Berechne den nötigen Zinseszins-Satz für dein Zielkapital aus Anfangskapital, Monatsrate und Laufzeit. Inklusive Kosten und jährlicher Entwicklung im Verlauf.
Benötigten Zins berechnen
Ermittle, welcher jährliche Bruttozins nötig wäre, um ein Zielkapital mit Sparrate, Laufzeit und Kosten zu erreichen.
Benötigter Zinssatz
Bruttozins, Nettozins, Zielabstand und Jahresentwicklung
Gib Zielkapital, Anfangskapital, Sparrate und Laufzeit ein und starte die Berechnung.
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Wie berechnet der Zinseszins-Zins-Rechner den benötigten Zinssatz?
ƒBenötigter Zins bei Zinseszins
Z=K0(1+rm)n+t=1∑nR(1+rm)n−t
Variablen
Z
Zielkapital-Kapital, das am Ende der Laufzeit erreicht werden soll.
K0
Anfangskapital-Betrag, der zu Beginn bereits vorhanden ist.
R
Monatliche Einzahlung-Regelmäßiger Betrag, der jeden Monat hinzukommt.
r_m
Netto-Monatszins-Monatlicher Zins nach Abzug der laufenden Kostenquote.
n
Monate-Gesamte Laufzeit in Monaten.
Historische Durchschnittsrenditen nach Anlageklasse (p. a., nominal)
Orientierungswerte für den benötigten Zinssatz: Was haben typische Anlageklassen langfristig tatsächlich erbracht? Diese Bandbreiten helfen einzuschätzen, ob eine Renditeannahme realistisch ist.
Anlageklasse
Typische Rendite p. a.
Betrachtungszeitraum
Besonderheit
Tagesgeld / Festgeld
0,5 bis 3,5 %
Kurzfristig
Stark zinssatzabhängig; derzeit höher als 2015-2022
Staatsanleihen (Deutschland, 10 J.)
1,0 bis 3,5 %
10 Jahre
Historisch niedrig 2015-2021; seit 2022 wieder gestiegen
Globale Aktien-ETF (MSCI World)
7,0 bis 9,0 %
15-30 Jahre
Hohe jährliche Schwankungen (Standardabweichung ca. 15 %)
Europäische Aktien (STOXX 600)
5,0 bis 7,5 %
15-30 Jahre
Etwas geringere Rendite als globaler Index, ähnliches Risiko
Immobilien (indirektes Investment, offene Fonds)
2,5 bis 4,5 %
10-20 Jahre
Inklusive Ausschüttungen; Wertentwicklung stark standortabhängig
Mischfonds (ausgewogen, 50 % Aktien)
3,5 bis 5,5 %
10-20 Jahre
Kosten oft 1-2 % p. a.; Nettowert entsprechend geringer
Richtwerte auf Basis langfristiger historischer Daten (Quellen: MSCI, Deutsche Bundesbank, Bundesverband Investment und Asset Management). Vergangene Renditen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. Stand: 2026.
Häufig gestellte Fragen zum Zinseszins-Zins-Rechner
Was berechnet der Zinseszins-Zins-Rechner?
Der Rechner ermittelt, welcher durchschnittliche jährliche Bruttozins nötig wäre, um ein Zielkapital mit Anfangskapital, monatlichen Einzahlungen und Laufzeit zu erreichen. Anders als ein klassischer Zinseszinsrechner startet er also beim Ziel und löst rückwärts nach dem Zinssatz, der im Modell ausreichen würde.
Warum ist der benötigte Zinssatz nur eine Modellgröße?
Der benötigte Zinssatz ist eine geglättete Durchschnittsrendite. Echte Anlagen schwanken, Einzahlungen können ausfallen und Kosten oder Steuern können anders wirken. Der Wert ist deshalb kein Versprechen. Er hilft dir zu prüfen, ob dein Ziel eher aus realistischer Sparleistung entsteht oder eine sehr hohe Renditeannahme erzwingt.
Was bedeutet Bruttozins vor Kosten?
Der Bruttozins ist die Renditeannahme vor der eingetragenen laufenden Kostenquote. Wenn du zum Beispiel 6 % Bruttozins und 0,5 % laufende Kosten annimmst, arbeitet das Modell mit 5,5 % Nettozins. Diese Trennung ist wichtig, weil niedrige Kosten über viele Jahre einen deutlichen Unterschied machen können.
Warum kann der benötigte Zins 0 % sein?
Das passiert, wenn Anfangskapital und geplante Einzahlungen das Zielkapital bereits ohne positive Nettoverzinsung erreichen. Bei laufenden Kosten kann dafür trotzdem ein kleiner Bruttozins nötig sein, damit die Kosten rechnerisch ausgeglichen werden. Das heißt nicht, dass eine Anlage risikolos wäre. Es heißt nur, dass das Sparziel im Modell kaum von Rendite abhängig ist.
Wie werden monatliche Einzahlungen berücksichtigt?
Die Einzahlungen werden monatlich in die Rechnung aufgenommen. Du kannst wählen, ob sie am Monatsanfang oder Monatsende wirken. Einzahlungen am Monatsanfang haben einen kleinen Vorteil, weil jeder Beitrag einen Monat länger verzinst wird. Bei langen Laufzeiten ist der Effekt messbar, aber meist kleiner als Sparrate, Laufzeit und Kosten.
Was ist der Zielabstand ohne Nettozins?
Der Zielabstand ohne Nettozins zeigt, wie weit Anfangskapital und reine Einzahlungen vom Zielkapital entfernt bleiben, wenn kein positiver Nettozins entsteht. Dieser Wert ist hilfreich, weil er den Teil sichtbar macht, den der Zinseszins schließen muss. Je kleiner der Abstand, desto weniger Renditedruck liegt auf der Planung.
Welche Kosten sollte ich eintragen?
Trage laufende jährliche Kosten ein, die die Rendite regelmäßig mindern. Das können Produktkosten, Depotgebühren oder Plattformkosten sein. Einmalige Kaufkosten, Steuern, Ausgabeaufschläge oder Verkaufskosten hängen stark vom Einzelfall ab und sollten nicht ungeprüft als pauschale Dauerquote in die Rechnung gedrückt werden.
Wie erkenne ich eine unrealistische Zielrendite?
Eine Zielrendite wird kritisch, wenn sie deutlich über dem liegt, was für die gewählte Anlageklasse langfristig plausibel ist oder wenn sie nur mit hohem Schwankungsrisiko denkbar wäre. Der Rechner markiert hohe benötigte Werte als Prüfpunkt. Danach solltest du Laufzeit, Sparrate, Kosten und Zielkapital variieren.
Soll ich Inflation im Zielkapital berücksichtigen?
Der Rechner arbeitet mit nominalen Beträgen. Wenn du Kaufkraft sichern willst, solltest du das Zielkapital höher ansetzen oder zusätzlich eine reale Betrachtung machen. Ein Ziel von 50.000 € in 20 Jahren hat nicht dieselbe Kaufkraft wie 50.000 € heute. Der Rechner löst nur die Zinsseite dieser Zielsumme.
Ersetzt der Rechner Anlageberatung?
Nein. Der Rechner beantwortet eine mathematische Frage und prüft keine Produktauswahl, keine Risikotragfähigkeit, keine Steuerdetails und keine persönliche Liquiditätsreserve. Er ist nützlich, um Zielkapital, Sparrate, Laufzeit und benötigte Rendite transparent zu machen. Eine konkrete Anlageentscheidung braucht separate Prüfung.