Versorgungslücke-Monatliche Differenz zwischen Wunsch und Rente
W
Wunscheinkommen-Gewünschtes Einkommen im Alter
Rgesetzl
Gesetzliche Rente-Entgeltpunkte × Rentenwert
Rentenniveau und Rentenwert
Jahr
Rentenwert
Rentenniveau
Beitragssatz
2020/21 (West)
34,19 €
49,4 %
18,6 %
2022/23 (West)
36,02 €
49,4 %
18,6 %
2024/25
39,32 €
48,2 %
18,6 %
2025/26
40,79 €
48,0 %
18,6 %
2026/27
42,52 €
mind. 48,0 %
18,6 %
Rentenwert seit 2023 bundeseinheitlich. Die 2020/21- und 2022/23-Werte zeigen den damaligen West-Wert. Quelle sind Deutsche Rentenversicherung und BMAS Rentenanpassung 2026.
Häufig gestellte Fragen zum Vorsorgerechner
Was ist die Versorgungslücke?
Die Versorgungslücke ist die Differenz zwischen deinem gewünschten Einkommen im Alter und der voraussichtlichen gesetzlichen Rente. Das Rentenniveau beschreibt nur eine Standardrente vor Steuern im Verhältnis zum Durchschnittsentgelt und ist keine persönliche Netto-Prognose. Für deine Lücke brauchst du Renteninformation, voraussichtliche Betriebs- und Privatrenten, Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung sowie deine geplanten Ausgaben.
Wie wird die gesetzliche Rente berechnet?
Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Ein Entgeltpunkt entsteht pro Jahr bei Durchschnittsverdienst, das vorläufige Durchschnittsentgelt 2026 liegt bei 51.944 € brutto. Der aktuelle Rentenwert beträgt bis 30. Juni 2026 40,79 € und ab 1. Juli 2026 42,52 €. 45 Entgeltpunkte ergeben dadurch rund 1.836 € beziehungsweise 1.913 € brutto.
Welche Vorsorgeformen gibt es?
Erste Säule: Gesetzliche Rente (Pflichtversicherung). Zweite Säule: Betriebliche Altersvorsorge (bAV), Riester-Rente. Dritte Säule: Private Vorsorge (ETF-Sparplan, Rürup-Rente, Lebensversicherung, Immobilien). Die Kombination mehrerer Säulen ist empfehlenswert.
Wie viel muss ich für die Altersvorsorge sparen?
Faustregel: 10-15 % des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge. Wer mit 30 beginnt und 15 % spart, kann die Versorgungslücke meist schließen. Je früher du anfängst, desto weniger musst du monatlich sparen. Mit 25 Jahren und 200 €/Monat bei 7 % Rendite ergibt das ca. 530.000 € mit 67.
Lohnt sich Riester-Rente noch?
Riester lohnt sich vor allem für: Geringverdiener (175 € Grundzulage + 300 € pro Kind), Familien mit Kindern, Personen in Steuerklasse V. Nachteile: Hohe Kosten, begrenzte Rendite, Versteuerung im Alter. Prüfe günstige Riester-ETF-Angebote als Alternative.
ETF-Sparplan oder Rentenversicherung?
Ein ETF-Sparplan bietet höhere Renditechancen, niedrige Kosten und Flexibilität, trägt aber Kursrisiko. Eine Rentenversicherung kann eine planbare oder lebenslange Auszahlung bieten und je nach Vertrag steuerliche Vorteile haben, ist aber oft kostenintensiver und weniger flexibel. Die steuerliche Behandlung hängt von Vertragsbeginn, Laufzeit, Auszahlungsalter und Auszahlungsform ab.
Was ist die Rürup-Rente (Basisrente)?
Rürup ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige und Gutverdienende. Beiträge sind 2026 zu 100 % bis zum Höchstbetrag von 30.826 € absetzbar, bei Zusammenveranlagung bis 61.652 €. Nachteile: Nicht frei kündbar, keine reguläre Kapitalauszahlung, erst ab 62 als Rente. Lohnt sich vor allem bei hohem Steuersatz.
Wie berücksichtigt man die Inflation bei der Altersvorsorge?
Die Inflation mindert die Kaufkraft der Rente. Bei 2 % Inflation sind 2.000 € in 30 Jahren nur noch ca. 1.100 € wert. Gegenmaßnahmen: Rendite über Inflation (z. B. Aktien), dynamische Sparpläne, inflationsindexierte Anleihen. Plane mit realer (inflationsbereinigter) Rendite.
Welche Eingaben gehören in den Vorsorgerechner?
Nutze die Eingaben, die der jeweilige Rechner abfragt. Prüfe Beträge, Daten und Annahmen getrennt, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Warum sollte ich die Eingaben beim Vorsorgerechner prüfen?
Kleine Eingabefehler können das Ergebnis stark verändern. Prüfe deshalb die wichtigsten Werte und rechne bei unsicheren Annahmen mit realistischen Alternativen.