Autokredit-Rechner

Die monatliche Rate eines Autokredits wird mithilfe der Annuitätenformel berechnet, die sowohl Tilgung als auch Zinsen in gleichbleibenden Raten berücksichtigt. Die Formel lautet: Rate = Kreditsumme × (Zinssatz/12) × (1 + Zinssatz/12)^Laufzeit / ((1 + Zinssatz/12)^Laufzeit - 1). Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, zum Ende hin steigt der Tilgungsanteil.

Finanzexperten empfehlen eine Anzahlung von mindestens 20-30 % des Kaufpreises. Eine höhere Anzahlung reduziert die Kreditsumme, verringert die monatliche Belastung und die Gesamtzinsen erheblich. Zusätzlich verbessert sie oft die Kreditkonditionen und schützt vor einem 'Unterwasser-Kredit', bei dem der Restkreditbetrag höher ist als der aktuelle Fahrzeugwert.

Leasing ist oft günstiger bei kurzer Nutzungsdauer (2-4 Jahre) und geringer Kilometerleistung. Der Kauf lohnt sich bei längerer geplanter Nutzung (über 4 Jahre), hoher Kilometerleistung oder dem Wunsch nach Eigentum. Beim Kauf hast du am Ende einen Wert, beim Leasing kehre das Fahrzeug zurück. Berücksichtige auch strenge Rückgabebedingungen beim Leasing.

Finanzexperten empfehlen die '20/4/10-Regel': Mindestens 20 % Anzahlung, maximal 4 Jahre Laufzeit und maximal 10 % des Bruttojahreseinkommens für die Kreditrate. Für alle Autokosten zusammen (Rate, Versicherung, Wartung, Kraftstoff) sollten maximal 15-20 % des Nettoeinkommens eingeplant werden.

Händlerfinanzierungen haben oft niedrigere Zinssätze (teils 0 % Aktionen), aber versteckte Nachteile: weniger Spielraum beim Kaufpreis, Bindung an bestimmte Modelle, kürzere Laufzeiten. Bei Barzahlung lassen sich oft 5-15 % Rabatt verhandeln. Rechne beide Varianten durch: Händlerkredit vs. Bankkredit + Barzahlerrabatt. Die günstigste Lösung ist oft nicht offensichtlich.

Bei einer Ballonfinanzierung (auch Drei-Wege-Finanzierung) zahlst du niedrige Monatsraten und am Ende eine hohe Schlussrate (Ballon). Optionen am Ende: Schlussrate zahlen, Auto zurückgeben oder Anschlussfinanzierung. Vorteil: niedrige Raten. Nachteil: höhere Gesamtkosten, Restwertrisiko. Sinnvoll wenn du das Auto nach 3-4 Jahren wechseln möchten.

Standard-Unterlagen: Personalausweis, Einkommensnachweise der letzten 3 Monate, Kontoauszüge, ggf. Arbeitsvertrag. Bei Selbstständigen: BWA, Steuerbescheide der letzten 2-3 Jahre. Die Bank prüft auch deine SCHUFA. Für den Kaufvertrag: Fahrzeugdaten, Kaufpreis. Online-Kredite benötigen oft Video-Ident oder PostIdent zur Legitimation.

Seit 2010 können Verbraucherkredite jederzeit vorzeitig abgelöst werden. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen: maximal 1 % der Restschuld (bei über 12 Monaten Restlaufzeit) oder 0,5 % (unter 12 Monaten). Bei Krediten vor 2010 gelten andere Regeln. Sondertilgungen während der Laufzeit reduzieren Zinsen und verkürzen die Laufzeit - prüfe, ob dein Vertrag dies erlaubt.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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