Berechne deine Tagesgeld-Zinsen. Mit Steuerabzug, Freistellungsauftrag und effektivem Netto-Zinssatz
Tagesgeld-Anlage
Berechne Zinsen, Zinsgutschrift und Steuerabzug nachvollziehbar.
Ergebnis
Nettozinsen und Steuerabzug für dein Tagesgeld
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Hinweis
Der Rechner nutzt den Sparer-Pauschbetrag 2026 mit 1.000 € bei Einzelveranlagung und 2.000 € bei Zusammenveranlagung. Exakt ist das Ergebnis nur, wenn du den bereits anderweitig genutzten Betrag und die tatsächliche Zinsgutschrift deiner Bank korrekt angibst. Der Rechner bildet nur eine vereinfachte steuerliche Modellrechnung ab.
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Empfehlung: 3-6 Monatsgehälter als Notgroschen auf Tagesgeld, Rest ggf. in Festgeld/ETFs.
Häufig gestellte Fragen zum Tagesgeldrechner
Was ist Tagesgeld und wie wird es verzinst?
Tagesgeld ist eine flexible Geldanlage mit täglicher Verfügbarkeit. Die Verzinsung erfolgt täglich auf das Guthaben, Zinsen werden meist monatlich oder quartalsweise gutgeschrieben. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern.
Wie berechne ich meine Tagesgeld-Zinsen?
Formel: Zinsen = Kapital × Zinssatz × (Tage / 365). Beispiel: 10.000 € × 3 % × (30/365) = 24,66 € für einen Monat. Bei längeren Zeiträumen: Kapital × Zinssatz × (Monate/12). Der Rechner berücksichtigt auch Zinseszinsen bei Gutschreibung.
Was ist der Sparerpauschbetrag?
Der Sparerpauschbetrag (Freibetrag) beträgt 1.000 € für Alleinstehende, 2.000 € für Ehepaare. Zinserträge bis zu dieser Höhe sind steuerfrei. Stelle einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank, damit keine Steuern einbehalten werden.
Welche Steuern fallen auf Tagesgeld-Zinsen an?
Kapitalertragsteuer 25 % + Solidaritätszuschlag 5,5 % = 26,375 %. Bei Kirchenmitgliedschaft: zusätzlich 8-9 % Kirchensteuer = ca. 27,8-28 %. Die Bank führt die Steuer automatisch ab (Quellensteuer). Über dem Freibetrag sind Zinsen also zu ca. 26-28 % zu versteuern.
Wie hoch sind aktuelle Tagesgeldzinsen?
Die Zinsen variieren je nach Bank und Marktlage. Stand Ende 2025/2026: Gute Angebote liegen bei 2,5-3,5 % p. a. Neukundenangebote oft höher, aber zeitlich begrenzt. Vergleiche regelmäßig und wechsle bei Bedarf die Bank.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Nominalzins: Der angegebene Jahreszins (p. a.). Effektivzins: Berücksichtigt Zinszahlungszeitpunkte und Zinseszins. Bei monatlicher Zinsgutschrift ist der Effektivzins minimal höher als der Nominalzins. Bei Tagesgeld meist vernachlässigbar.
Ist mein Tagesgeld sicher?
Ja, bis zur Einlagensicherung. In Deutschland: Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank. Viele Banken haben zusätzliche private Sicherungssysteme. Bei EU-Banken gilt ebenfalls 100.000 € Schutz. Über 100.000 € auf mehrere Banken verteilen.
Kann ich jederzeit über mein Tagesgeld verfügen?
Ja, das ist der Hauptvorteil. Keine Kündigungsfristen, keine Mindestlaufzeit. Überweisungen aufs Referenzkonto meist am selben oder nächsten Bankarbeitstag. Ideal für Notgroschen oder kurzfristig benötigtes Geld.
Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?
Je nach Bank: Täglich (selten), monatlich, quartalsweise oder jährlich. Häufigere Gutschrift = minimaler Zinseszins-Vorteil. Bei kurzer Anlage (< 1 Jahr) ist der Unterschied gering. Bei längerer Anlage etwas relevanter.
Soll ich den Freistellungsauftrag auf Tagesgeld nutzen?
Ja, wenn du den Pauschbetrag nicht anderweitig ausschöpfst. Du kannst den Freibetrag auf mehrere Banken aufteilen. Achte darauf, insgesamt nicht mehr als 1.000 € (Singles) bzw. 2.000 € (Paare) freizustellen. Sonst droht Nachversteuerung.
Wie genau sind die Berechnungen?
Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.
Was passiert mit meinen eingegebenen Daten?
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