Berechne die TER-Kosten deines Fonds aus Anlagebetrag, Sparrate und Laufzeit. Inklusive Vergleichs-TER und Endwert, mit klarem langfristigem Kostenvorteil.
TER-Kosten berechnen
Berechne, wie laufende Fondskosten, Kaufkosten und Vergleichs-TER den Endwert von ETF und Fonds verändern.
TER-Kosten
Endwert, Kostenwirkung, Vergleichsvorteil und Rendite nach laufenden Fondskosten
Gib Anlagebetrag, Sparrate, Rendite, TER und Laufzeit ein und starte die Berechnung.
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Startanlage-Einmaliger Anlagebetrag zu Beginn der Modellrechnung.
Sparrate
monatliche Sparrate-Regelmäßige Einzahlung am Monatsende.
Rendite
Rendite vor Kosten-Jährliche Modellrendite des Fonds vor laufenden Fondskosten.
TER
laufende Fondskosten-Total Expense Ratio pro Jahr, als jährlicher Renditeabschlag modelliert.
Kennzahlen im TER-Kosten-Rechner
Die Tabelle zeigt, welche Kostenwirkung aus der laufenden TER, aus Kaufkosten und aus dem Vergleich mit einem teureren oder günstigeren Produkt entsteht.
Kennzahl
Wert im Beispiel
Aussage
Vorsicht
Endwert nach TER
142.494,01 €
Vermögen nach Kaufkosten und laufender TER
setzt konstante Rendite und konstante TER voraus
Kostenwirkung gesamt
3.493,52 €
Abstand zum Modell ohne TER und Kaufkosten
ist keine echte Rechnung des Fondsanbieters
Kostenvorteil zum Vergleich
17.879,36 €
Mehrwert gegenüber dem eingegebenen Vergleichs-TER
nur sinnvoll, wenn beide Produkte ähnlich investieren
TER im ersten Jahr
58,96 €
grobe Kosten auf Startanlage und halbe Jahressparrate
echte Fonds berechnen Kosten täglich aus dem Fondsvermögen
Die Modellrechnung ersetzt kein Factsheet. Tracking-Differenz, Spread, Steuern, Vorabpauschale und Depotgebühren können die echte Rendite zusätzlich verändern.
TER-Kosten für ETF und Fonds im Vergleich
Schon kleine Prozentpunkte wirken über viele Jahre stärker, als die Jahresgebühr zunächst vermuten lässt.
Produkt
TER
Kaufkosten
Endwert
Kostenwirkung
Vorteil
Einordnung
Breiter ETF
0,22 %
0,25 %
142.494,01 €
3.493,52 €
17.879,36 €
niedrige laufende Kosten, kaum Einstiegshürde
Aktiver Fonds
1,8 %
2 %
119.976,78 €
26.010,75 €
-21.500,91 €
teurer Einstieg und hohe laufende Kosten drücken den Endwert
Günstiger Sparplan
0,35 %
0 %
30.621,60 €
677,35 €
2.115,46 €
kleinere Beträge bleiben besonders abhängig von laufenden Kosten
Vergleiche nur Produkte mit ähnlichem Risiko, ähnlicher Anlageklasse und ähnlicher Steuerbehandlung. Eine niedrige TER allein macht keinen Fonds passend.
Häufig gestellte Fragen zum TER-Kosten-Rechner
Was zeigt der TER-Kosten-Rechner?
Der Rechner zeigt, wie stark laufende Fondskosten den Endwert einer Einmalanlage oder eines Sparplans mindern können. Er rechnet die TER als jährlichen Abschlag auf die angenommene Bruttorendite und zeigt zusätzlich Kaufkosten, Vergleichs-TER, Endwert, Kostenwirkung und Kostenvorteil.
Was bedeutet TER bei ETF und Fonds?
TER steht für Total Expense Ratio. Gemeint sind die laufenden Kosten eines Fonds pro Jahr im Verhältnis zum Fondsvermögen. Diese Kosten werden nicht separat vom Konto abgebucht, sondern mindern den Fondswert laufend. Deshalb merkt man sie oft erst im Vergleich der Endwerte.
Warum wirken kleine TER-Unterschiede so stark?
Die TER fällt jedes Jahr auf das verwaltete Vermögen an. Über lange Laufzeiten kostet deshalb nicht nur die Gebühr selbst Geld, sondern auch die Rendite, die auf den nicht mehr investierten Betrag hätte entstehen können. Dieser Zinseszinseffekt macht kleine Prozentpunkte über viele Jahre relevant.
Ist ein ETF mit niedriger TER automatisch besser?
Nein. Eine niedrige TER ist wichtig, aber nicht allein entscheidend. Tracking-Differenz, Indexqualität, Fondsgröße, Replikationsmethode, Steuerstatus, Spread und Liquidität können ebenfalls eine Rolle spielen. Der Rechner isoliert die Kostenwirkung, ersetzt aber keine vollständige Produktauswahl.
Warum gibt es eine Vergleichs-TER?
Die Vergleichs-TER macht sichtbar, was ein teureres oder günstigeres Alternativprodukt im selben Renditemodell bewirken würde. Das ist besonders hilfreich, wenn ein aktiver Fonds gegen einen ETF oder zwei ETF auf denselben Markt verglichen werden. Der Vergleich ist nur fair, wenn Risiko und Anlageklasse ähnlich sind.
Wie werden Kaufkosten behandelt?
Kaufkosten werden im Modell direkt zu Beginn von der Startanlage abgezogen. Das passt zu Ausgabeaufschlägen oder einmaligen Einstiegsgebühren. Laufende Depotkosten, Spreads beim Sparplan und Verkaufsgebühren sind nicht automatisch enthalten und sollten bei Bedarf separat in die Annahmen einfließen.
Warum nutzt der Rechner eine konstante Rendite?
Eine konstante Rendite macht die Kostenwirkung verständlich und vergleichbar. Echte Märkte laufen natürlich nicht glatt. Gute und schlechte Jahre verändern den Pfad, aber die laufenden Kosten wirken trotzdem dauerhaft. Für Szenarien kannst du die Renditeannahme bewusst niedriger oder höher setzen.
Ersetzt die TER die Tracking-Differenz?
Nein. Die Tracking-Differenz zeigt, wie stark ein Fonds tatsächlich von seinem Index abweicht. Diese Kennzahl enthält neben Kosten auch Replikation, Quellensteuer, Wertpapierleihe und operative Effekte. Für ETF-Vergleiche ist die Tracking-Differenz oft aussagekräftiger als die TER allein.
Soll ich bei Fonds nur auf die TER achten?
Nein. Die TER ist ein Kostenanker, aber kein Qualitätsurteil. Bei aktiven Fonds zählen Strategie, Risiko, Managerwechsel, Konsistenz, Steuerbehandlung und tatsächliche Wertentwicklung nach Kosten. Der Rechner hilft dir zu sehen, welche Mehrrendite ein teurer Fonds überhaupt liefern müsste.
Wann passt dieser Rechner nicht?
Der Rechner passt nicht für garantierte Produkte, Versicherungsfonds, komplexe Dachfonds, erfolgsabhängige Gebühren oder Produkte mit vielen wechselnden Kostenbestandteilen. Dann brauchst du eine Vertragsrechnung oder eine detaillierte Cashflow-Modellierung, weil die TER nur einen Teil der Kosten zeigt.