Rückkaufswert-Rechner

Der Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung ausgezahlt bekommen. Er ist meist deutlich niedriger als die eingezahlten Beiträge, da Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Risikoprämien abgezogen werden. Erst nach 10-15 Jahren erreicht der Rückkaufswert typischerweise die Beitragssumme.

Gründe für den niedrigen Rückkaufswert: Abschlusskosten (bis zu 5% der Beitragssumme) werden auf die ersten 5 Jahre verteilt, laufende Verwaltungskosten, Risikoprämie für Todesfallschutz, bei Kapitalversicherungen: niedrige Überschussbeteiligung in den Anfangsjahren. Bei früher Kündigung (unter 5 Jahre) ist der Verlust am größten.

Den aktuellen Rückkaufswert erfahren Sie aus: der jährlichen Standmitteilung (kommt automatisch), einer schriftlichen Anfrage an Ihren Versicherer (kostenfrei), dem Online-Portal Ihres Versicherers. Der Versicherer muss Ihnen den aktuellen Rückkaufswert innerhalb von 2 Wochen mitteilen.

Alternativen: 1) Beitragsfreistellung (Vertrag ruht, Kapital bleibt bis Vertragsende), 2) Verkauf am Zweitmarkt (oft 2-5% mehr als Rückkaufswert), 3) Teilkündigung (nur einen Teil auszahlen), 4) Policendarlehen (Geld leihen gegen Police als Sicherheit), 5) Widerspruch bei Altverträgen (1994-2007). Lassen Sie sich beraten!

Bei der Beitragsfreistellung zahlen Sie keine Beiträge mehr ein, der Vertrag läuft aber bis zum vereinbarten Ende weiter. Das vorhandene Kapital wird weiterverzinst, der Versicherungsschutz bleibt (reduziert) erhalten. Vorteil: Kein Verlust durch Kündigung, Nachteil: geringere Auszahlung am Ende. Gute Option bei vorübergehenden Engpässen.

Ja, der Zweitmarkt für Lebensversicherungen zahlt oft 2-5% mehr als der Rückkaufswert. Käufer übernehmen die Beitragszahlung und erhalten später die Ablaufleistung. Voraussetzung: Rückkaufswert mindestens 5.000€, Restlaufzeit unter 15 Jahre. Anbieter vergleichen! Nicht jede Police ist verkaufsfähig (z.B. Riester nicht).

Für Verträge zwischen 1994-2007 gilt ein erweitertes Widerspruchsrecht. Bei fehlerhafter Widerspruchsbelehrung können Sie möglicherweise vollständig widerrufen - Sie erhalten dann alle eingezahlten Beiträge plus Zinsen zurück, statt nur den Rückkaufswert. Spezialisten oder Verbraucherzentralen prüfen Ihren Vertrag.

Risikolebensversicherungen haben keinen Rückkaufswert! Sie bieten reinen Todesfallschutz ohne Sparanteil. Bei Kündigung endet nur der Versicherungsschutz, Sie erhalten kein Geld zurück. Gezahlte Beiträge sind verloren. Daher: Risikoversicherung nur kündigen, wenn neuer Schutz besteht oder nicht mehr benötigt wird.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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