Durchschnittliche Monatsbeiträge für 1.500 € BU-Rente
Berufsgruppe
Risikoklasse
Beitrag (30 J.)
Beitrag (40 J.)
Bürokaufmann/-frau
1
35-50 €
55-75 €
Ingenieur/IT
1-2
40-60 €
65-90 €
Lehrer
1-2
45-65 €
70-95 €
Krankenpfleger
3
70-100 €
110-150 €
Handwerker
3-4
80-120 €
130-180 €
Dachdecker
4
100-150 €
160-220 €
Beiträge sind Richtwerte und hängen von Gesundheit, Vorerkrankungen und Versicherer ab.
Empfohlene BU-Rentenhöhe
Wie hoch sollte die Absicherung sein?
Netto-Einkommen
Empfohlene BU-Rente
Anteil
2.000 €
1.500-1.600 €
75-80 %
2.500 €
1.875-2.000 €
75-80 %
3.000 €
2.250-2.400 €
75-80 %
4.000 €
3.000-3.200 €
75-80 %
5.000 €
3.500-4.000 €
70-80 %
Faustregel: 75-80 % des Nettoeinkommens. Selbständige: 100 % + Betriebskosten.
Häufig gestellte Fragen zum BU-Rechner
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Die BU schließt die Versorgungslücke zwischen deinem Einkommen und der staatlichen Erwerbsminderungsrente, die oft nur 30-40 % des letzten Bruttoeinkommens beträgt.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Empfohlen: 70-80 % deines Nettoeinkommens. Mindestens 60 % zur Deckung laufender Kosten. Beispiel: Bei 3.000 € netto sollte die BU-Rente mindestens 1.800-2.400 € betragen. Beachte: Die BU-Rente muss versteuert werden (nachgelagerte Besteuerung mit Ertragsanteil).
Warum ist eine BU wichtig?
Jeder vierte Arbeitnehmer wird vor der Rente berufsunfähig. Häufigste Ursachen: Psychische Erkrankungen (32 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (21 %), Krebs (15 %), Unfälle (9 %). Die staatliche Absicherung ist unzureichend und hat strenge Voraussetzungen.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Beiträge hängen ab von: Beruf (körperlich vs. Büro), Eintrittsalter (je jünger, desto günstiger), Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit. Richtwert: 3-6 % der versicherten Rente als Monatsbeitrag. Bei 2.000 € BU-Rente: ca. 60-120 €/Monat je nach Risikofaktoren.
Was ist die abstrakte Verweisung?
Eine Klausel, die Versicherern erlaubt, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen, den du theoretisch ausüben könntest. Gute BU-Tarife verzichten auf abstrakte Verweisung. Achte auf den Verzicht, damit du nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kannst.
Was bedeutet Nachversicherungsgarantie?
Die Möglichkeit, die BU-Rente bei bestimmten Ereignissen (Heirat, Geburt, Gehaltserhöhung, Immobilienkauf) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Wichtig für langfristige Absicherung, da sich deine Lebenssituation und dein Einkommen ändern können.
Welche Gesundheitsfragen muss ich beantworten?
Versicherer fragen nach: Vorerkrankungen (meist 5-10 Jahre zurück), Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten, Medikamenten, psychischen Behandlungen, Gewicht, Rauchen, risikoreichen Hobbys. Wahrheitsgemäße Angaben sind Pflicht, sonst riskiere den Versicherungsschutz.
Wann sollte ich eine BU abschließen?
So früh wie möglich. Vorteile: Niedrigere Beiträge, besserer Gesundheitszustand. Ideal: Als Student, Auszubildender oder Berufseinsteiger. Bei Vorerkrankungen kann der Abschluss später schwierig oder teurer werden. Viele Versicherer bieten Starter-Tarife für junge Menschen.
Was ist der Unterschied zwischen BU und Erwerbsminderungsrente?
BU: Private Versicherung, leistet bei 50 % Berufsunfähigkeit im eigenen Beruf. Erwerbsminderungsrente: Staatliche Leistung, prüft Restarbeitsfähigkeit auf dem gesamten Arbeitsmarkt. Die EM-Rente ist deutlich schwerer zu bekommen und niedriger als eine gute BU.
Kann ich die BU-Beiträge steuerlich absetzen?
Ja, als Sonderausgaben (Vorsorgeaufwendungen) im Rahmen der Höchstbeträge. Bei Angestellten oft bereits durch Sozialversicherungen ausgeschöpft. Selbstständige können meist mehr absetzen. Die spätere BU-Rente ist dann allerdings mit dem Ertragsanteil steuerpflichtig.
Welche Eingaben gehören in den BU-Rechner?
Nutze die Eingaben, die der jeweilige Rechner abfragt. Prüfe Beträge, Daten und Annahmen getrennt, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Warum sollte ich die Eingaben beim BU-Rechner prüfen?
Kleine Eingabefehler können das Ergebnis stark verändern. Prüfe deshalb die wichtigsten Werte und rechne bei unsicheren Annahmen mit realistischen Alternativen.