Krankenversicherung Selbstständige – Beitrag berechnen

Selbstständige können zwischen GKV (freiwillig gesetzlich) und PKV (privat) wählen. Dritte Option: Familienversicherung über Ehepartner (bei unter 520 € monatlichem Gewinn). Die Wahl sollte gut überlegt sein, da ein Wechsel von PKV zurück zur GKV später schwer möglich ist.

Grundlage ist der Gewinn laut Steuerbescheid. Beitragssatz: ca. 14,6 % + Zusatzbeitrag (0,5-2 %) + Pflegeversicherung (3,4 % / 4 %). Mindestbeitrag ca. 230 € bei angenommenem Mindesteinkommen von 1.178 €. Höchstbeitrag ca. 1.050 € bei Beitragsbemessungsgrenze (5.175 €).

PKV lohnt bei: jungem Eintrittsalter (günstige Beiträge), guter Gesundheit (keine Risikozuschläge), hohem Einkommen (GKV-Höchstbeitrag überschritten), keinen/wenigen Kindern (jedes Kind extra versichert). Nicht empfohlen bei: schwankendem Einkommen, geplanter Familienphase, Vorerkrankungen.

GKV: Beiträge werden jährlich an den Gewinn angepasst. Bei Verlusten sinkt der Beitrag (Mindestbeitrag bleibt). PKV: Beitrag bleibt gleich unabhängig vom Einkommen – riskant bei Einbrüchen. Tipp: In guten Jahren Rücklagen für Versicherungsbeiträge bilden.

Ja, wenn dein Gesamteinkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze liegt (2026: ca. 538 € monatlich). Achtung: Es zählt der Gewinn, nicht der Umsatz. Bei saisonalen Schwankungen kann ein Monat über der Grenze problematisch sein. Die Familienversicherung ist kostenlos.

Sinnvoll: Krankentagegeld (ersetzt Einkommen bei Krankheit, ab 43. Tag), Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei GKV: Zahnzusatz, Auslandsreisekrankenversicherung. Bei PKV: Oft bereits enthalten. Krankentagegeld ist für Selbstständige besonders wichtig, da kein Arbeitgeber Lohnfortzahlung leistet.

In der GKV: Ab dem 43. Krankheitstag (zuvor sind Selbstständige auf Rücklagen angewiesen). In der PKV: Frei wählbar ab 4., 15., 22., 29. oder 43. Tag. Je früher die Zahlung beginnt, desto höher der Beitrag. Empfehlung für Selbstständige: Ab dem 22. oder 29. Tag.

Bei Gründung: Antrag auf freiwillige Versicherung bei gewünschter GKV oder PKV-Antrag mit Gesundheitsprüfung. Wechsel aus Anstellung: Innerhalb von 3 Monaten entscheiden. Benötigte Unterlagen: Gewerbeanmeldung, geschätzte Einnahmen/Gewinn, Steuerbescheid (bei Bestandsselbstständigen).

GKV: Oft wird das Mindesteinkommen angenommen (ca. 1.178 €), Beitrag ca. 230 €. Nach dem ersten Steuerbescheid: Korrektur und ggf. Nachzahlung. PKV: Fester Beitrag nach Tarif und Gesundheitsprüfung, unabhängig vom Einkommen. Existenzgründer sollten diese Kosten einplanen.

Sehr schwer. Möglichkeiten: Anstellung mit Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze (76.200 € in 2026), Aufgabe der Selbstständigkeit. Ab 55 Jahren ist der Wechsel nahezu unmöglich. Deshalb: PKV-Entscheidung sehr sorgfältig treffen!

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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