Kosten variieren stark nach Alter, Beruf und Deckungssumme
Zinseszins-Wachstum
10.000 € Startkapital bei verschiedenen Zinssätzen
Jahre
3 %
5 %
7 %
10 %
5
11.593
12.763
14.026
16.105
10
13.439
16.289
19.672
25.937
15
15.580
20.789
27.590
41.772
20
18.061
26.533
38.697
67.275
25
20.938
33.864
54.274
108.347
30
24.273
43.219
76.123
174.494
Zeigt die Kraft des Zinseszinseffekts über lange Zeiträume
Häufig gestellte Fragen zum Lebensversicherung-Rechner
Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?
Es gibt drei Hauptarten: 1) Kapitallebensversicherung, kombiniert Todesfallschutz mit Sparanteil, 2) Risikolebensversicherung, reiner Todesfallschutz, günstig, 3) Fondsgebundene Lebensversicherung, Rendite abhängig von Fondsanlage. Für reine Absicherung ist die Risikoversicherung am effizientesten.
Wie berechnet sich die Versicherungssumme?
Faustregel für Risikolebensversicherung: 3-5 Jahresgehälter plus offene Kredite. Bei Familie mit Kindern: Einkommen × Jahre bis Kinder selbstständig + Schulden. Beispiel: 50.000 € Gehalt × 15 Jahre + 200.000 € Immobilienkredit = 950.000 € Versicherungssumme.
Was beeinflusst die Beitragshöhe?
Hauptfaktoren: Versicherungssumme, Laufzeit, Eintrittsalter (je jünger, desto günstiger), Gesundheitszustand, Beruf (gefährliche Berufe teurer), Rauchen (Raucher zahlen 50-100 % mehr), Hobbys (Fallschirmspringen etc.). Eine Gesundheitsprüfung ist meist Pflicht.
Was ist der Unterschied zwischen Kapital- und Risikolebensversicherung?
Kapitalversicherung: Auszahlung bei Tod ODER Ablauf, hohe Beiträge, Sparanteil mit geringer Rendite. Risikoversicherung: Auszahlung nur bei Tod, günstige Beiträge, kein Sparanteil. Für reine Absicherung ist Risikoversicherung + separates Sparen meist vorteilhafter.
Was passiert bei Kündigung der Lebensversicherung?
Bei Kapitalversicherung: Du erhältst den Rückkaufswert, meist deutlich weniger als eingezahlt (besonders in den ersten Jahren). Bei Risikoversicherung: Keine Auszahlung, da kein Sparanteil. Alternativen: Beitragsfrei stellen, verkaufen (Zweitmarkt), beleihen.
Wie wird die Lebensversicherung besteuert?
Kapitalversicherung (Altverträge vor 2005): steuerfrei bei 12 Jahren Laufzeit und 5 Jahren Beitragszahlung. Neuverträge: Ertragsanteil wird mit Abgeltungsteuer (25 %) versteuert, bei Auszahlung ab 62 Jahren und 12 Jahren Laufzeit nur die Hälfte. Risikoversicherung: Auszahlung an Bezugsberechtigte ist einkommensteuerfrei.
Wann macht eine Lebensversicherung Sinn?
Sinnvoll bei: Alleinverdiener mit Familie, offenen Krediten (besonders Immobilien), Absicherung von Geschäftspartnern, hohen Unterhaltspflichten. Weniger sinnvoll: Alleinstehende ohne Verpflichtungen, Personen mit ausreichendem Vermögen.
Was ist eine verbundene Lebensversicherung?
Bei einer verbundenen Versicherung sind zwei Personen (meist Ehepartner) versichert. Die Summe wird beim Tod des Erstversterbenden ausgezahlt. Vorteil: Günstiger als zwei Einzelverträge. Nachteil: Nach einem Todesfall erlischt der Versicherungsschutz für den Überlebenden.
Wie funktioniert die Dynamik bei Lebensversicherungen?
Bei Dynamik erhöhen sich Beitrag und Versicherungssumme jährlich automatisch (meist 5 %). Vorteil: Schutz vor Inflation ohne erneute Gesundheitsprüfung. Nachteil: Steigende Kosten. Die Dynamik kann meist jährlich widersprochen werden, nach 2-3 Widersprüchen erlischt das Recht oft.
Was ist der Garantiezins bei Lebensversicherungen?
Der sogenannte Garantiezins betrifft nicht den gesamten Beitrag, sondern den Sparanteil und wird durch den Höchstrechnungszins begrenzt. Seit 2025 liegt diese Obergrenze für Neuverträge bei 1,0 %. Altverträge behalten ihre vertraglichen Garantien. Überschussbeteiligungen können dazukommen, sind aber nicht garantiert.
Welche Vertragsmerkmale beeinflussen den Lebensversicherung-Rechner?
Leistungsumfang, Selbstbehalt, Laufzeit, Alter, Risikoangaben, Beitragsdynamik und Ausschlüsse bestimmen den Beitrag. Ein reiner Preisvergleich ohne Leistung ist bei Versicherungen wenig belastbar.
Warum sollte ich Beitrag und Leistung getrennt bewerten?
Ein niedriger Beitrag kann mit höherem Selbstbehalt, Ausschlüssen oder geringeren Leistungen erkauft sein. Sinnvoll ist ein Vergleich, der Beitrag, Schutzbedarf und Vertragsbedingungen zusammen betrachtet.