Berechne die Finanzierung deiner Photovoltaik aus Kreditrate und Finanzierungsbetrag. Inklusive Eigenkapitalbedarf, Restschuld und dem jährlichen Cashflow.
PV-Kredit und Cashflow
Berechne Finanzierungsbetrag, Kreditrate, Kapitaldienstdeckung und Eigenkapitalbedarf einer PV-Finanzierung.
Kreditrate und Deckung
Ergebnis mit monatlicher Rate, Finanzierungslücke, Kapitaldienstdeckung und Restschuld.
Gib Investition, Eigenkapital, Kreditdaten und PV-Cashflow ein.
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Wie berechnet der Photovoltaik-Finanzierungsrechner die Kreditrate?
ƒPV-Finanzierung und Kapitaldienstdeckung
R=D⋅(1+j)m−1j⋅(1+j)m
Variablen
R
Monatsrate-monatliche Kreditrate aus Zins und Tilgung
D
Darlehen-Investition plus Kreditkosten abzüglich Förderung und Eigenkapital
j
Monatszins-Sollzins pro Jahr geteilt durch zwölf Monate
m
Monate-Kreditlaufzeit in Jahren multipliziert mit zwölf
PV-Finanzierung mit Beispielwerten
Die Beispiele zeigen, wann eine PV-Finanzierung aus dem laufenden Stromwert tragfähig wirkt und wann Eigenkapital fehlt.
Fall
Kredit
Monatsrate
Deckung
Cashflow nach Kredit
Einordnung
Standardangebot mit Teilfinanzierung
24.000,00 €
183,60 €
1,29x
646,82 €
tragfähiger Basisfall
Mehr Eigenkapital
18.000,00 €
137,70 €
1,72x
1.197,61 €
Rate sinkt deutlich
Teurer Speicheranteil
30.000,00 €
229,50 €
1,03x
96,02 €
Finanzierung wird knapper
Niedriger Stromwert
24.000,00 €
183,60 €
0,66x
-753,18 €
Cashflow prüfen
Die Tabelle ist eine Modellrechnung. Angebotspreis, Stromwert, Einspeisung, Zinsbindung und Tilgungsplan müssen zum konkreten Kreditvertrag passen.
Eigenkapital und neutraler Cashflow
Diese Tabelle zeigt, wie viel Eigenkapital das Modell braucht, damit der PV-Cashflow die Kreditrate im ersten Jahr deckt.
Annahme
Eigenkapital
Quote
Für neutralen Cashflow
Amortisation
Folge
Standardannahme
8.000,00 €
25 %
953,98 €
12,4 Jahre
Eigenkapital wird über Laufzeit zurückverdient
Sehr geringe Eigenmittel
1.000,00 €
3 %
953,98 €
nicht erreicht
PV trägt die Rate kaum allein
Förderung entlastet Kredit
8.000,00 €
28 %
0,00 €
8,3 Jahre
weniger Fremdkapital nötig
Hohe Einmalkosten
8.000,00 €
24 %
2.753,98 €
nicht erreicht
Gebühren erhöhen Kreditbedarf
Ein neutraler Cashflow heißt nur, dass die laufenden PV-Erlöse rechnerisch die Kreditrate decken. Rücklagen und spätere Reparaturen sind darin nicht automatisch enthalten.
Laufzeit und Zinswirkung
Längere Laufzeiten senken die Monatsrate, erhöhen aber meist die gesamten Zinskosten.
Kreditdaten
Laufzeit
Sollzins
Monatsrate
Zinskosten
Risiko
15 Jahre, Standardzins
15 Jahre
4,5 %
183,60 €
9.047,71 €
ausgewogen
10 Jahre, Standardzins
10 Jahre
4,5 %
248,73 €
5.847,86 €
höhere Rate
20 Jahre, Standardzins
20 Jahre
4,5 %
151,84 €
12.440,60 €
mehr Zinskosten
15 Jahre, höherer Zins
15 Jahre
6,5 %
209,07 €
13.631,84 €
Zinsrisiko sichtbar
Die Monatsrate allein reicht nicht als Entscheidungskriterium. Entscheidend ist, ob die Rate zum freien PV-Cashflow und zur privaten Liquidität passt.
Häufig gestellte Fragen zum Photovoltaik-Finanzierungsrechner
Was berechnet der Photovoltaik-Finanzierungsrechner genau?
