Privatkredit Rechner

Ein Privatkredit (auch Ratenkredit oder Konsumentenkredit) ist ein nicht zweckgebundenes Darlehen für private Personen. Typische Verwendung: Autokauf, Renovierung, Umschuldung, Urlaub. Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten über feste Laufzeit.

Zinssätze variieren stark: 3-6 % bei guter Bonität, 6-12 % bei mittlerer, über 12 % bei schlechter. Faktoren: SCHUFA-Score, Einkommen, Arbeitsverhältnis, Kreditsumme, Laufzeit. Vergleichen lohnt sich – Unterschiede von mehreren Prozentpunkten möglich.

Sollzins: Reiner Kreditzins. Effektivzins: Enthält alle Kosten (Bearbeitungsgebühren etc.). Für Vergleiche immer den Effektivzins nutzen. Beispiel: 5 % Sollzins kann 5,5 % effektiv sein. Seit 2010 dürfen Banken keine Bearbeitungsgebühren mehr verlangen.

Standardunterlagen: Personalausweis, letzte 3 Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der letzten 2-3 Monate. Bei Selbstständigen: BWA, Einkommensteuerbescheide. Bei Beamten: Bezügemitteilung. Manche Banken verlangen Arbeitsvertrag oder Einkommensnachweise des Partners.

Bei Online-Banken: Oft 24-48 Stunden nach Antragseingang und Videoident. Filialbanken: 3-7 Werktage. Sofortkredite mit digitaler Signatur: Am selben Tag möglich. Verzögerungen bei fehlenden Unterlagen oder SCHUFA-Einträgen.

Erste versäumte Rate: Mahnung, evtl. Mahngebühren. Zweite Rate: Zweite Mahnung, Androhung der Kündigung. Dritte Rate: Kündigung möglich, gesamte Restschuld fällig. SCHUFA-Eintrag wahrscheinlich. Tipp: Frühzeitig Bank kontaktieren, Stundung oder Ratenanpassung verhandeln.

Ja, jederzeit möglich. Kosten: Maximal 1 % der Restschuld (bei über 12 Monaten Restlaufzeit) oder 0,5 % (unter 12 Monaten). Bei vielen Banken kostenlose Sondertilgung möglich. Prüfe die Vertragsbedingungen.

Fast immer ja. Dispo-Zinsen: 8-15 %, Privatkredit: 3-8 %. Bei 5.000 € Schulden spart ein Privatkredit oft 300-500 € pro Jahr. Zusätzlicher Vorteil: Feste Rate zwingt zur Rückzahlung. Dispo sollte nur für kurze Engpässe genutzt werden.

Unterschied wichtig: 'Kreditanfrage' wird eingetragen und kann Score senken. 'Konditionsanfrage' ist neutral und dient nur dem Vergleich. Seriöse Vergleichsportale nutzen Konditionsanfragen. Mehrere Anfragen in 14 Tagen werden als eine gewertet.

Meist überflüssig und teuer. Die Versicherung deckt Tod, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit ab. Kosten: 5-20 % der Kreditsumme. Alternative: Bestehende Risikolebensversicherung, BU-Versicherung, Notgroschen. Bei kurzen Laufzeiten oder kleinen Summen verzichtbar.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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