Berechne die Zinsen für dein Festgeld. Vergleiche verschiedene Laufzeiten und Zinssätze
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Berechne den Zinsertrag deiner Festgeldanlage als Modellrechnung
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch Termineinlage) ist eine vergleichsweise sichere Geldanlage mit fester Laufzeit und garantiertem Zinssatz. Diese Seite zeigt eine vereinfachte Modellrechnung:
• Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Kunde
• Fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Kein Kursrisiko wie bei Aktien oder Anleihen
• Vorzeitige Kündigung meist nicht oder nur mit Strafzinsen möglich
• Längere Laufzeiten bieten oft höhere Zinsen
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Zinsen unterliegen der Kapitalertragsteuer (25 %) + Soli. Stand: Januar 2026
Häufig gestellte Fragen zum Festgeldrechner
Was ist Festgeld und wie funktioniert es?
Festgeld ist eine sichere Geldanlage mit fester Laufzeit und garantiertem Zinssatz. Du legst einen Betrag für eine vereinbarte Dauer (3 Monate bis 10 Jahre) an und erhältst dafür feste Zinsen. Das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Vorteile: Planbare Rendite, Einlagensicherung bis 100.000 €, kein Kursrisiko.
Wie werden Festgeld-Zinsen versteuert?
Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer: 25 % Kapitalertragsteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag (auf die KESt) + ggf. Kirchensteuer. Effektiv ca. 26,375 %. Der Sparerpauschbetrag (1.000 € Alleinstehende, 2.000 € Verheiratete) ist steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Bank einreichen.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
Der Nominalzins ist der angegebene Zinssatz. Der Effektivzins berücksichtigt die Zinsausschüttung: Bei jährlicher Zinszahlung mit Wiederanlage (Zinseszins) ist der Effektivzins höher als der Nominalzins. Bei Festgeld mit Zinsausschüttung am Ende sind Nominal- und Effektivzins meist identisch.
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich nein. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Bei wichtigem Grund (Todesfall, Insolvenz) kann eine Bank kulant sein, meist mit Zinsabzug oder Strafgebühren. Einige Banken bieten flexible Festgeldkonten mit Kündigungsoption, aber zu niedrigeren Zinsen.
Ist Festgeld sicher?
Ja, Festgeld ist eine der sichersten Anlageformen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt 100.000 € pro Kunde und Bank. Viele deutsche Banken haben zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme. Achtung bei ausländischen Banken: Prüfe die Einlagensicherung des jeweiligen Landes.
Welche Laufzeit ist optimal für Festgeld?
Hängt von deinen Zielen ab: Kurze Laufzeiten (3-12 Monate) bei erwarteten Zinsänderungen oder Liquiditätsbedarf. Längere Laufzeiten (2-5 Jahre) für höhere Zinsen bei stabiler Zinslage. Tipp: Stufenstrategie - Geld auf verschiedene Laufzeiten verteilen für Flexibilität und Zinssicherheit.
Tagesgeld oder Festgeld - was ist besser?
Tagesgeld: Flexibel, täglich verfügbar, variable Zinsen (können sinken). Festgeld: Höhere Zinsen, aber gebunden, garantierter Zinssatz. Empfehlung: Notreserve (3-6 Monatsgehälter) auf Tagesgeld, Rest auf Festgeld. Bei steigenden Zinsen: kürzere Festgeld-Laufzeiten wählen.
Was passiert mit meinem Festgeld am Laufzeitende?
Optionen: Automatische Verlängerung zu aktuellen Konditionen (Standard bei vielen Banken), Auszahlung auf Referenzkonto, Neuanlage zu neuen Konditionen. Prüfe die Vertragsbedingungen und setze ggf. Erinnerungen vor Laufzeitende.
Wie viel Zinsen bekomme ich aktuell für Festgeld?
Stand 2026: Festgeld-Zinsen liegen bei ca. 2,5-4 % p. a. je nach Laufzeit und Anbieter. Kurze Laufzeiten oft 2,5-3,5 %, längere Laufzeiten 3-4 %. Vergleiche regelmäßig, da sich Konditionen ändern. Ausländische Banken bieten teils höhere Zinsen, aber prüfe die Einlagensicherung.
Kann ich mehrere Festgeldkonten haben?
Ja, unbegrenzt. Vorteil: Du kannst verschiedene Laufzeiten und Anbieter kombinieren (Stufenstrategie). Die Einlagensicherung gilt pro Bank, nicht pro Konto. Bei großen Beträgen auf mehrere Banken verteilen, um die 100.000 €-Grenze nicht zu überschreiten.
Wie genau sind die Berechnungen?
Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.
Was passiert mit meinen eingegebenen Daten?
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