Plane dein persönliches Darlehen aus Betrag, Sollzins und Laufzeit. Du bekommst Monatsrate, Sondertilgung und einen übersichtlichen Tilgungsplan mit Restschuld.
Persönliches Darlehen planen
Prüfe Rate, Zinskosten, Restschuld und Sondertilgung für ein persönliches Darlehen.
€
Ausgezahlter Betrag ohne freiwillig mitfinanzierte Kosten.
% p. a.
Jährlicher Sollzins für die monatliche Zinsrechnung.
Jahre
Ganze Jahre für den modellierten Tilgungsplan.
€
0 nutzt die Rate, die das Darlehen in der Laufzeit tilgt.
€ pro Jahr
Zusätzliche Rückzahlung am Jahresende.
€
Nur eintragen, wenn diese Kosten mitfinanziert werden.
% p. a.
Zusätzlicher Zinssatz für die Sensitivitätsrechnung.
Vor dem Unterschreiben
Vergleiche nicht nur die Monatsrate. Entscheidend sind auch Zinskosten, mitfinanzierte Kosten, Sondertilgungsrechte, Restschuld und die Frage, ob die Rate in schlechten Monaten tragbar bleibt.
Rate, Zinsen und Restschuld
Monatsrate, Zinskosten, Tilgungsanteil, Restschuld und Zinsszenarien
Monatsrate
302,86 €
rechnerische Volltilgung
Zinsen gesamt
2.658,38 €
14,9 % des Zahlungsabflusses
Restschuld
0,00 €
0 % der finanzierten Summe
Schuldenfrei nach
4 Jahre, 5 Monate
5 Jahre modellierte Laufzeit
Kredit ist innerhalb der Laufzeit getilgt
Die Rate reicht aus, um Zinsen zu decken und den Kredit im gewählten Zeitraum vollständig zurückzuführen. Sondertilgungen verkürzen die effektive Laufzeit zusätzlich.
Prüfpunkte
• Sondertilgungen senken Zinskosten nur, wenn du sie vertraglich nutzen darfst und das Geld tatsächlich frei bleibt.
• Einmalige Kreditkosten erhöhen die finanzierte Summe. Wenn du sie nicht mitfinanzierst, trage sie hier mit 0 € ein.
Erste Monatsrate
Finanzierte Summe
15.150,00 €
Zinsanteil
93,43 €
Tilgungsanteil
209,43 €
Nicht gedeckter Zins
0,00 €
Monatsrate
302,86 €
Kosten und Rückzahlung
Darlehensbetrag15.000,00 €
Einmalige Kosten150,00 €
Reguläre Tilgung13.150,00 €
Sondertilgungen2.000,00 €
Zinsen2.658,38 €
Kreditkosten gesamt2.808,38 €
Zinsszenarien
6,4 % Zinsszenario295,72 € Rate
7,4 % aktuelle Eingabe302,86 € Rate
8,4 % Zinsszenario310,10 € Rate
9,2 % Zinsszenario315,96 € Rate
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Monatsrate-Gleichbleibende rechnerische Rate oder eingetragene Wunschrate.
K
finanzierte Summe-Darlehensbetrag plus mitfinanzierte einmalige Kosten.
i
Monatszins-Jährlicher Sollzins geteilt durch zwölf Monate.
n
Laufzeit in Monaten-Gewählte Darlehenslaufzeit in Monaten.
S
Restschuld-Noch offener Darlehensbetrag vor oder nach einer Rate.
Tm
Tilgungsanteil-Anteil der Monatsrate, der nach dem Monatszins für Tilgung bleibt.
Persönliches Darlehen Standardrechnung
Das Beispiel trennt Darlehensbetrag, mitfinanzierte Kosten, Rate, Zinsanteil, Sondertilgung und Restschuld.
Kennzahl
Wert
Einordnung
Finanzierte Summe
15.150,00 €
Darlehensbetrag plus mitfinanzierte Kosten.
Monatsrate
302,86 €
Volltilgungsrate für die eingetragene Laufzeit.
Zinsanteil im ersten Monat
93,43 €
Der erste Monatszins wird auf die gesamte Anfangsschuld berechnet.
Zinsen gesamt
2.658,38 €
Summe aller modellierten Monatszinsen.
Schuldenfrei nach
4 Jahre, 5 Monate
Sondertilgungen können die effektive Rückzahlungszeit verkürzen.
Beispiel mit 15.000 € Darlehen, 150 € mitfinanzierten Kosten, 7,4 % Sollzins, 5 Jahren Laufzeit und 500 € Sondertilgung pro Jahr.
Persönliches Darlehen Variantenvergleich
Die Varianten zeigen, ob eine Wunschrate wirklich tilgt oder nur angenehm niedrig wirkt.
Variante
Monatsrate
Zinsen
Restschuld
Einordnung
Ausgangsfall
302,86 €
2.658,38 €
0,00 €
Volltilgung mit jährlicher Sondertilgung.
