Berechne deine Tagesgeld-Zinsen. Mit Steuerabzug, Freistellungsauftrag und effektivem Netto-Zinssatz
Tagesgeld-Anlage
Berechne Zinsen, Zinsgutschrift und Steuerabzug nachvollziehbar.
Ergebnis
Nettozinsen und Steuerabzug für dein Tagesgeld
Gib Werte ein, um Ergebnisse zu sehen
Hinweis
Der Rechner nutzt den Sparer-Pauschbetrag 2026 mit 1.000 € bei Einzelveranlagung und 2.000 € bei Zusammenveranlagung. Exakt ist das Ergebnis nur, wenn du den bereits anderweitig genutzten Betrag und die tatsächliche Zinsgutschrift deiner Bank korrekt angibst. Der Rechner bildet nur eine vereinfachte steuerliche Modellrechnung ab.
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Zinsertrag vor Steuer-Zinsgutschrift vor Steuer in der jeweiligen Periode
Kt[EUR]
Kontoguthaben vor Gutschrift-Startguthaben plus bereits gutgeschriebene Bruttozinsen
p[%p.a.]
Zinssatz p. a.-Tagesgeldzins
at
Anlagedauer je Gutschrift-Gewähltes Zinsgutschriftintervall als Jahresanteil
S[EUR]
Steuerabzug-Abgeltungsteuer, Soli und gegebenenfalls Kirchensteuer nach Sparer-Pauschbetrag
Tagesgeldzins-Szenarien für Modellrechnungen
Beispielhafte Zinssätze, keine aktuellen Anbieterangebote
Angebot
Modellzins
Typische Bedingungen
Hinweis
Niedriges Szenario
1,0 %
Variabler Zinssatz
Kann täglich geändert werden
Mittleres Szenario
2,0 %
Variabler Zinssatz
Für vorsichtige Modellrechnung
Hohes Szenario
3,0 %
Oft mit Bedingungen oder Befristung
Aktionsende und Höchstbetrag prüfen
Nullzins-Szenario
0 %
Möglich bei Standardkonten
Zeigt den Steuer- und Renditeeffekt ohne Zins
Keine Anbieterempfehlung. Tagesgeldzinsen ändern sich kurzfristig, verbindlich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank.
Zinsertrag-Beispiele bei Tagesgeld
Jährlicher Bruttoertrag bei verschiedenen Anlagebeträgen
Anlagebetrag
1,0 % Zinsen
2,0 % Zinsen
3,0 % Zinsen
5.000 €
50 €
100 €
150 €
10.000 €
100 €
200 €
300 €
25.000 €
250 €
500 €
750 €
50.000 €
500 €
1.000 €
1.500 €
100.000 €
1.000 €
2.000 €
3.000 €
Brutto vor Abgeltungsteuer (26,375 % inkl. Soli). Sparerpauschbetrag: 1.000 € pro Person steuerfrei.
Tagesgeld vs. Festgeld: Vergleich
Merkmal
Tagesgeld
Festgeld
Verfügbarkeit
Täglich
Am Laufzeitende
Zinssatz
Variabel, konkretes Angebot prüfen
Fix, konkretes Angebot gilt für die Laufzeit
Zinssicherheit
Kann sinken
Garantiert für Laufzeit
Mindestanlage
Meist keine
Oft ab 1.000-5.000 €
Laufzeit
Unbefristet
3 Monate bis 10 Jahre
Ideal für
Notgroschen, Flexibilität
Planbare Ausgaben, höhere Zinsen
Viele Haushalte halten 3-6 Monatsausgaben als flexible Reserve auf Tagesgeld. Festgeld passt eher zu Geld, das während der Laufzeit sicher nicht gebraucht wird.
Häufig gestellte Fragen zum Tagesgeldrechner
Was ist Tagesgeld und wie wird es verzinst?
Tagesgeld ist eine flexible Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit. Die Verzinsung erfolgt täglich auf das Guthaben, Zinsen werden meist monatlich oder quartalsweise gutgeschrieben. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern.
Wie berechne ich meine Tagesgeld-Zinsen?
Vereinfacht gilt: Zinsen = Kapital × Zinssatz × Zeitanteil. Der Rechner nutzt zusätzlich die gewählte Zinsgutschrift und zieht Steuern nach Sparerpauschbetrag ab. Bei monatlicher oder quartalsweiser Gutschrift kann ein kleiner Zinseszinseffekt entstehen.
Was ist der Sparerpauschbetrag?
Der Sparerpauschbetrag (Freibetrag) beträgt 1.000 € für Alleinstehende, 2.000 € für Ehepaare. Zinserträge bis zu dieser Höhe sind steuerfrei. Stelle einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank, damit keine Steuern einbehalten werden.
Welche Steuern fallen auf Tagesgeld-Zinsen an?
Auf Zinserträge fallen 25 % Kapitalertragsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer an. Bei Kirchenmitgliedschaft kommt Kirchensteuer hinzu. Der Rechner berücksichtigt außerdem den Sparerpauschbetrag und bereits genutzte Freibeträge.
Warum nennt der Rechner keinen festen Tagesgeldzins?
Tagesgeldzinsen sind variabel und können sich kurzfristig ändern. Angebote unterscheiden sich nach Bank, Neukundenstatus, Höchstbetrag, Zinsgarantie und Einlagensicherung. Für eine realistische Rechnung solltest du den Zinssatz aus deinem konkreten Angebot eintragen.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Der Nominalzins ist der angegebene Jahreszins. Der Effektivzins berücksichtigt Zinsgutschrift und Zinseszins. Im Rechner ist zusätzlich wichtig, ob und wie viel Steuer nach Sparerpauschbetrag abgezogen wird.
Ist mein Tagesgeld sicher?
Ja, bis zur Einlagensicherung. In Deutschland: Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank. Viele Banken haben zusätzliche private Sicherungssysteme. Bei EU-Banken gilt ebenfalls 100.000 € Schutz. Über 100.000 € auf mehrere Banken verteilen.
Kann ich jederzeit über mein Tagesgeld verfügen?
Ja, das ist der Hauptvorteil. Keine Kündigungsfristen, keine Mindestlaufzeit. Überweisungen aufs Referenzkonto meist am selben oder nächsten Bankarbeitstag. Ideal für Notgroschen oder kurzfristig benötigtes Geld.
Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?
Je nach Bank: Täglich (selten), monatlich, quartalsweise oder jährlich. Häufigere Gutschrift = minimaler Zinseszins-Vorteil. Bei kurzer Anlage (< 1 Jahr) ist der Unterschied gering. Bei längerer Anlage etwas relevanter.
Soll ich den Freistellungsauftrag auf Tagesgeld nutzen?
Ja, wenn du den Pauschbetrag nicht anderweitig ausschöpfst. Du kannst den Freibetrag auf mehrere Banken aufteilen. Achte darauf, insgesamt nicht mehr als 1.000 € (Singles) bzw. 2.000 € (Paare) freizustellen. Sonst musst du zu viel freigestellte Erträge über die Steuererklärung korrigieren.
Welche Renditeannahme ist im Tagesgeldrechner realistisch?
Nutze mehrere Szenarien statt eines Wunschwerts. Kosten, Steuern, Ausschüttungen, Anlagezeitraum und Marktschwankungen können die Nettorendite deutlich verändern.
Warum sollte ich Einzahlungen und Erträge im Tagesgeldrechner trennen?
Einzahlungen erhöhen das investierte Kapital, Erträge entstehen aus der Anlage. Werden beide vermischt, sieht die Rendite besser aus, als sie tatsächlich war.