Berechne Lebensversicherung Rendite mit Monatlicher Grundbeitrag, Risikozuschlag, Selbstbeteiligung pro Jahr und Arbeitgeber- oder Zuschussanteil. Berechne effektiven Monatsbeitrag, Jahresbelastung und Zuschüsse aus konkreten Versicherungsdaten.
Rechner-Eingaben
Gib deine Werte für Monatlicher Grundbeitrag, Risikozuschlag, Selbstbeteiligung pro Jahr und Arbeitgeber- oder Zuschussanteil ein. Ergebnis und Berechnungsbasis aktualisieren sich automatisch.
Beitrag, Risiko, Selbstbeteiligung und Zuschuss
Prüfe besonders Monatlicher Grundbeitrag und Risikozuschlag. Diese Werte fließen direkt in Effektiver Monatsbeitrag ein.
Hinweis
Dieser Rechner ist eine Orientierung und ersetzt keine fachliche Einzelfallprüfung. Prüfe rechtliche, steuerliche, medizinische, technische oder finanzielle Entscheidungen immer mit einer qualifizierten Stelle.
Effektiver Monatsbeitrag
Effektiver Monatsbeitrag
567,50 €
Jahresbelastung
6.810,00 €
Zuschuss gesamt
0,00 €
Berechnungsbasis
Grundbeitrag
450,00 €
Risikozuschlag
15 %
Selbstbeteiligung pro Monat
50,00 €
Monatlicher Zuschuss
0,00 €
Einordnung
Der Rechner ersetzt kein Versicherungsangebot. Tarifmerkmale, Gesundheitsprüfung, Leistungsumfang, Alterungsrückstellungen, Region und Anbieterregeln müssen separat geprüft werden.
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Konkrete Beispielwerte mit den daraus berechneten Ergebnissen.
Beispiel
Eingaben
Effektiver Monatsbeitrag
Einordnung
Ausgangswerte
Monatlicher Grundbeitrag: 450,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
567,50 €
Startpunkt zum Vergleich eigener Werte für Effektiver Monatsbeitrag.
Monatlicher Grundbeitrag niedriger
Monatlicher Grundbeitrag: 338,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
438,70 €
Zeigt den Einfluss von „Monatlicher Grundbeitrag niedriger“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Monatlicher Grundbeitrag höher
Monatlicher Grundbeitrag: 563,00 €; Risikozuschlag: 15 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
697,45 €
Zeigt den Einfluss von „Monatlicher Grundbeitrag höher“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Risikozuschlag angepasst
Monatlicher Grundbeitrag: 450,00 €; Risikozuschlag: 20 %; Selbstbeteiligung pro Jahr: 600,00 €; Arbeitgeber- oder Zuschussanteil: 0,00 €; 1 weitere Werte unverändert
590,00 €
Zeigt den Einfluss von „Risikozuschlag angepasst“ auf Effektiver Monatsbeitrag.
Beispielwerte für Lebensversicherung Rendite. Ersetze sie durch deine eigenen Zahlen, bevor du das Ergebnis verwendest.
Lebensversicherung-Rendite-Rechner: Eingabewerte im Vergleich
Diese Beispiele zeigen, wie einzelne angepasste Werte das Ergebnis verändern.
Geänderte Eingabe
Beispielwert
Effektiver Monatsbeitrag
Vergleich
Ausgangswerte
Alle Beispielwerte
567,50 €
Ausgangswerte
Monatlicher Grundbeitrag niedriger
338,00 €
438,70 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Monatlicher Grundbeitrag höher
563,00 €
697,45 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Risikozuschlag angepasst
20 %
590,00 €
Ausgangswerte: 567,50 €
Vergleiche im Lebensversicherung-Rendite-Rechner immer nur einen geänderten Wert auf einmal, wenn du den Einfluss auf Effektiver Monatsbeitrag sauber einschätzen möchtest.
Lebensversicherung-Rendite-Rechner: Ergebnisdetails am Beispiel
Detailwerte für die Beispielrechnung „Ausgangswerte“.
Position
Beispielwert
Einordnung
Effektiver Monatsbeitrag
567,50 €
Hauptergebnis dieses Beispiels.
Jahresbelastung
6.810,00 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Zuschuss gesamt
0,00 €
Zusätzlicher Ergebniswert aus derselben Beispielrechnung.
Grundbeitrag
450,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Risikozuschlag
15 %
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Selbstbeteiligung pro Monat
50,00 €
Zwischenwert aus der Berechnungsbasis.
Die Detailwerte gehören zur Beispielrechnung im Lebensversicherung-Rendite-Rechner und ersetzen keine eigenen Eingaben.
