Sparplanrechner

Bei einem Sparplan zahlen Sie regelmäßig (meist monatlich) einen festen Betrag ein. Das Geld wird verzinst oder in Wertpapiere investiert. Durch den Cost-Average-Effekt kaufen Sie bei schwankenden Kursen mal mehr, mal weniger Anteile. Langfristig glättet das die Rendite.

Einmalanlage: Gesamtbetrag wird sofort investiert - statistisch oft höhere Rendite, aber höheres Timing-Risiko. Sparplan: Betrag wird verteilt investiert - psychologisch einfacher, Risiko wird geglättet. Ideal: Kombination aus beidem, wenn Sie einen Einmalbetrag haben.

Vorschüssig: Zahlung am Monatsanfang - das Geld arbeitet einen Monat länger und bringt minimal mehr Zinsen. Nachschüssig: Zahlung am Monatsende. Der Unterschied ist bei normalen Sparraten gering (unter 1 % über 10 Jahre), aber bei hohen Beträgen und langen Laufzeiten spürbar.

Faustregeln: 10-20 % des Nettoeinkommens für Vermögensaufbau. 50-30-20-Regel: 50 % Fixkosten, 30 % Freizeit, 20 % Sparen. Mindestens 3 Monatsgehälter als Notgroschen (Tagesgeld), darüber hinaus langfristig anlegen. Wichtig: Nur sparen, was Sie nicht kurzfristig brauchen.

Viele Anbieter ermöglichen Sparpläne ab 25 € monatlich. Auch kleine Beträge lohnen sich dank Zinseszins: 50 €/Monat bei 5 % ergeben nach 30 Jahren über 40.000 € (eingezahlt: nur 18.000 €). Der beste Zeitpunkt zum Starten ist jetzt - nicht warten, bis man 'mehr' hat.

Je nach Ziel: Tagesgeld-Sparplan für Notgroschen (sicher, flexibel, niedrige Zinsen). ETF-Sparplan für Vermögensaufbau (höhere Rendite, Kursschwankungen). Festgeld-Sparplan für mittelfristiges Sparen. Für langfristige Ziele (10+ Jahre) sind ETF-Sparpläne meist die beste Wahl.

Gebühren reduzieren die Rendite direkt. Bei 1 % Jahresgebühr statt 0,2 % verlieren Sie über 30 Jahre ca. 20 % Ihres Endvermögens! Achten Sie auf: Depotgebühren (sollten 0 € sein), Transaktionskosten (viele Broker: 0 € bei Sparplänen), Fondskosten (ETF: 0,1-0,5 %, aktive Fonds: 1,5-2 %).

Bei den meisten Sparplänen: Ja, jederzeit und kostenlos. Sie können Sparrate erhöhen (bei Gehaltserhöhung), senken (bei Engpässen), pausieren (bei Arbeitslosigkeit) oder stoppen. ETF-Anteile bleiben Ihr Eigentum. Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil gegenüber festen Verträgen.

Inflation entwertet Ihr Erspartes, wenn die Rendite nicht höher ist. Bei 2 % Inflation und 1 % Tagesgeldzins verlieren Sie real 1 % pro Jahr. Lösung: Sparrate regelmäßig erhöhen (z. B. jährlich um Inflationsrate) und in renditestarke Anlagen wie ETFs investieren.

Sinnvoll kann sein: 1) Notgroschen-Sparplan (Tagesgeld, 3-6 Monatsgehälter), 2) Langfrist-Sparplan (ETF für Rente/Vermögen), 3) Zielsparplan (für Auto, Urlaub etc.). Nicht zu viele, um den Überblick zu behalten. Automatisieren Sie die Sparpläne per Dauerauftrag.

Die Berechnungen basieren auf aktuellen mathematischen Formeln und Standards. Die Genauigkeit hängt von der Qualität der eingegebenen Daten ab. Für rechtlich bindende Berechnungen sollten Sie einen Fachexperten konsultieren.

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