Der Rechner trennt Investition, Förderung, Eigenkapital und Kredit. Daraus entstehen Finanzierungsbetrag, monatliche Rate, jährlicher Kapitaldienst, Zinskosten und Restschuldverlauf. Zusätzlich vergleicht er die Kreditrate mit Stromkostenersparnis und Einspeiseerlös, damit du erkennst, ob sich die Finanzierung im laufenden Betrieb selbst trägt.
Warum sind Stromkostenersparnis und Einspeiseerlös eigene Eingaben?
Die Finanzierung hängt nicht nur vom Kredit ab, sondern davon, wie viel Geld die PV-Anlage jedes Jahr freisetzt. Selbst verbrauchter Strom wirkt wie vermiedene Stromkosten. Eingespeister Strom bringt einen Erlös oder internen Wert. Beide Werte zusammen zeigen, welcher Cashflow für Zins und Tilgung zur Verfügung steht.
Was bedeutet Kapitaldienstdeckung bei einer PV-Finanzierung?
Die Kapitaldienstdeckung vergleicht den freien PV-Cashflow vor Finanzierung mit der jährlichen Kreditrate. Ein Wert von 1,00 bedeutet, dass die Rate rechnerisch genau gedeckt ist. Werte darunter erzeugen Liquiditätsbedarf aus anderen Quellen. Werte darüber geben Puffer für schwächeren Ertrag, Wartung oder steigende Kosten.
Warum wird Eigenkapital für neutralen Cashflow ausgewiesen?
Diese Kennzahl zeigt, wie viel Eigenkapital das Modell mindestens braucht, damit die laufenden PV-Erlöse die Kreditrate im ersten Jahr decken. Das hilft, wenn ein Angebot technisch attraktiv wirkt, die monatliche Rate aber zu hoch ausfällt. Dann wirkt mehr Eigenkapital oft stärker als kleine Zinsunterschiede.
Sind einmalige Kreditkosten Teil des Finanzierungsbetrags?
Der Rechner schlägt einmalige Kreditkosten auf die Finanzierungsbasis, weil sie die wirtschaftliche Belastung des Projekts erhöhen. Wenn dein Kreditangebot diese Kosten bereits im Zinssatz oder im Auszahlungsbetrag enthält, solltest du sie nicht doppelt eintragen. Entscheidend ist, dass die Modellannahme zum Kreditvertrag passt.
Warum kann eine längere Laufzeit trotz höherer Zinsen sinnvoll wirken?
Eine längere Laufzeit senkt die jährliche Rate und kann den Cashflow der PV-Anlage entlasten. Dafür zahlst du meist länger Zinsen. Der Rechner zeigt deshalb Monatsrate, Zinskosten und Deckung gleichzeitig. Eine niedrige Rate ist nur dann hilfreich, wenn die höheren Gesamtkosten zum Projekt und zur Liquidität passen.
Wie trage ich Förderung oder Zuschüsse ein?
Trage nur Zuschüsse ein, die den Kapitalbedarf direkt senken. Steuerliche Effekte, künftige Vergünstigungen oder unsichere Förderzusagen gehören nicht automatisch in dieses Feld. Wenn eine Förderung noch nicht bewilligt ist, rechne konservativ mit 0 oder prüfe zusätzlich ein zweites Szenario mit Förderbetrag.
Warum berücksichtigt der Rechner keine Sondertilgungen?
Sondertilgungen hängen stark vom Kreditvertrag, von freien Mitteln und vom Zeitpunkt der Zahlung ab. Für den ersten Finanzierungscheck ist die normale Annuität aussagekräftiger. Wenn Sondertilgungen vertraglich sicher geplant sind, kannst du sie grob abbilden, indem du die Laufzeit verkürzt oder den Finanzierungsbetrag senkst.
Wann ist eine PV-Finanzierung kritisch?
Kritisch wird sie, wenn die Kreditrate höher ist als der freie PV-Cashflow, die Eigenkapitalquote sehr niedrig ist oder Kreditkosten auffällig hoch sind. Auch ein Angebot mit großem Speicheranteil kann den Finanzierungsdruck erhöhen, wenn der zusätzliche Speicher den jährlichen Stromwert nicht ausreichend steigert.
Ersetzt der Rechner eine Bank- oder Steuerberatung?
Nein. Der Rechner ist ein Finanzierungsmodell für den ersten Angebotscheck. Er prüft Rate, Cashflow und Eigenkapitalbedarf, aber keine Bonität, keine steuerliche Behandlung, keine Vertragsdetails und keine technische Ertragsgarantie. Für die endgültige Entscheidung brauchst du Kreditvertrag, PV-Angebot und steuerliche Einordnung.