Restschuld zum Anschluss-Voraussichtliche Restschuld, wenn die aktuelle Zinsbindung endet.
S0
Heutige Restschuld-Noch offener Kreditbetrag zum Start der Modellrechnung.
T
Tilgung bis Anschluss-Reguläre Tilgung und Sondertilgung bis zum Ende der aktuellen Zinsbindung.
zF
Forward-Zins-Aktueller Marktzins plus eingegebener Forward-Aufschlag.
t
Anfangstilgung-Gewählte Tilgungsquote der neuen Anschlussfinanzierung.
RF
Forward-Monatsrate-Modellierte Monatsrate für das neue Darlehen.
Wie der Forward-Aufschlag die Monatsrate verändert
Die Tabelle nutzt die Standardannahmen des Rechners und ändert nur den Aufschlag auf den aktuellen Marktzins.
Forward-Aufschlag
Forward-Zins
Monatsrate
Mehrkosten gegenüber 0 %
Einordnung
0 %
3,6 %
1.315,96 €
0,00 €
Preis der Zinssicherung prüfen
0,1 %
3,7 %
1.337,54 €
21,58 €
Preis der Zinssicherung prüfen
0,25 %
3,85 %
1.369,90 €
53,94 €
Standardannahme im Rechner
0,5 %
4,1 %
1.423,83 €
107,87 €
Preis der Zinssicherung prüfen
0,75 %
4,35 %
1.477,76 €
161,80 €
Preis der Zinssicherung prüfen
Der Aufschlag ist kein separater Einmalpreis. Er steckt im Sollzins und wirkt deshalb über die gesamte neue Zinsbindung.
Forward-Zins gegen erwarteten Anschlusszins
Der Vergleich zeigt, ab welchem späteren Zinsniveau die Forward-Rate im Modell günstiger wird.
Erwarteter Anschlusszins
Rate ohne Forward
Differenz zur Forward-Rate
Bewertung
3,25 %
1.240,46 €
-129,44 €
späterer Abschluss wäre günstiger
3,85 %
1.369,90 €
0,00 €
Forward-Rate wäre niedriger
4,2 %
1.445,40 €
75,51 €
Forward-Rate wäre niedriger
4,75 %
1.564,06 €
194,16 €
Forward-Rate wäre niedriger
5,5 %
1.725,85 €
355,96 €
Forward-Rate wäre niedriger
Der Break-even-Zins entspricht dem Forward-Zins. Liegt das spätere Angebot darunter, war die Zinssicherung im Modell teurer.
Häufig gestellte Fragen zum Anschlussfinanzierung-Forward-Darlehen-Rechner
Was berechnet der Anschlussfinanzierung-Forward-Darlehen-Rechner?
Der Rechner schätzt, wie hoch deine Restschuld beim Ende der aktuellen Zinsbindung sein kann und welche Monatsrate sich mit einem Forward-Darlehen ergibt. Er trennt dabei aktuelle Restschuld, Tilgung bis zum Anschluss, Forward-Zins, Anfangstilgung, Budget und ein alternatives Zinsszenario.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert heute einen Zinssatz für eine spätere Anschlussfinanzierung. Du zahlst die neue Rate erst, wenn die aktuelle Zinsbindung endet. Der Preis der frühen Zinssicherung steckt meist in einem höheren Sollzins, dem Forward-Aufschlag.
Warum fragt der Rechner nach Monaten bis zur Anschlussfinanzierung?
Die Restschuld verändert sich bis zum Ende der laufenden Zinsbindung weiter. Je länger der Zeitraum, desto mehr reguläre Tilgung und mögliche Sondertilgung können die spätere Kreditsumme senken. Außerdem beeinflusst die Vorlaufzeit häufig den angebotenen Forward-Aufschlag.
Wie wird die Restschuld zum Anschluss geschätzt?
Der Rechner simuliert die aktuelle Finanzierung Monat für Monat. Aus der heutigen Restschuld entstehen monatliche Zinsen. Der verbleibende Teil deiner aktuellen Rate reduziert die Restschuld. Eingetragene Sondertilgungen werden am Jahresende zusätzlich abgezogen.
Wie entsteht der Forward-Zins im Rechner?
Der Forward-Zins ist der eingegebene aktuelle Marktzins plus Forward-Aufschlag. Wenn du zum Beispiel 3,6 % Marktzins und 0,25 % Aufschlag einträgst, rechnet der Rechner mit 3,85 % für die Anschlussfinanzierung.
Was bedeutet der Break-even-Zins?
Der Break-even-Zins ist der spätere Anschlusszins, bei dem Forward-Abschluss und späteres Angebot im Modell dieselbe Rate ergeben. Liegt der spätere Zins über diesem Wert, wirkt die Zinssicherung günstiger. Liegt er darunter, wäre der spätere Abschluss günstiger gewesen.
Ist die niedrigste Forward-Rate automatisch die beste Wahl?
Nein. Eine niedrige Rate kann aus niedriger Tilgung entstehen und später eine hohe Restschuld übrig lassen. Deshalb zeigt der Rechner zusätzlich Restschuld nach der neuen Zinsbindung, Budgetabstand, Beleihung und Zinsszenarien. Rate und Risiko gehören zusammen betrachtet.
Warum ist der Immobilienwert im Rechner optional wichtig?
Der Immobilienwert hilft, die Restschuld beim Anschluss ins Verhältnis zum Objektwert zu setzen. Eine hohe Beleihung kann Konditionen, Verhandlungsspielraum und Risikopuffer beeinflussen. Wenn du keinen belastbaren Wert hast, ist die Rate trotzdem berechenbar, die Beleihungsquote aber weniger aussagekräftig.
Welche Sondertilgungen sollte ich eintragen?
Trage nur Sondertilgungen ein, die bis zum Anschluss realistisch und vertraglich möglich sind. Geplante, aber unsichere Zahlungen können die Restschuld zu optimistisch darstellen. Bei knapper Finanzierung ist eine zweite Rechnung ohne Sondertilgung sinnvoll.
Wann sollte ich mehrere Forward-Angebote vergleichen?
Ein Vergleich ist besonders wichtig bei langer Vorlaufzeit, hoher Restschuld, knappem Budget, geplanter Sondertilgung oder unsicherer Zinserwartung. Prüfe neben dem Sollzins auch Effektivzins, Sondertilgungsrechte, Bereitstellungsbedingungen, Bankwechselkosten und die Flexibilität der neuen Zinsbindung.