Wie wird der Übergang in die Altersrente berechnet?
ƒAltersrente mit Besitzschutzprüfung
Ralt=max(EPEM,EPalt)×RWalt
Variablen
EPEM
Bisherige persönliche Entgeltpunkte-Persönliche Entgeltpunkte aus der vollen Erwerbsminderungsrente oder aus Bruttorente und Rentenwert abgeleitet.
EPalt
Altersrentenpunkte vor Besitzschutz-Persönliche Entgeltpunkte aus der Rentenauskunft oder dem Altersrentenbescheid vor der Schutzprüfung.
RWalt
Rentenwert beim Altersrentenbeginn-Eurobetrag pro Entgeltpunkt zum Beginn der Altersrente.
Ralt
Monatliche Altersrente brutto-Modellierte Bruttorente vor Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen.
Beispielrechnungen für den Übergang von voller EM-Rente in Altersrente
Die Beispiele zeigen, wie persönliche Entgeltpunkte, Rentenwert und Besitzschutz den monatlichen Brutto- und Zahlbetrag verändern können.
Fall
EM-Punkte
Altersrentenpunkte
Altersrente brutto
Zahlbetrag Modell
Besitzschutz
Direkter Übergang mit Besitzschutz
35,2775
34,5000
1.500,00 €
1.314,75 €
+33,06 €
Altersrentenpunkte höher
35,2775
38,0000
1.615,76 €
1.416,21 €
0,00 €
Lücke über 24 Monate
35,2775
34,0000
1.445,68 €
1.267,14 €
0,00 €
Private Krankenversicherung
44,1285
42,0000
1.876,34 €
1.476,34 €
+90,50 €
Freiwillig gesetzlich mit Zuschuss
35,2775
34,5000
1.500,00 €
1.314,75 €
+33,06 €
Modell mit Rentenwert 42,52 € ab 01.07.2026, 14,6 % allgemeinem KV-Satz, 2,9 % Zusatzbeitrag und 3,6 % Pflegeversicherung als Grundbeitrag ohne Kinderlosenzuschlag und ohne Mehrkindabschläge. Bei freiwilliger GKV ist ein hälftiger Zuschuss zur Krankenversicherung berücksichtigt.
Bescheidwerte für eine belastbare Übergangsrechnung
Der Rechner wird genauer, wenn du Werte aus Rentenbescheid, Rentenauskunft oder Probeberechnung übernimmst statt sie zu schätzen.
Wert
Wo du ihn findest
Wirkung im Rechner
Persönliche Entgeltpunkte der EM-Rente
Im Rentenbescheid zur vollen Erwerbsminderungsrente.
Grundlage für den Besitzschutz bei einer Folgerente.
Persönliche Entgeltpunkte der Altersrente
In der Rentenauskunft, Probeberechnung oder im Altersrentenbescheid.
Zeigt, ob die Altersrente ohne Besitzschutz höher oder niedriger wäre.
Abstand zwischen beiden Renten
Aus Ende der EM-Rente und Beginn der Altersrente.
Bis 24 Kalendermonate prüft das Modell den Besitzschutz nach § 88 SGB VI.
Rentenwert zum Beginn
Aktueller Rentenwert der gesetzlichen Rentenversicherung.
Wandelt Entgeltpunkte in monatliche Bruttorente um.
Kranken- und Pflegeversicherung
Aus Rentenmitteilung, Krankenkasse oder PKV-Bescheid.
Bestimmt den modellierten Zahlbetrag nach Abzügen.
Rechtsrahmen für die Besitzschutzlogik ist § 88 SGB VI. Der aktuelle Rentenwert liegt bis 30.06.2027 bei 42,52 € und ab 01.07.2026 bei 42,52 €.
Häufig gestellte Fragen zum Übergang volle Erwerbsminderungsrente in Altersrente
Wird die Altersrente nach voller Erwerbsminderungsrente automatisch niedriger?