Budgetrate
270,00 €
3.426,74 €
2.376,74 €
Es bleiben 2.376,74 € Restschuld offen.
Ohne Kosten
299,86 €
2.628,98 €
0,00 €
Die Gesamtkosten sinken auf 2.628,98 €.
Kürzere Laufzeit
470,56 €
1.790,29 €
0,00 €
Die Rate steigt, aber die Zinskosten fallen deutlich niedriger aus.
Die Varianten sind Modellrechnungen. Ein echter Vertrag kann durch Effektivzins, Auszahlung, Gebühren, Sondertilgungsrechte und Sicherheiten abweichen.
Häufig gestellte Fragen zum Persönliches-Darlehen-Rechner
Was berechnet der Rechner für persönliche Darlehen?
Der Rechner modelliert ein persönliches Darlehen mit Darlehensbetrag, Sollzins, Laufzeit, Wunschrate, Sondertilgung und mitfinanzierten Kosten. Er zeigt Monatsrate, Zinsanteil, Tilgungsanteil, Gesamtkosten, Restschuld und Zinsszenarien. Damit siehst du nicht nur die Rate, sondern auch die Wirkung auf die gesamte Rückzahlung.
Warum ist die Monatsrate allein kein guter Vergleich?
Eine niedrige Monatsrate kann angenehm wirken, sagt aber wenig über die gesamten Kosten aus. Wenn die Laufzeit lang ist oder am Ende Restschuld bleibt, zahlst du oft deutlich mehr Zinsen. Darum stellt der Rechner Monatsrate, Zinskosten, Tilgungsanteil und Restschuld nebeneinander.
Wann sollte ich eine Wunschrate eintragen?
Eine Wunschrate ist sinnvoll, wenn du ein konkretes Monatsbudget oder ein Angebot prüfen möchtest. Der Rechner zeigt dann, ob die Rate den laufenden Monatszins deckt, wie viel tatsächlich getilgt wird und ob am Ende der eingetragenen Laufzeit noch Restschuld offen bleibt.
Was bedeutet die finanzierte Summe?
Die finanzierte Summe ist der Darlehensbetrag plus Kosten, die du mit in das Darlehen aufnimmst. Wenn du Gebühren, Vermittlungskosten oder andere Einmalkosten aus eigener Liquidität bezahlst, gehören sie nicht in die finanzierte Summe. Dann kannst du sie im Rechner mit 0 € ansetzen.
Wie wirken Sondertilgungen bei einem persönlichen Darlehen?
Sondertilgungen senken die Restschuld zusätzlich zur normalen Rate. Dadurch fallen spätere Monatszinsen auf einen kleineren Betrag an. Der Effekt ist am größten, wenn die Sondertilgung früh kommt und der Vertrag sie ohne Zusatzkosten zulässt. Der Rechner setzt sie modellhaft am Jahresende an.
Warum kann bei einer niedrigen Wunschrate Restschuld bleiben?
Wenn die Wunschrate unter der rechnerischen Volltilgungsrate liegt, wird zwar ein Teil der Schuld abgebaut, aber möglicherweise nicht genug für die gewählte Laufzeit. Der Rechner zeigt die offene Restschuld, damit eine niedrige Rate nicht mit einem erledigten Darlehen verwechselt wird.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins beschreibt die laufende Verzinsung der Restschuld und ist die Grundlage für den Tilgungsplan. Der Effektivzins kann weitere preisbestimmende Bestandteile enthalten. Für die reine Monatslogik ist der Sollzins passend, für den Angebotsvergleich solltest du den Effektivzins zusätzlich prüfen.
Kann ich damit ein privates Darlehen zwischen zwei Personen planen?
Ja, als Modellrechnung für Rate, Zinsen und Restschuld. Bei privaten Darlehen sind klare Vereinbarungen trotzdem wichtig. Dazu gehören Betrag, Auszahlung, Zinssatz, Fälligkeit, Sondertilgung, Verzug und Nachweis der Zahlungen. Der Rechner ersetzt keinen Vertrag und keine Rechtsberatung.
Welche Laufzeit ist bei einem persönlichen Darlehen sinnvoll?
Eine sinnvolle Laufzeit hängt von Rate, Einkommen, Rücklagen und Verwendungszweck ab. Kürzere Laufzeiten erhöhen die Monatsrate, senken aber meist die Zinskosten. Längere Laufzeiten entlasten den Monat, machen das Darlehen aber oft teurer und verlängern die Bindung.
Welche Werte sollte ich aus einem Angebot übernehmen?
Übernimm den Nettodarlehensbetrag, den gebundenen Sollzins, die Laufzeit, die vertragliche Rate, mögliche Sondertilgungen und alle Kosten, die wirklich mitfinanziert werden. So vergleichst du im Rechner dieselbe Mechanik, die im Angebot oder in der Darlehensvereinbarung steht.