Darlehen Rechner

Die monatliche Rate wird mit der Annuitätenformel berechnet: Rate = Darlehenssumme × (Zinssatz/12) × (1 + Zinssatz/12)^Laufzeit / ((1 + Zinssatz/12)^Laufzeit - 1). Sie bleibt über die gesamte Laufzeit konstant und setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, zum Ende hin wird mehr getilgt.

Der Nominalzins ist der reine Darlehenszins. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Bereitstellungszinsen und Kontoführung. Er gibt die wahren Kreditkosten an und ist immer höher als der Nominalzins. Beim Kreditvergleich sollten Sie immer den Effektivzins heranziehen.

Sondertilgungen reduzieren die Restschuld direkt und verkürzen die Laufzeit erheblich. Beispiel: Bei 300.000€ Darlehen und 3% Zins spart eine Sondertilgung von 10.000€ etwa 30.000€ Zinsen über die gesamte Laufzeit. Viele Banken erlauben 5-10% Sondertilgung pro Jahr kostenfrei. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen.

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Zinssatz deutlich unter dem alten liegt (mindestens 0,5% Unterschied). Berücksichtigen Sie dabei Vorfälligkeitsentschädigung, Notarkosten und Grundbuchgebühren. Besonders bei Zinsbindungsende oder bei stark gestiegener Bonität ist eine Umschuldung oft vorteilhaft. Ein Vergleich mehrerer Angebote ist essentiell.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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