Rentenlückenrechner - Versorgungslücke berechnen

Die Rentenluecke ist die Differenz zwischen deinem letzten Nettoeinkommen und der gesetzlichen Rente. Typisch sind 40-50 % weniger Einkommen im Ruhestand. Bei 3.000 Euro netto heute erhältst du ca. 1.500-1.800 Euro Rente - es fehlen 1.200-1.500 Euro monatlich.

Faustformel: Pro Durchschnittsjahr Beitragszahlung erhältst du etwa 1 Entgeltpunkt. 45 Entgeltpunkte x aktueller Rentenwert (ca. 37 Euro West) = ca. 1.665 Euro brutto Rente. deine individuelle Prognose steht in der jaehrlichen Renteninformation.

Sofort! Je frueher, desto besser durch Zinseszins. Mit 25 Jahren beginnend brauchst du monatlich 200 Euro fuer dieselbe Summe, die mit 40 Jahren 400 Euro kostet. 10 Jahre frueher sparen halbiert oft den noetigen Beitrag.

Grobe Rechnung: Rentenluecke x 12 Monate x 20-25 Jahre Rentendauer = benoetigtes Kapital. Beispiel: 1.000 Euro Luecke x 12 x 25 = 300.000 Euro. Alternativ mit Kapitalverzehr rechnen oder 4 %-Entnahmeregel: 1.000 Euro/Monat = 300.000 Euro Kapital noetig.

Drei Saeulen: 1) Gesetzliche Rente (Basis, aber reicht nicht), 2) Betriebliche Altersvorsorge (oft mit Arbeitgeberzuschuss), 3) Private Vorsorge (ETFs, Riester, Ruerup, Lebensversicherung). Mischung aus allen drei ist optimal.

Bei niedrigem Einkommen und Kindern oft ja (hohe Zulagen). Bei hohem Einkommen weniger attraktiv (Steuervorteil nicht so hoch wie bei Ruerup). Problem: Oft hohe Kosten bei klassischen Produkten. ETF-basierte Riester-Vertraege koennen sinnvoll sein.

ETF-Sparplan: Flexibel, geringe Kosten (0,1-0,5 %/Jahr), hohe Renditeerwartung (7 % historisch), aber Disziplin erforderlich. Rentenversicherung: Garantierte lebenslange Zahlung, oft hohe Kosten (1-3 %/Jahr), weniger flexibel. Mischung kann sinnvoll sein.

Wichtig! 1.000 Euro heute sind in 30 Jahren nur noch ca. 550 Euro wert (bei 2 % Inflation). deine Rentenluecke muss inflationsbereinigt berechnet werden. Daher: Rendite oberhalb der Inflation anstreben (Aktien, Immobilien, nicht Sparbuch).

Teilzeit reduziert die Rentenansprueche entsprechend. Kindererziehungszeiten werden angerechnet (3 Jahre pro Kind mit ca. 1 Entgeltpunkt/Jahr). Pflegezeiten ebenfalls. Luecken durch Minijobs (keine Rentenversicherung) sind besonders problematisch.

Faustformel: 70-80 % des letzten Nettoeinkommens. Gruende: Wegfall Berufskosten, guenstigere Steuern, abbezahlte Immobilie. Aber: Gesundheitskosten steigen, Pflegekostenrisiko. Besser etwas mehr einplanen als zu wenig.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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