei Kapitalverzehr ist das Ziel, das gesamte Kapital über die Laufzeit aufzubrauchen. Ohne Verzehr lebe nur von den Erträgen. Mit Verzehr ist höhere Entnahme möglich, aber das Risiko besteht, das Geld zu überleben. Mischstrategien sind möglich.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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