Rürup Rechner - Basisrente

Die Rürup-Rente ist eine private Altersvorsorge mit hoher Steuerersparnis. Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar (100 %). Im Alter wird die Rente versteuert. Konzipiert für Selbstständige und Freiberufler, aber auch für Angestellte mit hohem Steuersatz attraktiv.

Höchstbetrag 2026: 28.350 € (Single) bzw. 56.700 € (Verheiratet). Davon sind 100 % absetzbar. Bei 42 % Steuersatz und 10.000 € Beitrag: ca. 4.200 € Steuerersparnis. Die tatsächliche Ersparnis hängt vom persönlichen Grenzsteuersatz ab.

Ideal für: Selbstständige ohne gesetzliche Rente, Gutverdiener mit hohem Steuersatz (42-45 %), ältere Sparer (kurze Ansparzeit, sofortige Steuerersparnis), Personen nahe am Höchstbeitrag der GRV. Weniger geeignet für: Geringverdiener (niedriger Steuersatz), junge Menschen mit niedrigem Einkommen.

Rürup: Steuerabzug, keine Zulagen, für Selbstständige geeignet, nicht pfändbar, nicht vererbbar, nur Rente (kein Kapitalwahlrecht). Riester: Zulagen + Steuer, für Angestellte, bedingt vererbbar, 30 % Kapitalauszahlung möglich. Rürup hat weniger Flexibilität, aber höhere Förderung für Gutverdiener.

Im Alter wird die Rente mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Der Besteuerungsanteil hängt vom Rentenbeginn ab: 2026: 86 %, steigt jährlich um 1 %, ab 2058: 100 %. Vorteil: Steuersatz im Alter meist niedriger als im Berufsleben.

Nein, Rürup sieht kein Kapitalwahlrecht vor. Das Guthaben wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt. Frühester Rentenbeginn: 62 Jahre (bei Verträgen ab 2012). Bei Tod vor Rentenbeginn: Je nach Vertrag Hinterbliebenenrente für Ehepartner möglich, sonst verfällt das Kapital.

Klassische Rentenversicherung (garantierter Zins, niedrige Rendite), Fondsgebundene Rürup (höhere Renditechancen, mehr Risiko), ETF-Rürup (kostengünstig, bei wenigen Anbietern), Rürup mit Garantiefonds (Kompromiss). Auf niedrige Kosten achten – sie fressen Rendite!

Kann sich lohnen: Vor Renteneintritt noch schnell Steuern sparen, hohe Einkünfte in einem Jahr (Abfindung, Unternehmensverkauf), Erbschaft sinnvoll anlegen. Beachten: Höchstbetrag nicht überschreiten, Besteuerung der Rente einkalkulieren, auf günstige Produkte achten.

Orientierung: Höchstbetrag (27.566 € Single) nur bei sehr hohem Einkommen und Steuersatz sinnvoll. Für viele reichen 200-500 €/Monat. Wichtig: Rürup ist unflexibel – nur einzahlen, was du langfristig entbehren können. Nicht das gesamte Altersvorsorgebudget in Rürup stecken.

Vorteil von Rürup: Das Guthaben ist Hartz-IV-sicher und insolvenzgeschützt. Bei Arbeitslosigkeit kannst du Beiträge pausieren oder reduzieren (Mindestbeitrag oft 25-50 €/Monat). Rürup-Rente wird bei Bürgergeld angerechnet, aber das Vermögen während der Ansparphase nicht.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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