Zinssätze abhängig von Bonität, Laufzeit und Sicherheiten
Tilgungsplan-Beispiel
100.000 € Kredit, 3,5 % Zins, 2 % Tilgung
Jahr
Jahresrate
Zinsen
Tilgung
Restschuld
1
5.500
3.500
2.000
98.000
2
5.500
3.430
2.070
95.930
5
5.500
3.208
2.292
89.419
10
5.500
2.786
2.714
76.927
15
5.500
2.256
3.244
61.226
20
5.500
1.578
3.922
41.182
Beispiel für Annuitätendarlehen - tatsächliche Werte variieren
Häufig gestellte Fragen zum Bauzinsen-Rechner
Wovon hängen Bauzinsen in Deutschland ab?
Bauzinsen hängen von Kapitalmarktzinsen, Inflationserwartungen, Zinsbindung, Beleihungsauslauf, Eigenkapital, Objektlage, Bonität und Darlehenshöhe ab. Für individuelle Angebote sind deshalb nicht nur Marktzinsen wichtig, sondern auch die konkrete Finanzierungssituation.
Was bedeutet Zinsbindung bei der Baufinanzierung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz fest bleibt. Üblich sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Längere Bindung = mehr Planungssicherheit, aber oft höherer Zinssatz.
Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?
Mindestens 2 %, besser 3 % oder mehr. Bei niedrigen Zinsen ist eine höhere Tilgung wichtig. Bei 3 % Zins und 2 % Tilgung dauert es über 30 Jahre bis zur Schuldenfreiheit.
Was ist der Beleihungsauslauf?
Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis von Darlehenssumme zu Immobilienwert. Bis 60 % gibt es die besten Zinsen, bis 80 % ist Standard. 20-30 % Eigenkapital sind empfohlen.
Sind Sondertilgungen bei der Baufinanzierung sinnvoll?
Ja, Sondertilgungen sparen erheblich Zinsen. 5-10 % p. a. sind meist kostenfrei möglich. Bei 200.000 € Darlehen und 3,5 % Zinsen spart 1 % Sondertilgung pro Jahr erheblich.
Was passiert nach Ende der Zinsbindung?
Du benötigst eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Optionen: Prolongation (bei gleicher Bank), Umschuldung (neue Bank) oder Forward-Darlehen (im Voraus sichern).
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert heutige Zinsen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung (bis zu 5 Jahre im Voraus). Es kostet einen Zinsaufschlag pro Monat Vorlaufzeit.
Welche Nebenkosten kommen zur Baufinanzierung hinzu?
Beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer (3,5-6,5 %), Notar/Grundbuch (ca. 2 %), ggf. Makler (3-7 %). Insgesamt 10-15 % Nebenkosten einplanen.
Welche Eingaben braucht der Bauzinsen-Rechner?
Benötigt werden Darlehensbetrag, Kaufpreis, Eigenkapital, Beleihungsauslauf, Sollzins, Effektivzins, Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung, Kaufnebenkosten und geplanter Finanzierungsbeginn. Für belastbare Planung sollte der Rechner auch die Restschuld nach der Zinsbindung zeigen.
Warum reicht der niedrigste Bauzins nicht als Entscheidungskriterium?
Ein niedriger Zinssatz kann durch kurze Zinsbindung, hohe Beleihung, Gebühren, geringe Sondertilgungsrechte oder enge Bedingungen relativiert werden. Entscheidend sind Monatsrate, Restschuld, Flexibilität, Gesamtkosten und die Frage, ob die Anschlussfinanzierung auch bei höheren Zinsen tragbar bleibt.