Beispielrechnung mit 4,9 % nominal pro Jahr beziehungsweise 5,01 % effektiv pro Jahr, ohne Gebühren. Monatsraten sind gerundet, Summen mit ungerundeten Raten berechnet. Tatsächliche Konditionen variieren.
Häufig gestellte Fragen zum Ballonfinanzierungs-Rechner
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung ist ein Kredit mit besonders niedriger monatlicher Rate und einer hohen Schlussrate (Ballon). Während der Laufzeit zahlst du nur Zinsen und minimale Tilgung. Am Ende steht eine große Restzahlung, die refinanziert, bar gezahlt oder durch Fahrzeugverkauf beglichen wird.
Für wen eignet sich eine Ballonfinanzierung?
Ballonfinanzierungen eignen sich für Käufer mit schwankendem Einkommen, wenn eine niedrige monatliche Belastung wichtig ist oder wenn du das Fahrzeug nach der Laufzeit verkaufen möchtest. Weniger geeignet sind sie, wenn du das Fahrzeug langfristig behalten willst oder die hohe Schlussrate nicht sicher einplanen kannst.
Was passiert mit der Schlussrate?
Du kannst die Schlussrate aus eigenen Mitteln zahlen, eine Anschlussfinanzierung vereinbaren oder das Fahrzeug verkaufen und den Kredit ablösen. Eine Rückgabe ist nur möglich, wenn dein Vertrag ausdrücklich ein Rückgaberecht vorsieht, etwa bei einer entsprechenden Drei-Wege-Finanzierung.
Wie hoch sollte die Schlussrate maximal sein?
Die Schlussrate sollte nicht höher sein als die Finanzierungssumme und zu einem vorsichtig geschätzten Fahrzeugwert am Laufzeitende passen. Liegt der Verkaufserlös unter der Schlussrate, musst du die Differenz anderweitig finanzieren. Der Rechner begrenzt die Eingabe zusätzlich auf 10-60 % des Fahrzeugpreises.
Was ist der Unterschied zu Leasing?
Leasing ist ein Nutzungsvertrag mit vereinbarten Rückgaberegeln. Eine Ballonfinanzierung ist ein Kredit mit Schlussrate. Eigentum, Sicherungsübereignung, Kilometerregeln, Werkstattbindung und Rückgabeoption ergeben sich aus dem jeweiligen Vertrag und lassen sich nicht allein aus der Finanzierungsart ableiten.
Wie berechnet sich die monatliche Rate?
Die Schlussrate wird zunächst auf den Beginn der Finanzierung abgezinst. Aus der Finanzierungssumme abzüglich dieses Barwerts berechnet der Rechner eine konstante Monatsrate mit dem Annuitätenfaktor. Eine zusätzliche Division durch die Laufzeit findet nicht statt.
Welche Risiken hat die Ballonfinanzierung?
Liegt der Fahrzeugwert am Ende unter der Schlussrate, bleibt eine Finanzierungslücke. Eine Anschlussfinanzierung kann teurer werden, und Schäden oder hohe Laufleistung können den Verkaufserlös senken. Plane deshalb schon vor Vertragsabschluss, wie du die Schlussrate bezahlen willst.
Wie vergleiche ich Ballonfinanzierung mit normalem Kredit?
Vergleiche Anzahlung, Summe der Monatsraten, Schlussrate, zusätzliche Gebühren und Gesamtbetrag bei identischem Fahrzeugpreis und gleicher Laufzeit. Eine niedrigere Monatsrate bedeutet nicht automatisch niedrigere Gesamtkosten.
Was ist eine Drei-Wege-Finanzierung?
Eine Drei-Wege-Finanzierung kann Zahlung, Anschlussfinanzierung und Fahrzeugrückgabe als vertragliche Optionen verbinden. Das Rückgaberecht gilt nur zu den vereinbarten Bedingungen, etwa für Kilometerstand und Fahrzeugzustand. Prüfe außerdem, ob Nachzahlungen möglich sind.
Welche Kreditdaten gehören in den Ballonfinanzierung-Rechner?
Gib Fahrzeugpreis, Anzahlung, Laufzeit, nominalen Sollzinssatz und Schlussrate ein. Der Rechner berücksichtigt keine zusätzlichen Gebühren, Versicherungen oder Sonderzahlungen.
Warum ist der Effektivzins beim Ballonfinanzierung-Rechner wichtiger als der Sollzins?
Der berechnete effektive Jahreszins annualisiert den internen Monatszins der modellierten Auszahlungen. Er basiert auf Finanzierungssumme, Monatsraten und Schlussrate. Weil der Rechner keine zusätzlichen Gebühren berücksichtigt, musst du für einen Angebotsvergleich den vom Anbieter ausgewiesenen effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag heranziehen.