Umschuldung Rechner

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn: Der neue Zinssatz deutlich niedriger ist (mindestens 0,5-1 Prozentpunkt), die Restlaufzeit lang genug ist, die Ersparnis die Kosten (Vorfälligkeit, Gebühren) übersteigt. Faustegel: Je größer die Restschuld und je länger die Restlaufzeit, desto eher lohnt es sich.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr der Bank für die vorzeitige Kreditablösung. du kompensiert den Zinsverlust der Bank. Bei Verbraucherkrediten max. 1 % der Restschuld (bei über 12 Monaten Restlaufzeit) bzw. 0,5 % (unter 12 Monaten).

Ersparnis = (Restkosten alter Kredit) - (Restkosten neuer Kredit + Umschuldungskosten). Restkosten = Summe aller Raten bis Laufzeitende. Umschuldungskosten = Vorfälligkeit + Bearbeitungsgebühren + evtl. Notar (bei Grundschuld).

Grundsätzlich ja, aber: Bei Immobilienkrediten vor Ende der Zinsbindung fällt Vorfälligkeit an. Nach 10 Jahren Laufzeit kannst du mit 6 Monaten Frist kostenfrei kündigen (§ 489 BGB). Bei Verbraucherkrediten ist vorzeitige Rückzahlung immer möglich.

Für den neuen Kredit benötigst du: Aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Ablösebescheinigung des alten Kredits mit exakter Restschuld, bei Immobilien: Grundbuchauszug und Objektunterlagen. Die neue Bank prüft deine Bonität erneut.

Längere Laufzeit: Niedrigere Rate, aber mehr Gesamtkosten. Kürzere Laufzeit: Höhere Rate, aber weniger Gesamtkosten. Tipp: Wenn möglich, Rate beibehalten bei niedrigerem Zins – so spare am meisten und sind schneller schuldenfrei.

Typischerweise 2-6 Wochen. Ablauf: Angebote einholen, neuen Kredit beantragen, Zusage erhalten, alten Kredit ablösen. Bei Immobilien mit Grundschuldabtretung länger (Notar, Grundbuchamt). Plane genug Zeit vor Ablauf der Zinsbindung ein.

Bei Immobilienkrediten kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank abgetreten werden statt gelöscht und neu eingetragen. Das spart Notar- und Grundbuchkosten (ca. 500-1.000 €). Nicht alle Banken akzeptieren eine Abtretung.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen solltest du einen Fachexperten konsultieren.

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