Berechne deinen Krankenversicherungsbeitrag als Selbstständiger. Vergleich zwischen GKV und PKV mit aktuellen Beitragssätzen
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Beiträge für Selbstständige
Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen
Für die grobe PKV-Schätzung
Krankenversicherung für Selbstständige
Diese Modellrechnung vergleicht die GKV mit einer vereinfachten PKV-Schätzung. Selbstständige zahlen in der GKV den vollen Beitragssatz allein. Die PKV kann günstiger wirken, hängt aber stark von Tarif, Gesundheitszustand und Alter ab.
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KV-Satz-14,6 % + Zusatzbeitrag (GKV) oder individuell (PKV)
GKV-Beiträge für Selbstständige 2026
Monatl. Gewinn
Beitrag gesamt
davon KV
davon PV
1.178 € (Minimum)
ca. 230 €
186 €
44 €
2.000 €
ca. 390 €
316 €
74 €
3.000 €
ca. 585 €
474 €
111 €
4.000 €
ca. 780 €
632 €
148 €
5.175 € (Maximum)
ca. 1.010 €
817 €
193 €
Beitragssatz: ca. 15,8 % KV + 3,7 % PV (kinderlos). Zusatzbeitrag variiert je Kasse.
Vergleich GKV und PKV für Selbstständige
Kriterium
GKV
PKV
Beitragsberechnung
Nach Einkommen
Nach Alter/Gesundheit
Familienversicherung
Kostenlos möglich
Jeder zahlt extra
Im Alter
Beiträge sinken ggf.
Beiträge steigen oft
Leistungen
Standardkatalog
Je nach Tarif
Wechsel zur GKV
–
Ab 55 kaum möglich
Entscheidung sorgfältig abwägen - ein Wechsel zurück ist oft nicht möglich.
Häufig gestellte Fragen zum Krankenversicherung für Selbstständige
Welche Krankenversicherungsoptionen haben Selbstständige?
Selbstständige können zwischen GKV (freiwillig gesetzlich) und PKV (privat) wählen. Dritte Option: Familienversicherung über Ehepartner (bei unter 520 € monatlichem Gewinn). Die Wahl sollte gut überlegt sein, da ein Wechsel von PKV zurück zur GKV später schwer möglich ist.
Wie berechnet sich der GKV-Beitrag für Selbstständige?
Grundlage ist der Gewinn laut Steuerbescheid. Beitragssatz: ca. 14,6 % + Zusatzbeitrag (0,5-2 %) + Pflegeversicherung (3,4 % / 4 %). Mindestbeitrag ca. 230 € bei angenommenem Mindesteinkommen von 1.178 €. Höchstbeitrag ca. 1.050 € bei Beitragsbemessungsgrenze (5.175 €).
GKV: Beiträge werden jährlich an den Gewinn angepasst. Bei Verlusten sinkt der Beitrag (Mindestbeitrag bleibt). PKV: Beitrag bleibt gleich unabhängig vom Einkommen – riskant bei Einbrüchen. Tipp: In guten Jahren Rücklagen für Versicherungsbeiträge bilden.
Kann ich als Selbstständiger in der Familienversicherung bleiben?
Ja, wenn dein Gesamteinkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze liegt (2026: ca. 538 € monatlich). Achtung: Es zählt der Gewinn, nicht der Umsatz. Bei saisonalen Schwankungen kann ein Monat über der Grenze problematisch sein. Die Familienversicherung ist kostenlos.
Welche Zusatzversicherungen brauchen Selbstständige?
Sinnvoll: Krankentagegeld (ersetzt Einkommen bei Krankheit, ab 43. Tag), Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei GKV: Zahnzusatz, Auslandsreisekrankenversicherung. Bei PKV: Oft bereits enthalten. Krankentagegeld ist für Selbstständige besonders wichtig, da kein Arbeitgeber Lohnfortzahlung leistet.
Ab wann zahlt das Krankentagegeld?
In der GKV: Ab dem 43. Krankheitstag (zuvor sind Selbstständige auf Rücklagen angewiesen). In der PKV: Frei wählbar ab 4., 15., 22., 29. oder 43. Tag. Je früher die Zahlung beginnt, desto höher der Beitrag. Empfehlung für Selbstständige: Ab dem 22. oder 29. Tag.
Wie melde ich mich als Selbstständiger bei der Krankenkasse an?
Bei Gründung: Antrag auf freiwillige Versicherung bei gewünschter GKV oder PKV-Antrag mit Gesundheitsprüfung. Wechsel aus Anstellung: Innerhalb von 3 Monaten entscheiden. Benötigte Unterlagen: Gewerbeanmeldung, geschätzte Einnahmen/Gewinn, Steuerbescheid (bei Bestandsselbstständigen).
Was kostet die Krankenversicherung im Gründungsjahr?
GKV: Oft wird das Mindesteinkommen angenommen (ca. 1.178 €), Beitrag ca. 230 €. Nach dem ersten Steuerbescheid: Korrektur und ggf. Nachzahlung. PKV: Fester Beitrag nach Tarif und Gesundheitsprüfung, unabhängig vom Einkommen. Existenzgründer sollten diese Kosten einplanen.
Kann ich als Selbstständiger von der PKV zurück in die GKV?
Sehr schwer. Möglichkeiten: Anstellung mit Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze (73.800 € in 2026), Aufgabe der Selbstständigkeit. Ab 55 Jahren ist der Wechsel nahezu unmöglich. Deshalb: PKV-Entscheidung sehr sorgfältig treffen!
Wie genau sind die Berechnungen?
Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.
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