Lebensversicherung-Rendite-Rechner: Ergebnisniveaus mit Beispielwerten
Konkrete Beispielwerte, sortiert nach kleinerem und größerem Ergebnis.
Zum Vergleichen verschiedener Beträge, Sätze und Laufzeiten.
Die Werte zeigen Rechenbeispiele für Lebensversicherung Rendite und sind bewusst keine Empfehlung.
Häufig gestellte Fragen zum Lebensversicherung-Rendite-Rechner
Welche Rendite ist bei einer Lebensversicherung gemeint?
Gemeint sein kann die Rendite auf alle eingezahlten Beiträge, die Rendite auf den Sparanteil oder die Rendite bis zum Rückkaufswert. Diese Werte unterscheiden sich deutlich, weil eine Lebensversicherung auch Risikoabsicherung, Abschlusskosten, Verwaltungskosten und Überschüsse enthalten kann.
Warum reicht die Ablaufleistung allein nicht für die Rendite?
Die Ablaufleistung zeigt nur den Betrag am Vertragsende. Für die Rendite zählen zusätzlich Beitragshöhe, Zahlungsrhythmus, Laufzeit, Einmalzahlungen, Dynamiken, Beitragsfreistellungen und Kosten. Zwei Verträge mit gleicher Ablaufleistung können deshalb völlig unterschiedliche Jahresrenditen haben.
Wie sollte ein Rechner laufende Beiträge behandeln?
Laufende Beiträge müssen zeitlich korrekt berücksichtigt werden. Eine Zahlung am Anfang der Vertragslaufzeit arbeitet länger als eine Zahlung kurz vor Vertragsende. Für eine faire Jahresrendite ist deshalb eine Zahlungsreihe besser als die einfache Formel Auszahlung geteilt durch Beitragssumme.
Was ist der Unterschied zwischen Garantie und Überschuss?
Garantierte Werte sind vertraglich zugesagte Mindestwerte, soweit die Vertragsbedingungen erfüllt sind. Überschüsse hängen vom Versicherergebnis, Kapitalanlageerfolg und weiteren Faktoren ab. Ein Rechner sollte garantierte Leistung und unverbindliche Hochrechnung getrennt ausweisen.
Warum kann der Rückkaufswert deutlich niedriger sein als die Beiträge?
Bei einer vorzeitigen Kündigung wirken Abschlusskosten, Verwaltungskosten, Risikobeiträge und mögliche Stornoabzüge. Außerdem gehen oft Schlussüberschüsse oder künftige Überschussanteile verloren. Deshalb ist die Rendite bis zum Rückkaufswert häufig schlechter als die Rendite bis zum Ablauf.
Welche Daten aus der Standmitteilung sind wichtig?
Hilfreich sind aktueller Vertragswert, garantierte Ablaufleistung, unverbindliche Gesamtleistung, Rückkaufswert, beitragsfreie Leistung, gezahlte Beiträge, künftige Beiträge, Überschussangaben und Kostenhinweise. Ohne diese Werte wird die Rendite schnell zu grob geschätzt.
Wie wirken Steuern auf die Rendite der Lebensversicherung?
Die steuerliche Behandlung hängt unter anderem von Vertragsbeginn, Laufzeit, Auszahlungszeitpunkt, versicherter Person und Vertragsart ab. Ein Rechner sollte deshalb Bruttorendite und mögliche Steuerwirkung getrennt zeigen, statt eine pauschale Nettorendite zu versprechen.
Sollte ich Inflation in die Rechnung aufnehmen?
Ja, besonders bei langen Laufzeiten. Eine positive nominale Rendite kann real deutlich kleiner sein, wenn die Kaufkraft sinkt. Deshalb ist eine zusätzliche reale Rendite nach Inflation hilfreich, auch wenn sie nur mit einer angenommenen Inflationsrate arbeitet.
Wie vergleiche ich eine Lebensversicherung mit ETF oder Tagesgeld?
Der Vergleich sollte Risiko, Garantien, Kosten, Flexibilität, Steuern und Versicherungsschutz trennen. Eine reine Renditezahl reicht nicht. Ein Vertrag mit Todesfallschutz ist kein identisches Produkt zu einem Depot, weil ein Teil der Beiträge für Absicherung statt Kapitalanlage verwendet wird.
Wann ist die berechnete Rendite besonders unsicher?
Unsicher wird sie bei fondsgebundenen Verträgen, langen Restlaufzeiten, hohen unverbindlichen Überschüssen, Dynamiken, Beitragsfreistellungen, Teilentnahmen und geplanten Kündigungen. Dann sollte der Rechner mehrere Szenarien statt nur eines Endwerts anzeigen.