Nicht automatisch. Bei einem direkten oder zeitnahen Übergang schützt § 88 SGB VI die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte. Das bedeutet nicht, dass jeder Zahlbetrag identisch bleibt, aber die Altersrente wird im Modell mindestens aus den geschützten Punkten berechnet.
Warum fragt der Rechner nach persönlichen Entgeltpunkten?
Die Entgeltpunkte sind der sauberste Vergleichswert zwischen Erwerbsminderungsrente und Altersrente. Ein Eurobetrag allein reicht nicht, weil sich der Rentenwert jährlich ändern kann und Kranken- oder Pflegeversicherungsabzüge den Zahlbetrag zusätzlich verändern.
Was passiert, wenn ich die Entgeltpunkte meiner EM-Rente nicht kenne?
Dann leitet der Rechner sie aus der aktuellen Bruttorente und dem eingegebenen Rentenwert ab. Das ist eine brauchbare Näherung, aber der Rentenbescheid ist genauer, weil dort persönliche Entgeltpunkte, Abschläge, Zuschläge und Sonderfälle bereits verarbeitet sind.
Wann greift der Besitzschutz nach § 88 SGB VI?
Der Rechner setzt den Besitzschutz an, wenn die Altersrente spätestens innerhalb von 24 Kalendermonaten nach dem Ende der vollen Erwerbsminderungsrente beginnt. Bei einem direkten Übergang in die Regelaltersrente ist diese Bedingung typischerweise erfüllt.
Warum kann sich der Zahlbetrag trotz Besitzschutz ändern?
Der Besitzschutz bezieht sich auf persönliche Entgeltpunkte, nicht auf jeden einzelnen Euro des bisherigen Zahlbetrags. Rentenwert, Krankenversicherung, Zusatzbeitrag, Pflegeversicherung, freiwillige GKV, private Beiträge und Zuschüsse können den Betrag verändern, der tatsächlich auf dem Konto landet.
Soll ich den Rentenwert 42,52 € oder 42,52 € eintragen?
Für Zeiträume bis 30.06.2027 passt 42,52 €. Für einen Rentenbeginn ab 01.07.2026 ist nach der nächsten Rentenanpassung ein Rentenwert von 42,52 € vorgesehen. Wenn dein Bescheid einen anderen Wert nennt, sollte der Bescheidwert Vorrang haben.
Wie gehe ich mit zusätzlichen Entgeltpunkten nach Beginn der EM-Rente um?
Wenn du während der EM-Rente noch rentenversicherungspflichtige Beiträge gezahlt hast oder Zuschläge ausgewiesen werden, können zusätzliche Punkte entstehen. Trage sie nur ein, wenn sie nicht schon in den Altersrentenpunkten aus deiner Rentenauskunft enthalten sind.
Warum trennt der Rechner Bruttorente und Zahlbetrag?
Die Rentenversicherung berechnet die Rente zunächst brutto. Der Zahlbetrag entsteht erst nach Abzügen oder privaten Krankenversicherungsbeiträgen. Zwei Menschen mit derselben Bruttorente können deshalb unterschiedliche Auszahlungen haben.
Kann ich mit dem Rechner den offiziellen Bescheid kontrollieren?
Du kannst Plausibilität prüfen und erkennst, ob Besitzschutz, Rentenwert und Abzüge grob zusammenpassen. Ein offizieller Bescheid enthält aber mehr Details, etwa Versicherungszeiten, Zuschläge, Rundungen, Nachzahlungen und individuelle Besonderheiten.
Wann sollte ich vor dem Übergang Beratung nutzen?
Beratung ist besonders sinnvoll, wenn die EM-Rente befristet endet, die Altersrente vorgezogen wird, eine größere Lücke entsteht, private Krankenversicherung vorliegt, Hinzuverdienst eine Rolle spielt oder die Probeberechnung deutlich von deiner Erwartung abweicht.