Berechne die Rückzahlung deines Studienkredits aus Kreditbetrag, Zinssatz und Karenzzeit. Inklusive Monatsrate und Sondertilgung, mit allen Gesamtkosten.
Auszahlung, Zins und Rückzahlung
Berechne, wie sich ein Studienkredit nach Auszahlungsphase und Karenzzeit tilgen lässt.
Rückzahlung und Gesamtkosten
Schuld zum Rückzahlungsstart, Tilgungsdauer, Zinskosten und Restschuld
Gib Kreditbetrag, Zins und Rate ein.
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Restschuld nach Monat n-Offener Kreditbetrag nach Zinsbelastung und Zahlung in einem Rückzahlungsmonat.
Rn−1
Restschuld vor dem Monat-Schuldstand zu Beginn des Monats, inklusive bereits kapitalisierter Zinsen.
i
Monatszins-Jahreszins geteilt durch 12, als monatlicher Rechenzins im Modell.
T
monatliche Tilgungszahlung-Reguläre Monatsrate plus optionaler zusätzlicher Sondertilgungsbetrag.
Ergebnis richtig lesen
Gesamtkosten, Laufzeit und Restschuld nach zehn Jahren zeigen unterschiedliche Risiken.
Kennzahl
Bedeutung
Nutzen für die Planung
Schuld zum Rückzahlungsstart
Kreditbetrag plus aufgelaufene Zinsen und eingetragene Gebühren.
Zeigt, ob Auszahlung und Karenzzeit den ursprünglichen Kredit stark erhöhen.
Monatszins zum Start
Zinsbelastung im ersten Rückzahlungsmonat.
Mindestcheck, ob die Monatsrate überhaupt wirksam tilgt.
Gesamte Zinskosten
Zahlungen über Kreditbetrag und Gebühren hinaus.
Macht sichtbar, wie teuer eine lange Rückzahlung wird.
Restschuld nach 10 Jahren
Offene Schuld nach 120 Rückzahlungsmonaten.
Hilft einzuschätzen, ob der Kredit lange ins Berufsleben hineinwirkt.
Für Entscheidungen solltest du mehrere Szenarien mit unterschiedlichen Raten und Zinssätzen vergleichen.
Häufig gestellte Fragen zum Studienkredit-Rechner
Was berechnet der Studienkredit-Rechner?
Der Rechner modelliert, wie aus Kreditbetrag, Auszahlungsdauer, Zinssatz, Karenzzeit, Monatsrate, Sondertilgung und Gebühren eine spätere Rückzahlung entsteht. Er zeigt Schuld zum Rückzahlungsstart, Monatszins, Laufzeit, Gesamtzahlung, Zinskosten und Restschuld nach zehn Jahren.
Warum ist die Auszahlungsdauer wichtig?
Bei vielen Studienkrediten wird nicht alles auf einmal ausgezahlt, sondern monatlich während des Studiums. Dadurch fallen Zinsen gestaffelt an. Eine längere Auszahlungsphase verändert den Schuldstand zum Rückzahlungsstart, auch wenn der gesamte Kreditbetrag gleich bleibt.
Was bedeutet Karenzzeit?
Die Karenzzeit ist die Zeit zwischen letzter Auszahlung und Beginn der regulären Rückzahlung. Diese Pause kann beim Berufseinstieg helfen, ist aber nicht automatisch kostenlos. Wenn Zinsen in dieser Phase auflaufen und kapitalisiert werden, startet die Rückzahlung mit einer höheren Schuld.
Warum kann eine Monatsrate zu niedrig sein?
Eine Rate muss zuerst die monatlichen Zinsen decken. Erst der darüber liegende Anteil senkt die Restschuld. Wenn die Rate nur knapp über den Zinsen liegt, läuft der Kredit sehr lange. Liegt sie darunter, entsteht keine planbare Tilgung.
Wie interpretiere ich den Monatszins zum Start?
Der Monatszins zum Start ist ein Frühwarnwert. Wenn er zum Beispiel nahe an deiner geplanten Rate liegt, geht nur wenig Geld in die Tilgung. Dann solltest du prüfen, ob eine höhere Rate, kürzere Karenzzeit oder frühere Sondertilgung realistisch ist.
Warum zeigt der Rechner eine Restschuld nach zehn Jahren?
Die Restschuld nach zehn Jahren macht sichtbar, ob der Kredit lange ins Berufsleben hineinragt. Eine niedrige Monatsrate kann zwar den Berufseinstieg entlasten, aber nach vielen Jahren noch einen erheblichen offenen Betrag übrig lassen.
Sind Sondertilgungen immer sinnvoll?
Sondertilgungen senken die Restschuld und damit künftige Zinsen. Früh in der Rückzahlung wirken sie besonders stark. Trotzdem solltest du prüfen, ob dein Vertrag Sondertilgungen erlaubt und ob du genug Liquiditätsreserve für Umzug, Berufseinstieg und Notfälle behältst.
Kann ich variable Zinsen damit abbilden?
Der Rechner verwendet einen konstanten Jahreszins. Für variable Studienkredite kannst du Szenarien rechnen, zum Beispiel einen optimistischen, realistischen und vorsichtigen Zinssatz. Das zeigt besser, wie empfindlich Laufzeit und Gesamtkosten auf Zinsänderungen reagieren.
Welche Werte sollte ich aus meinem Vertrag übernehmen?
Wichtig sind maximaler oder tatsächlicher Kreditbetrag, Auszahlungsdauer, aktueller Zinssatz, Karenzzeit, Mindest- oder Wunschrate, mögliche Gebühren und Regeln zu Sondertilgungen. Wenn dein Vertrag schon einen Tilgungsplan enthält, kannst du die Modellwerte damit abgleichen.
Ersetzt der Rechner eine Kreditberatung?
Nein. Die Berechnung ist eine transparente Modellrechnung für deine eigene Planung und ersetzt keine Beratung oder Vertragsprüfung. Entscheidend sind immer dein konkreter Kreditvertrag, dein erwartetes Einkommen, deine Rücklagen und mögliche Alternativen zur Finanzierung.