Berechne Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung mit Monatlicher Grundbeitrag, Risikozuschlag, Selbstbeteiligung pro Jahr und Arbeitgeber- oder Zuschussanteil. Berechne effektiven Monatsbeitrag, Jahresbelastung und Zuschüsse aus konkreten Versicherungsdaten.
Rechner-Eingaben
Gib deine Werte für Monatlicher Grundbeitrag, Risikozuschlag, Selbstbeteiligung pro Jahr und Arbeitgeber- oder Zuschussanteil ein. Ergebnis und Berechnungsbasis aktualisieren sich automatisch.
Beitrag, Risiko, Selbstbeteiligung und Zuschuss
Prüfe besonders Monatlicher Grundbeitrag und Risikozuschlag. Diese Werte fließen direkt in Effektiver Monatsbeitrag ein.
Hinweis
Dieser Rechner ist eine Orientierung und ersetzt keine fachliche Einzelfallprüfung. Prüfe rechtliche, steuerliche, medizinische, technische oder finanzielle Entscheidungen immer mit einer qualifizierten Stelle.
Effektiver Monatsbeitrag
Effektiver Monatsbeitrag
567,50 €
Jahresbelastung
6.810,00 €
Zuschuss gesamt
0,00 €
Berechnungsbasis
Grundbeitrag
450,00 €
Risikozuschlag
15 %
Selbstbeteiligung pro Monat
50,00 €
Monatlicher Zuschuss
0,00 €
Einordnung
Der Rechner ersetzt kein Versicherungsangebot. Tarifmerkmale, Gesundheitsprüfung, Leistungsumfang, Alterungsrückstellungen, Region und Anbieterregeln müssen separat geprüft werden.
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Konkrete Beispielwerte mit den daraus berechneten Ergebnissen.
Beispiel
Eingaben
Effektiver Monatsbeitrag
Einordnung
Ausgangswerte
Monatlicher Grundbeitrag: 450,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
567,50 €
Startpunkt zum Vergleich eigener Werte für Effektiver Monatsbeitrag.
Monatlicher Grundbeitrag niedriger
Monatlicher Grundbeitrag: 338,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
438,70 €
Zeigt den Einfluss von „Monatlicher Grundbeitrag niedriger“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Monatlicher Grundbeitrag höher
Monatlicher Grundbeitrag: 563,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
697,45 €
Zeigt den Einfluss von „Monatlicher Grundbeitrag höher“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Risikozuschlag angepasst
Monatlicher Grundbeitrag: 450,00 €; Risikozuschlag: 20 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
590,00 €
Zeigt den Einfluss von „Risikozuschlag angepasst“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Beispielwerte für Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung. Ersetze sie durch deine eigenen Zahlen, bevor du das Ergebnis verwendest.
Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner: Eingabewerte im Vergleich
Diese Beispiele zeigen, wie einzelne angepasste Werte das Ergebnis verändern.
Geänderte Eingabe
Beispielwert
Effektiver Monatsbeitrag
Vergleich
Ausgangswerte
Alle Beispielwerte
567,50 €
Ausgangswerte
Monatlicher Grundbeitrag niedriger
338,00 €
438,70 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Monatlicher Grundbeitrag höher
563,00 €
697,45 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Risikozuschlag angepasst
20 %
590,00 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Vergleiche im Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner immer nur einen geänderten Wert auf einmal, wenn du den Einfluss auf Effektiver Monatsbeitrag sauber einschätzen möchtest.
Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner: Ergebnisdetails am Beispiel
Detailwerte für die Beispielrechnung „Ausgangswerte“.
Position
Beispielwert
Einordnung
Effektiver Monatsbeitrag
567,50 €
Hauptergebnis dieses Beispiels.
Jahresbelastung
6.810,00 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Zuschuss gesamt
0,00 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Grundbeitrag
450,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Risikozuschlag
15 %
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Selbstbeteiligung pro Monat
50,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Die Detailwerte gehören zur Beispielrechnung im Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner und ersetzen keine eigenen Eingaben.
Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner: Ergebnisniveaus mit Beispielwerten
Konkrete Beispielwerte, sortiert nach kleinerem und größerem Ergebnis.
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Die Werte zeigen Rechenbeispiele für Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung und sind bewusst keine Empfehlung.
Häufig gestellte Fragen zum Beitrag-Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner
Welche Faktoren bestimmen den BU-Beitrag am stärksten?
Besonders wichtig sind Eintrittsalter, Beruf, gewünschte Monatsrente, Laufzeit, Gesundheitsangaben, Rauchstatus und riskante Hobbys. Auch garantierte Rentensteigerung, Beitragsdynamik, Nachversicherungsgarantien und vereinbarte Ausschlüsse können den Preis deutlich verändern.
Warum beeinflusst der Beruf den BU-Beitrag so stark?
Versicherer bewerten, wie wahrscheinlich eine berufliche Tätigkeit zu längerer Arbeitsunfähigkeit führen kann. Büroberufe werden oft anders kalkuliert als körperliche Berufe, Tätigkeiten mit Reisetätigkeit, Schichtarbeit, Maschinen, Baustellen oder hoher psychischer Belastung.
Wie hoch sollte die versicherte BU-Rente sein?
Die Monatsrente sollte laufende Ausgaben, Miete oder Kredit, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Sicherheitsreserve abdecken. Zu niedrige Renten machen den Vertrag zwar günstiger, lassen im Leistungsfall aber eine echte Versorgungslücke.
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag?
Der Bruttobeitrag ist der vertragliche Höchstbeitrag. Der Nettobeitrag ist der aktuell zu zahlende Beitrag nach Überschussverrechnung. Wichtig ist, beide Werte zu betrachten, weil der Nettobeitrag steigen kann, wenn Überschüsse sinken.
Wie wirkt sich das Endalter auf den Beitrag aus?
Je länger der Schutz läuft, desto teurer wird der Vertrag in der Regel. Ein Endalter bis zum geplanten Rentenbeginn schützt besser gegen eine späte Berufsunfähigkeit. Ein zu niedriges Endalter spart Beitrag, kann aber kurz vor der Rente eine Lücke öffnen.
Welche Gesundheitsangaben beeinflussen die Prämie?
Vorerkrankungen, Behandlungen, Medikamente, Operationen, psychotherapeutische Diagnosen, Rückenbeschwerden und längere Arbeitsunfähigkeiten können zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung führen. Die Angaben müssen vollständig und wahrheitsgemäß sein.
Warum kann eine Beitragsdynamik sinnvoll sein?
Eine Beitragsdynamik erhöht Beitrag und versicherte Rente regelmäßig. Das hilft gegen Kaufkraftverlust und steigende Lebenshaltungskosten. Ohne Dynamik bleibt die vereinbarte Rente nominal gleich und kann nach vielen Jahren deutlich weniger wert sein.
Welche Rolle spielen Nachversicherungsgarantien?
Nachversicherungsgarantien erlauben oft eine spätere Erhöhung der BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung, etwa bei Einkommenserhöhung, Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienfinanzierung. Für junge Versicherte kann das wichtiger sein als ein minimal niedriger Startbeitrag.
Warum unterscheiden sich Angebote trotz gleicher BU-Rente stark?
Tarife unterscheiden sich bei Berufsgruppen, Gesundheitsprüfung, Endalter, Dynamiken, Leistungsdefinition, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Teilzeitklauseln und Nachprüfung. Ein niedriger Beitrag ist nur dann aussagekräftig, wenn die Bedingungen ebenfalls passen.
Welche Eingaben machen den Beitragsvergleich belastbarer?
Hilfreich sind Alter, Beruf, Jahresbrutto, gewünschte Monatsrente, Endalter, Rauchstatus, Dynamik, Gesundheitsrisiken, Hobbys, gewünschte Zusatzbausteine und die Unterscheidung zwischen Brutto- und Nettobeitrag. Ohne diese Angaben bleibt der Vergleich grob.