Berechne die Tilgung deines Kredits aus Kreditbetrag, Sollzins und Monatsrate. Du siehst Sondertilgung, Zinskosten und die verbleibende Restschuld im Verlauf.
Kredit-Tilgung berechnen
Prüfe Rate, Tilgungsanteil, Zinskosten und Restschuld für einen Kredit mit Annuitätenlogik.
Kredit-Tilgung und Restschuld
Zeigt Rate, ersten Tilgungsanteil, Kosten und Restschuld im gewählten Zeitraum.
Gib Kreditbetrag, Sollzins, Tilgung und Betrachtungszeitraum ein.
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Kreditbetrag-Ausgezahlte Darlehenssumme zu Beginn der Rechnung.
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Sollzins-Nominaler Jahreszins, monatlich auf die Restschuld umgelegt.
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anfängliche Tilgung-Tilgungssatz im ersten Kreditjahr.
R
Monatsrate-Regelmäßige Rate aus Zins und Tilgung.
Zm
Monatszins-Zinsanteil im jeweiligen Monat.
Tm
Tilgungsanteil-Teil der Rate, der die Restschuld reduziert.
Standardrechnung für eine Kredit-Tilgung
Die Tabelle nutzt die Standardwerte des Rechners und zeigt, welche Ergebniswerte du zuerst prüfen solltest.
Wert
Ergebnis
Einordnung
Monatsrate
1.354,17 €
Rate aus Sollzins und anfänglicher Tilgung.
Tilgungsanteil erste Rate
520,84 €
Betrag, der den Kredit im ersten Monat tatsächlich senkt.
Zinsanteil erste Rate
833,33 €
Preis für den Kredit im ersten Monat.
Zinskosten im Zeitraum
79.664,97 €
Summe der Monatszinsen bis zum Ende des Betrachtungszeitraums.
Restschuld
137.164,97 €
Offener Kreditbetrag nach Raten und Sondertilgungen.
Standardannahme: 250.000 € Kredit, 4 % Sollzins, 2,5 % anfängliche Tilgung, 10 Jahre Betrachtungszeitraum und 3.000 € Sondertilgung pro Jahr.
Wie der Tilgungssatz Rate und Restschuld verändert
Gleicher Kreditbetrag, gleicher Sollzins und gleicher Zeitraum. Nur die anfängliche Tilgung verändert die Rate.
Tilgung
Monatsrate
Zinskosten
Restschuld
geschätzte Entschuldung
1,5 %
1.145,83 €
85.342,01 €
167.842,01 €
23 Jahre
2 %
1.250,00 €
82.503,49 €
152.503,49 €
20 Jahre, 6 Monate
2,5 %
1.354,17 €
79.664,97 €
137.164,97 €
18 Jahre, 7 Monate
3,5 %
1.562,50 €
73.987,93 €
106.487,93 €
15 Jahre, 7 Monate
5 %
1.875,00 €
65.472,36 €
60.472,36 €
12 Jahre, 7 Monate
Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber Restschuld und Zinskosten. Entscheidend ist, ob die höhere Rate dauerhaft tragbar bleibt.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit-Tilgung-Rechner
Was berechnet der Kredit-Tilgungs-Rechner?
Der Rechner zeigt, wie sich ein Kredit über Monatsrate, Zinsanteil, Tilgungsanteil, Sondertilgung und Restschuld entwickelt. Du siehst nicht nur die Rate, sondern auch, wie viel davon im ersten Monat wirklich die Schuld senkt und wie viel Kredit nach dem gewählten Zeitraum offen bleibt.
Warum reicht die Monatsrate allein nicht zur Beurteilung?
Eine niedrige Monatsrate kann gut aussehen, obwohl die Restschuld nur langsam sinkt. Entscheidend ist der Tilgungsanteil nach Abzug der Monatszinsen. Wenn der Zinsanteil viel Raum einnimmt, dauert die Rückzahlung länger und die spätere Anschlussfinanzierung wird wichtiger.
Was bedeutet anfängliche Tilgung?
Die anfängliche Tilgung beschreibt, welcher Anteil des Kreditbetrags im ersten Jahr rechnerisch zurückgeführt wird. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate meist gleich. Weil die Restschuld sinkt, fällt der Zinsanteil im Zeitverlauf und der Tilgungsanteil steigt.
Wann sollte ich eine abweichende Monatsrate eintragen?
Eine abweichende Monatsrate ist sinnvoll, wenn du ein konkretes Angebot, eine bestehende Rate oder ein Haushaltslimit prüfen möchtest. Dann überschreibt der Rechner die Rate aus Sollzins und Tilgung. Ist die Rate zu niedrig, kann sie den Monatszins nicht ausreichend decken.
Wie wirkt eine Sondertilgung im Rechner?
Der Rechner zieht die jährliche Sondertilgung am Ende jedes Jahres von der Restschuld ab. Dadurch werden die folgenden Monatszinsen kleiner, weil sie auf eine niedrigere Schuld berechnet werden. In der Praxis musst du prüfen, ob und in welcher Höhe dein Vertrag Sondertilgungen erlaubt.
Warum bleibt trotz regelmäßiger Tilgung oft eine Restschuld?
Bei längeren Krediten und niedriger Tilgung sinkt die Restschuld in den ersten Jahren nicht linear. Am Anfang fließt ein großer Teil der Rate in Zinsen. Deshalb kann nach zehn Jahren noch ein großer Kreditbetrag offen sein, auch wenn jeden Monat gezahlt wurde.
Was sagt der Tilgungsvergleich aus?
Der Tilgungsvergleich zeigt, wie andere Tilgungssätze Rate, Zinskosten und Restschuld verändern würden. Das hilft, die eigene Rate einzuordnen. Der niedrigste Monatsbetrag ist nicht automatisch die beste Wahl, wenn dadurch sehr viel Restschuld stehen bleibt.
Sind Kreditkosten in der Restschuld enthalten?
Einmalige Kreditkosten werden im Rechner als zusätzlicher Kostenblock behandelt. Dadurch steigen die ausgewiesenen Gesamtkosten, aber nicht automatisch die Restschuld. Wenn Kosten mitfinanziert werden, solltest du sie direkt zum Kreditbetrag addieren.
Warum nutzt der Rechner den Sollzins und nicht den Effektivzins?
Für den monatlichen Tilgungsplan ist der Sollzins die Rechengröße für die laufenden Zinsen auf die Restschuld. Der Effektivzins ist für Angebotsvergleiche wichtig, weil er bestimmte Kosten einbezieht. Für die Mechanik von Zinsanteil und Tilgung ist der Sollzins passender.
Ersetzt der Rechner einen Kreditvertrag oder Tilgungsplan der Bank?
Nein. Der Rechner bildet eine vereinfachte Annuitätenlogik ab. Ein echter Vertrag kann andere Zahlungstermine, Gebühren, Sondertilgungsgrenzen, Bereitstellungszinsen oder Tilgungssatzwechsel enthalten. Nutze das Ergebnis als Plausibilitätscheck und vergleiche es mit den Vertragsdaten.