4 %-Regel: Jährlich 4 % entnehmen bei 7 % Rendite und 3 % Inflation
Sparplan-Entwicklung
200 €/Monat bei 7 % Rendite p.a.
Spardauer
Eingezahlt
Zinsen
Endwert
5 Jahre
12.000
2.081
14.081
10 Jahre
24.000
10.646
34.646
15 Jahre
36.000
27.648
63.648
20 Jahre
48.000
56.188
104.188
25 Jahre
60.000
101.161
161.161
30 Jahre
72.000
171.097
243.097
Zeigt den Effekt von Zeit und Zinseszins beim langfristigen Sparen
Häufig gestellte Fragen zum Finanzielle-Freiheit-Rechner
Was bedeutet finanzielle Freiheit?
Finanzielle Freiheit bedeutet, dass dein passives Einkommen aus Kapitalerträgen deine Lebenshaltungskosten dauerhaft deckt. Du bist nicht mehr auf Erwerbseinkommen angewiesen und kannst frei entscheiden, ob und wie viel du arbeitest.
Was ist die 4 %-Regel?
Die 4 %-Regel (Trinity Study) besagt: Bei einer jährlichen Entnahme von 4 % des Anfangsvermögens reicht das Portfolio statistisch für mindestens 30 Jahre. Das bedeutet: Du brauchst das 25-fache deiner Jahresausgaben als Kapital (Ausgaben × 25 = benötigtes Vermögen).
Wie viel Geld brauche ich für finanzielle Freiheit?
Bei monatlichen Ausgaben von 2.500 € (30.000 €/Jahr) benötigst du nach der 4 %-Regel 750.000 € Kapital. Bei 4.000 €/Monat wären es 1,2 Mio. €. Je niedriger deine Ausgaben, desto schneller erreichst du das Ziel.
Wie lange dauert es bis zur finanziellen Freiheit?
Die Dauer hängt von deiner Sparquote ab: Bei 20 % Sparquote dauert es ca. 37 Jahre, bei 50 % Sparquote ca. 17 Jahre, bei 70 % Sparquote nur ca. 8,5 Jahre. Je mehr du sparst und je weniger du ausgibst, desto schneller erreichst du das Ziel.
Was ist die FIRE-Bewegung?
FIRE steht für 'Financial Independence, Retire Early' – finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Es gibt verschiedene Ansätze: LeanFIRE (minimalistisch), FatFIRE (komfortabel), BaristaFIRE (Teilzeit-Arbeit), CoastFIRE (nur noch Inflation ausgleichen).
Welche Rendite kann ich langfristig erwarten?
Historisch erzielte ein global diversifiziertes Aktienportfolio etwa 7-8 % Rendite pro Jahr vor Inflation (real ca. 4-5 %). Konservativere Annahmen (5-6 % nominal) sind für die Planung empfehlenswert, um Sicherheitspuffer einzubauen.
Wie berücksichtige ich die Inflation?
Die 4 %-Regel berücksichtigt Inflation bereits: Die Entnahme wird jährlich an die Inflation angepasst. Bei 2 % Inflation entnehme im zweiten Jahr 4,08 % des ursprünglichen Vermögens. Das Portfolio muss entsprechend wachsen.
Ist die 4 %-Regel sicher?
Die 4 %-Regel basiert auf US-historischen Daten und hatte eine 95 %ige Erfolgsrate über 30 Jahre. Für längere Zeiträume oder mehr Sicherheit empfehlen viele 3-3,5 %. Flexibilität bei Entnahmen erhöht die Erfolgswahrscheinlichkeit deutlich.
Wie wirken sich Steuern auf die finanzielle Freiheit aus?
Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer (26,375 %). Bei 40.000 € Entnahme sind ca. 10.550 € Steuern fällig. Nutze Freibeträge (1.000 €/Person) und steuereffiziente Anlagen. In der Rentenphase kann auch ein ETF-Entsparplan günstiger sein.
Was passiert bei einem Börsencrash kurz vor oder nach dem Ruhestand?
Sequence-of-Returns-Risiko: Ein Crash zu Beginn der Entnahmephase gefährdet den Plan stark. Gegenmaßnahmen: Cash-Puffer für 2-3 Jahre, flexible Entnahmen, Bond-Tent-Strategie (mehr Anleihen um den Ruhestandsbeginn), Teilzeit-Arbeit als Backup.
Wie genau sind die Berechnungen?
Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.
Was passiert mit meinen eingegebenen Daten?
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