Berechne deine Immo-Finanzierung aus Kaufpreis, Eigenkapital und Sollzins. Du siehst die monatliche Rate, die Restschuld und dein maximal tragbares Budget.
Immo-Finanzierung planen
Berechne Finanzierungsbedarf und Monatsrate für Kauf, Bau oder Modernisierung.
Rate, Restschuld und Budget
Monatsrate, Restschuld und Anschlussrate auf einen Blick
Gib Kaufpreis und Eigenkapital ein, um deine Immobilienfinanzierung zu berechnen.
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Wie berechnet der Immo-Finanzierung-Rechner Rate, Restschuld und Budget?
ƒFinanzierungsbedarf und monatliche Annuität
F=K+N+R−E,M=F⋅100⋅12i+t
Variablen
F
Finanzierungsbedarf-Offener Kapitalbedarf nach Kaufnebenkosten, Reserve und eingesetztem Eigenkapital.
K
Kaufpreis oder Baukosten-Preis der Immobilie oder geplante Baukosten ohne Kaufnebenkosten.
R
Reserve-Zusätzlicher Puffer für Modernisierung, Umzug, Küche oder ungeplante Objektkosten.
M
Monatsrate-Startbelastung aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
i+t
Zins und Tilgung-Sollzins und anfängliche Tilgung als Prozentwerte pro Jahr.
Immo-Finanzierung im Szenariovergleich
Die Tabelle zeigt, wie Eigenkapital, Zinsbindung und Reserve den Finanzierungsbedarf und die spätere Restschuld verschieben.
Szenario
Finanzierungsbedarf
Monatsrate
Restschuld
Wohnkostenquote
Budgetreserve
Ausgangsfall
388.300,00 €
2.038,58 €
234.631,98 €
33,8 %
86,43 €
mehr Eigenkapital
343.300,00 €
1.802,33 €
179.427,54 €
30,7 %
322,68 €
knappe Reserve
438.300,00 €
2.337,60 €
328.434,48 €
49 %
-867,60 €
längere Zinsbindung
388.300,00 €
2.151,83 €
125.655,59 €
35,4 %
-26,83 €
Im Ausgangsfall liegt der Finanzierungsbedarf bei 388.300,00 € und die Restschuld nach der Zinsbindung bei 234.631,98 €.
Häufig gestellte Fragen zum Immo-Finanzierung-Rechner
Was berechnet der Immo-Finanzierung-Rechner?
Der Rechner schätzt den Finanzierungsbedarf für Kauf, Bau oder größere Modernisierung. Er verbindet Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Reserve, Eigenkapital, Sollzins, Tilgung und Zinsbindung mit Haushaltsnetto, Rücklage und weiteren Verpflichtungen. Dadurch siehst du Monatsrate, Restschuld, Anschlussrate und Budgetreserve in einem Modell.
Warum reicht die Monatsrate allein nicht aus?
Die Monatsrate zeigt nur die erste laufende Belastung. Für eine gute Immo-Finanzierung sind auch Restschuld, Zinsbindung, Sondertilgung, Haushaltsreserve und Anschlusszins wichtig. Eine niedrige Rate kann teuer werden, wenn nach der Zinsbindung noch ein sehr hoher Betrag offen ist.
Welche Kaufnebenkosten sollte ich eintragen?
Trage die gesamten Kaufnebenkosten als Quote vom Kaufpreis ein. Dazu gehören typischerweise Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Die genaue Quote hängt vom Bundesland und vom konkreten Kauf ab, deshalb ist ein Sicherheitsaufschlag in frühen Szenarien sinnvoll.
Warum gibt es ein Feld für Modernisierung und Reserve?
Viele Immobilien verursachen direkt nach Kauf zusätzliche Ausgaben. Dazu gehören Küche, Umzug, kleinere Renovierungen, Außenanlagen, Gutachten oder technische Reparaturen. Wenn diese Reserve fehlt, wirkt die Finanzierung günstiger als sie im ersten Jahr tatsächlich ist.
Wie wirkt Eigenkapital auf die Finanzierung?
Eigenkapital senkt den offenen Finanzierungsbedarf und damit Zinskosten, Monatsrate und Restschuld. Besonders wichtig ist, ob Nebenkosten und Reserve aus Eigenkapital bezahlt werden können. Werden diese Posten mitfinanziert, steigt das Risiko, ohne dass die Immobilie automatisch mehr wert ist.
Was bedeutet die Restschuld nach der Zinsbindung?
Die Restschuld ist der offene Betrag am Ende der Zinsbindung. Dieser Betrag entscheidet, wie stark die Anschlussfinanzierung von einem höheren oder niedrigeren Zinsniveau betroffen ist. Gerade bei niedriger Tilgung ist dieser Wert oft wichtiger als der kleine Unterschied zwischen zwei Startzinsen.
Wie nutze ich den Anschlusszins im Rechner?
Der Anschlusszins ist ein Stresstest für die spätere Finanzierung. Du kannst prüfen, wie hoch die Anschlussrate wäre, wenn der Zins nach der Bindung steigt. Das ersetzt keine Prognose, hilft aber, die Abhängigkeit von zukünftigen Zinsen sichtbar zu machen.
Was sagt die Wohnkostenquote aus?
Die Wohnkostenquote setzt Monatsrate, Instandhaltungsrücklage und weitere Verpflichtungen ins Verhältnis zum Haushaltsnettoeinkommen. Diese Quote zeigt nicht nur, ob die Bankrate rechnerisch passt, sondern ob im Alltag noch Luft für Reparaturen, Rücklagen und Einkommensänderungen bleibt.
Kann ich mit dem Rechner Bankangebote vergleichen?
Ja, wenn alle Annahmen gleich sind. Vergleiche nur Angebote mit gleichem Finanzierungsbedarf, gleicher Zinsbindung, gleicher Tilgung, gleichem Sondertilgungsrecht und vergleichbarem Auszahlungstermin. Sonst kann ein Angebot günstiger wirken, obwohl die Restschuld oder das Anschlussrisiko höher ist.
Ersetzt der Rechner eine Finanzierungszusage?
Nein. Der Rechner ist eine strukturierte Vorprüfung für eigene Szenarien. Für eine verbindliche Entscheidung brauchst du Bankangebot, Haushaltsrechnung, Bonitätsprüfung, Objektbewertung, Vertragsdetails und gegebenenfalls eine Prüfung von Förderdarlehen oder regionalen Programmen.