Ruhestandsrechner

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem gewünschten Lebensstandard im Ruhestand und der erwarteten gesetzlichen Rente. Berechnung: Gewünschtes Nettoeinkommen (z. B. 80 % des letzten Einkommens) minus erwartete gesetzliche Rente. Bei 2.500 € Wunsch und 1.600 € Rente = 900 € Lücke pro Monat.

Faustregel: Jährliche Rentenlücke × 25 (bei 4 % Entnahme) = benötigtes Kapital. Bei 900 € Lücke/Monat = 10.800 €/Jahr = 270.000 € Kapital. Konservativer mit 3 % Entnahme: × 33 = 356.000 €. Inflation und Langlebigkeit einplanen.

Reguläres Rentenalter: 67 Jahre (ab Jahrgang 1964). Früher möglich mit Abzügen: 0,3 % pro Monat vor 67. Mit 35 Versicherungsjahren: Ab 63 mit Abzügen. Mit 45 Versicherungsjahren: Ab 63-65 abschlagsfrei (je nach Jahrgang). Privatvorsorge ermöglicht frühere finanzielle Unabhängigkeit.

Formel: Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Grob: 1 Jahr Durchschnittsverdienst = ca. 37 € Rente. 40 Jahre Durchschnitt = ca. 1.480 € brutto. Nach 45 Jahren mit gutem Einkommen: ca. 2.000-2.500 € brutto. Rentenbescheid gibt genauere Prognose.

Standardrentner (45 Jahre, Durchschnittsverdienst) erhält ca. 1.500 € brutto. Nach Abzügen (Kranken-/Pflegeversicherung, evtl. Steuern): ca. 1.300 € netto. Für viele Menschen reicht das nicht für den gewohnten Lebensstandard. Private Vorsorge ist daher wichtig.

Teilzeit reduziert die Entgeltpunkte proportional. 50 % Teilzeit = 50 % der Punkte. 10 Jahre Vollzeit + 20 Jahre Halbtags = weniger Rente als 30 Jahre Vollzeit. Kindererziehungszeiten (3 Jahre pro Kind) und Pflege können Lücken teils ausgleichen.

Drei-Säulen-Modell: 1) Gesetzliche Rente (Grundabsicherung), 2) Betriebliche Altersvorsorge (Arbeitgeberzuschuss nutzen!), 3) Private Vorsorge (ETF-Sparplan, Riester, Rürup). Je früher du anfängst, desto mehr wirkt der Zinseszins. 100 €/Monat ab 25 Jahren = mehr als 300 €/Monat ab 45.

Bei 2 % Inflation verliert Geld in 20 Jahren ca. 33 % der Kaufkraft. 2.000 € heute entsprechen dann 1.340 € Kaufkraft. Gesetzliche Rente wird angepasst (ca. 1-2 %/Jahr). Private Vorsorge: Aktien/ETFs bieten langfristig Inflationsschutz. Nominalwerte täuschen oft.

Bei voller Erwerbsminderung: Rente basiert auf bisherigen Entgeltpunkten + Zurechnungszeit (als hätte bis 67 gearbeitet). Höhe: Ca. 30-40 % des letzten Nettos. Private Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, da die gesetzliche EM-Rente meist nicht reicht.

Altersteilzeit ermöglicht gleitenden Übergang in den Ruhestand. Blockmodell: Erst voll arbeiten, dann freistellen bei durchgehend 50 % Gehalt. Rentenabzüge geringer als bei Frühverrentung. Arbeitgeber muss zustimmen. Stockt er auf, ist es attraktiver.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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