Darlehensrechner

Berechne dein Darlehen: Monatliche Rate, Zinsen, Tilgung und Gesamtkosten mit detailliertem Tilgungsplan

Darlehensdetails

Darlehensbetrag (€)

Sollzinssatz (% p.a.)

Anfängliche Tilgung (% p.a.)

Hinweis zur Berechnung

Die Berechnung erfolgt auf Basis eines Annuitätendarlehens. Die monatliche Rate bleibt konstant, während sich das Verhältnis von Zins zu Tilgung verschiebt.

deine Darlehensübersicht

Gib Werte ein, um Ergebnisse zu sehen

Wie berechne ich das?

ƒDarlehensberechnung

A = D \cdot \frac{q^n \cdot (q - 1)}{q^n - 1}

Variablen

A

Jahresrate-Zins + Tilgung p. a.

D

Darlehenssumme-Kreditbetrag

q = 1 + i

Zinsfaktor-1 + Zinssatz

n

Laufzeit-Anzahl der Jahre

Aktuelle Zinssätze nach Darlehensart (2026)

Darlehensart	Zinsspanne	Typische Laufzeit	Verwendung
Baufinanzierung	3,0 bis 4,5 %	10-30 Jahre	Immobilienkauf
Privatkredit (Ratenkredit)	5,0 bis 10,0 %	1-7 Jahre	Konsum, Auto, Möbel
Autokredit (gebunden)	4,0 bis 7,0 %	2-6 Jahre	Fahrzeugfinanzierung
Rahmenkredit	7,0 bis 12,0 %	Flexibel	Dispo-Alternative
Dispokredit	10,0 bis 15,0 %	Unbefristet	Kurzfristige Überziehung
KfW-Studienkredit	~6,5 %	Bis 25 Jahre	Studienfinanzierung

Zinssätze abhängig von Bonität, Laufzeit und Besicherung. Stand: Januar 2026

Tilgungsbeispiel: 100.000 € Darlehen

Vergleich verschiedener Laufzeiten bei 5 % Zinsen

Laufzeit	Monatliche Rate	Zinsen gesamt	Gesamtkosten
5 Jahre	1.887 €	13.228 €	113.228 €
10 Jahre	1.061 €	27.278 €	127.278 €
15 Jahre	791 €	42.343 €	142.343 €
20 Jahre	660 €	58.389 €	158.389 €
25 Jahre	585 €	75.377 €	175.377 €
30 Jahre	537 €	93.256 €	193.256 €

Kürzere Laufzeit = höhere Rate, aber deutlich weniger Zinskosten.

Häufig gestellte Fragen zum Darlehensrechner

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen hat gleichbleibende monatliche Raten (Annuitäten). Jede Rate besteht aus Zins- und Tilgungsanteil. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen komplett getilgt.

Wie berechne ich die monatliche Rate?

Rate = Darlehensbetrag × (Zinssatz + Tilgungssatz) ÷ 12. Beispiel: 250.000 € × (3,5 % + 2 %) ÷ 12 = 1.145,83 €/Monat. Der Zinssatz bezieht sich auf die Restschuld, die anfängliche Tilgung auf den Ursprungsbetrag.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und die Zinseszins-Wirkung. Der Effektivzins ist immer höher und ermöglicht den echten Kostenvergleich.

Wie lang sollte die Zinsbindung sein?

Bei niedrigen Zinsen: Lange Bindung (15-20 Jahre) sichern. Bei hohen Zinsen: Kürzere Bindung (5-10 Jahre), um von Zinssenkungen zu profitieren. Risiko bei kurzer Bindung: Steigende Zinsen bei Anschlussfinanzierung.

Was ist eine Sondertilgung?

Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung über die reguläre Rate hinaus. Meist sind 5-10 % der Darlehenssumme pro Jahr kostenlos erlaubt. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und sparen Zinsen. Eine Sondertilgung ist besonders bei hohen Zinsen wertvoll.

Welche anfängliche Tilgung ist empfehlenswert?

Mindestens 2 % anfängliche Tilgung, besser 3-4 %. Bei 1 % Tilgung dauert die Rückzahlung bei 3,5 % Zins über 40 Jahre. Bei 3 % Tilgung nur ca. 20 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei.

Was passiert am Ende der Zinsbindung?

Nach Ablauf der Zinsbindung besteht eine Restschuld. Du musst eine Anschlussfinanzierung abschließen, entweder beim bisherigen oder einem neuen Kreditgeber. Vorausdarlehen (Forward-Darlehen) sichern aktuelle Konditionen für später.

Wie wirkt sich der Tilgungsplan auf die Zinskosten aus?

Je schneller du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du. Beispiel 250.000 € bei 3,5 %: Mit 2 % Tilgung zahlst du ca. 130.000 € Zinsen. Mit 3 % Tilgung nur ca. 85.000 €. Die Ersparnis durch höhere Tilgung ist erheblich.

Welche Kreditdaten gehören in den Darlehensrechner?

Nettodarlehen, Sollzins, Effektivzins, Laufzeit, Rate, Restschuld, Gebühren und Sondertilgungen sollten aus demselben Angebot stammen. Gemischte Zeitstände verfälschen den Vergleich.

Warum ist der Effektivzins beim Darlehensrechner wichtiger als der Sollzins?

Der Effektivzins enthält laufzeitbezogene Kosten besser als der reine Sollzins. Für die Monatsrate braucht man trotzdem Tilgung, Laufzeit und Restschuld, deshalb sollten beide Werte getrennt verstanden werden.

Darlehensrechner

Darlehensdetails

Hinweis zur Berechnung

deine Darlehensübersicht

Wie berechne ich das?

ƒDarlehensberechnung

Variablen

Aktuelle Zinssätze nach Darlehensart (2026)

Tilgungsbeispiel: 100.000 € Darlehen

Häufig gestellte Fragen zum Darlehensrechner

Ähnliche Rechner

BU-Rechner

Budgetrechner

Buy-in-Rechner

CAGR-Rechner

Crosstrainer kaufen oder mieten?

Darlehen-Rechner

Deckungsbeitragsrechner

Depotkosten-Rechner

Dispo-Rechner

Dividendenrechner

Dividendenrendite-Rechner

Durchschnittliche-Jährliche-Rendite-Rechner

Wie berechne ich das?

ƒDarlehensberechnung

Variablen

Aktuelle Zinssätze nach Darlehensart (2026)

Tilgungsbeispiel: 100.000 € Darlehen

Häufig gestellte Fragen zum Darlehensrechner