Anschlussfinanzierung-Rechner

Eine Anschlussfinanzierung ist nötig, wenn die Zinsbindung Ihres Immobilienkredits ausläuft und noch eine Restschuld besteht. Sie vereinbaren dann neue Konditionen – entweder bei der gleichen Bank (Prolongation) oder einer anderen (Umschuldung).

Spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuellen Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern – sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten.

Prolongation: Verlängerung bei der gleichen Bank, einfach und schnell, aber oft nicht die besten Konditionen. Umschuldung: Wechsel zu einer anderen Bank, mehr Aufwand (neue Prüfung, Notar), aber potenziell bessere Zinsen.

Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen heutige Zinsen für einen zukünftigen Zeitpunkt (bis zu 60 Monate voraus). Dafür zahlen Sie einen Zinsaufschlag (ca. 0,01-0,03 % pro Monat Vorlaufzeit). Sinnvoll bei erwarteten Zinssteigerungen.

Grundschuldabtretung beim Notar (ca. 0,2 % der Grundschuld), eventuell Schätzkosten für die Immobilie. Diese Kosten können sich aber schnell lohnen, wenn der Zinsvorteil bei der neuen Bank groß genug ist.

Ja, bei der Anschlussfinanzierung können Sie die Tilgungsrate anpassen. Höhere Tilgung (z. B. 3-4 %) verkürzt die Restlaufzeit erheblich. Prüfen Sie auch Sondertilgungsoptionen für zusätzliche Flexibilität.

Schon 0,1 % weniger Zinsen können bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre ca. 2.000 € sparen. Bei größeren Zinsunterschieden (0,3-0,5 %) sind Ersparnisse von 5.000-10.000 € möglich. Vergleichen lohnt sich immer!

Das ist sehr selten. Selbst bei schlechterer Bonität finden sich Lösungen – eventuell zu höheren Zinsen. Im schlimmsten Fall droht Zwangsversteigerung. Frühzeitig planen und beraten lassen ist wichtig.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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