Darlehensrechner

Ein Annuitätendarlehen hat gleichbleibende monatliche Raten (Annuitäten). Jede Rate besteht aus Zins- und Tilgungsanteil. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen komplett getilgt.

Rate = Darlehensbetrag × (Zinssatz + Tilgungssatz) ÷ 12. Beispiel: 250.000 € × (3,5 % + 2 %) ÷ 12 = 1.145,83 €/Monat. Der Zinssatz bezieht sich auf die Restschuld, die anfängliche Tilgung auf den Ursprungsbetrag.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und die Zinseszins-Wirkung. Der Effektivzins ist immer höher und ermöglicht den echten Kostenvergleich.

Bei niedrigen Zinsen: Lange Bindung (15-20 Jahre) sichern. Bei hohen Zinsen: Kürzere Bindung (5-10 Jahre), um von Zinssenkungen zu profitieren. Risiko bei kurzer Bindung: Steigende Zinsen bei Anschlussfinanzierung.

Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung über die reguläre Rate hinaus. Meist sind 5-10 % der Darlehenssumme pro Jahr kostenlos erlaubt. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und sparen Zinsen. du bist besonders bei hohen Zinsen wertvoll.

Mindestens 2 % anfängliche Tilgung, besser 3-4 %. Bei 1 % Tilgung dauert die Rückzahlung bei 3,5 % Zins über 40 Jahre. Bei 3 % Tilgung nur ca. 20 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei.

Nach Ablauf der Zinsbindung besteht eine Restschuld. du musst eine Anschlussfinanzierung abschließen – entweder beim bisherigen oder einem neuen Kreditgeber. Vorausdarlehen (Forward-Darlehen) sichern aktuelle Konditionen für später.

Je schneller du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du. Beispiel 250.000 € bei 3,5 %: Mit 2 % Tilgung zahlst du ca. 130.000 € Zinsen. Mit 3 % Tilgung nur ca. 85.000 €. Die Ersparnis durch höhere Tilgung ist erheblich.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

Alle Berechnungen erfolgen lokal in deinem Browser. Es werden keine persönlichen Daten an unsere Server übertragen oder gespeichert. deine Privatsphäre ist vollständig geschützt.