Zwischenfinanzierungszins-Oft höher als Baufinanzierung
d
Überbrückungsdauer-Tage bis zur Ablösung
Zinsen für Zwischenfinanzierung (Stand 2026)
Finanzierungsart
Typischer Zinssatz
Übliche Laufzeit
Zwischenfinanzierung (Hausverkauf)
5,0-6,5 %
6-24 Monate
Vorfinanzierung (Bausparvertrag)
4,5-6,0 %
12-36 Monate
Normales Baudarlehen (10 J.)
3,5-4,2 %
10-30 Jahre
Dispokredit
10-14 %
Variabel
Lombardkredit
4-8 %
3-12 Monate
Zwischenfinanzierungen sind teurer als langfristige Darlehen, da endfällig und kurzfristig.
Kostenbeispiel Zwischenfinanzierung
Kosten für 300.000 € Zwischenkredit bei verschiedenen Laufzeiten
Laufzeit
Zinskosten (5,5 %)
Gebühren (ca.)
Gesamtkosten
6 Monate
8.250 €
1.500 €
9.750 €
12 Monate
16.500 €
2.000 €
18.500 €
18 Monate
24.750 €
2.500 €
27.250 €
24 Monate
33.000 €
3.000 €
36.000 €
Je schneller die Ablösung, desto geringer die Kosten. Bereitstellungszinsen nicht enthalten.
Häufig gestellte Fragen zum Zwischenfinanzierungs-Rechner
Was ist eine Zwischenfinanzierung?
Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiger Kredit, der die Zeit zwischen einem Kapitalbedarf und dem späteren Geldeingang überbrückt. Typisches Beispiel: Du kaufst ein neues Haus, bevor das alte verkauft ist. Die Bank finanziert den Kaufpreis vor, bis der Verkaufserlös eingeht. Laufzeit: meist 6-24 Monate.
Wann braucht man eine Zwischenfinanzierung?
Typische Situationen: Hauskauf vor Verkauf der alten Immobilie, ausstehende Bausparverträge (noch nicht zuteilungsreif), fällige Lebensversicherungen/Erbschaften, die erst später ausgezahlt werden, Eigenkapital in Festgeld gebunden. Auch bei Unternehmenskäufen oder größeren Investitionen üblich.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Zwischenfinanzierung?
Zwischenfinanzierungen sind meist teurer als langfristige Baudarlehen, weil Laufzeit, Sicherheiten und Rückzahlungsquelle anders bewertet werden. Häufig werden nur Zinsen gezahlt und die Tilgung erfolgt endfällig, etwa nach Verkauf einer Immobilie oder Auszahlung einer Anlage. Entscheidend sind effektiver Jahreszins, Bereitstellungszinsen, Gebühren und realistischer Rückzahlungstermin.
Welche Sicherheiten verlangt die Bank?
Üblich sind: Abtretung des Verkaufserlöses (Verkaufsimmobilie), Abtretung von Bausparverträgen oder Lebensversicherungen, Grundschuld auf der neuen Immobilie, persönliche Bürgschaft. Je besser die Sicherheiten, desto günstiger die Zinsen. Ohne ausreichende Sicherheiten wird die Bank ablehnen.
Was kostet eine Zwischenfinanzierung insgesamt?
Kosten setzen sich zusammen aus: Zinsen (z. B. 5 % auf 300.000 € = 15.000 €/Jahr), Bereitstellungszinsen (0,25 %/Monat ab dem 3. Monat), Bearbeitungsgebühren (0-1 %), evtl. Schätzkosten, Notarkosten für Grundbuchsicherung. Bei 12 Monaten Laufzeit: ca. 5-6 % des Kreditbetrags.
Wie lange läuft eine Zwischenfinanzierung?
Die Laufzeit richtet sich nach der erwarteten Ablösung: Hausverkauf: 3-12 Monate, Bausparvertrag-Zuteilung: 12-24 Monate, Erbschaft: 6-18 Monate. Verlängerungen sind möglich, aber teuer. Bei Überschreitung drohen höhere Zinsen oder Kündigung durch die Bank.
Kann ich die Zwischenfinanzierung vorzeitig ablösen?
Ja, meist kostenlos bei variablem Zins oder mit 3-monatiger Kündigungsfrist. Bei Festzins: evtl. Vorfälligkeitsentschädigung (bei kurzer Laufzeit meist gering oder keine). Die Ablösung erfolgt durch: Verkaufserlös der Immobilie, Zuteilung Bausparvertrag, Auszahlung Lebensversicherung.
Was passiert, wenn der Hausverkauf länger dauert?
Risiken: Verlängerung der Zwischenfinanzierung (höhere Kosten), evtl. Verkauf unter Zeitdruck zu niedrigerem Preis, Belastung durch zwei laufende Kredite. Vorsorge: Realistischen Verkaufspreis und Zeitraum kalkulieren, Puffer einplanen, Verkauf parallel zum Kauf starten, Notverkaufsklausel prüfen.
Was ist der Unterschied zur Vorfinanzierung?
Vorfinanzierung: Überbrückt bis zur Zuteilung eines Bausparvertrags (Einzahlungsphase noch nicht abgeschlossen). Zwischenfinanzierung: Bausparvertrag ist bereits angespart und wird bald zugeteilt. In der Praxis werden die Begriffe oft synonym verwendet. Beide sind kurzfristige Überbrückungskredite.
Lohnt sich eine Zwischenfinanzierung finanziell?
Abwägung: Kosten der Zwischenfinanzierung vs. Alternative (z. B. erst verkaufen, dann kaufen, Risiko Traumobjekt zu verlieren, doppelter Umzug). Bei angespanntem Immobilienmarkt kann Schnelligkeit entscheidend sein. Bei hohen Zinsen oder unsicherem Verkauf: lieber erst verkaufen.
Welche Kreditdaten gehören in den Zwischenfinanzierung-Rechner?
Nettodarlehen, Sollzins, Effektivzins, Laufzeit, Rate, Restschuld, Gebühren und Sondertilgungen sollten aus demselben Angebot stammen. Gemischte Zeitstände verfälschen den Vergleich.
Warum ist der Effektivzins beim Zwischenfinanzierung-Rechner wichtiger als der Sollzins?
Der Effektivzins enthält laufzeitbezogene Kosten besser als der reine Sollzins. Für die Monatsrate braucht man trotzdem Tilgung, Laufzeit und Restschuld, deshalb sollten beide Werte getrennt verstanden werden.